Москва, 20 сентября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, низкими показателями рентабельности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» - небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Банк представлен головным офисом в Москве и 30 обособленными подразделениями в трех федеральных округах на территории Тюменской, Оренбургской и Курганской областей, а также Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена невысокими конкурентными позициями в банковской системе РФ (143-е место по активам на 01.02.2022 в рэнкинге «Эксперт РА») и недостаточно широкой клиентской базой в сегменте кредитования ЮЛ. Бизнес банка характеризуется низким уровнем диверсификации по направлениям деятельности, что обусловлено невысокой долей кредитов ЮЛ и ФЛ в валовых активах. Давление на рейтинг продолжают оказывать риски значительных вложений в непрофильные земельные участки и недвижимость, а также значительная зависимость бизнес-модели банка от деловых связей ключевого акционера.

Адекватная позиция по капиталу при низкой эффективности деятельности. Банк поддерживает нормативы достаточности собственных средств на адекватном уровне, что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков. Показатели рентабельности бизнеса за период с 01.07.2021 по 01.07.2022 находятся на невысоком уровне. При этом существенные колебания процентных ставок в 1 полугодии 2022 года не оказали значительного негативного влияния на чистую процентную маржу банка. Ввиду сохранения существенной величины расходов на обеспечение деятельности, показатель CIR остается высоким и характеризует низкую операционную эффективность деятельности банка. Концентрация крупных кредитных рисков по-прежнему находится на умеренно высоком уровне.

Удовлетворительное качество активов. Основу активов составляет кредитный портфель ЮЛ, представленный в основном задолженностью среднего и крупного бизнеса. Просроченная задолженность по кредитному портфелю ЮЛ находится существенно ниже среднерыночного уровня, при этом аналитики агентства отмечают рост пролонгированной задолженности по одному из клиентов банка во 2 квартале 2022 года. Уровень обеспеченности портфеля кредитов рассматривается как адекватный. Значительная часть активов представлена вложениями в ценные бумаги (по большей части ОФЗ), а также требованиями к кредитным организациям преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности. В качестве давления на рейтинг агентство отмечает значительную долю непрофильных активов, большая часть из которых не используется в основной деятельности и представлена земельными участками в Свердловской области.  Агентство отмечает, что банк приступил к продаже данных участков, но обращает внимание на то, что указанные мероприятия планируются к реализации в течение более 3-х лет, что в среднесрочной перспективе продолжит оказывать влияние на иммобилизацию капитала банка.

Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокое покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Основным источником фондирования выступают средства ФЛ. Для ресурсной базы банка характерна повышенная концентрация на крупнейшей группе кредиторов. При этом риски существенного оттока средств крупнейших клиентов, несмотря на определенную волатильность, оцениваются как невысокие, поскольку в их числе есть клиенты, имеющие тесные связи с основным собственником банка. Аналитики агентства отмечают, что на фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы наблюдалась волатильность ресурсной базы, что не оказало негативного влияния на ликвидную позицию банка.

Консервативная оценка качества корпоративного управления. Корпоративное управление характеризуется недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от ключевого акционера, что повышает вероятность оказания влияния при принятии управленческих решений.  Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития до 2022 года, которая направлена на сохранение объемов бизнеса при неизменном текущем уровне принимаемых рисков, при этом эффективность реализации данной стратегии, по мнению агентства, всецело зависит от деловых связей акционера банка. Агентство также полагает, что сохраняющаяся волатильность бизнес-среды может оказать влияние на текущую деятельность кредитной организации и привести к необходимости корректировки ее действующих стратегических ориентиров.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.