Москва, 10 февраля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» до уровня ruBВ-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга отражает органический рост бизнеса банка на фоне повышения эффективности деятельности на протяжении последних двух лет. Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, умеренной позицией по капиталу, приемлемым качеством активов, умеренным уровнем ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» зарегистрирован в Свердловской области и специализируется на РКО и кредитовании ЮЛ (в частности, лизинговых компаний), а также на факторинговых и лизинговых операциях с баланса банка. Офисная сеть представлена в Первоуральске и Екатеринбурге.

Слабые рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке. При этом величина активов банка в 2022 году характеризуется значительным ростом, в частности за счёт существенного увеличения кредитования лизинговых компаний, а также операций лизинга с баланса банка. Деятельность кредитной организации приемлемо диверсифицирована по сегментам кредитного риска и географическому покрытию.

Умеренная позиция по капиталу при адекватной способности к его генерации. В начале 2022 года поддержку нормативам достаточности капитала оказал переход на финализированный подход их расчёта и проведённая докапитализация, однако по мере роста кредитного портфеля нормативы показали существенное снижение. В конце 2022 года на достаточность капитала положительно повлиял проведённый банком аудит финансового результата за 9 месяцев. Прибыль банка в 2022 году показала рост относительно результата годом ранее, что положительно сказалось на показателях рентабельности. Более половины финансового результата 2022 года приходится на 4-й квартал, что обусловлено активной работой банка с проблемными активами. Кроме того, банк использует сделки РЕПО с Банком России с целью получения дохода на курсовых разницах. Агентство отмечает рост эффективности управления доходами и расходами за счёт оптимизации операционных расходов.

Приемлемое качество активов. Основу активов составляет корпоративный портфель, качество которого оценивается как адекватное. Большая часть кредитов юридическим лицам приходится на задолженность лизинговых компаний под залог предметов лизинга и прав требования. Операции факторинга и лизинга с баланса банка характеризуются умеренным принятием рисков. Розничный портфель, представленный преимущественно ипотечными ссудами, сохраняет невысокую долю в активах и характеризуется низким качеством, при этом резервы по портфелю минимизированы за счёт обеспечения. В 4-м квартале 2022 года банком приобретены ОФЗ, которые используются для проведения сделок РЕПО с Банком России. Средства в кредитных организациях преимущественно представлены остатками на счетах в Банке России и средствами в НКЦ.

Умеренный уровень ликвидности обусловлен наличием адекватного запаса мгновенной ликвидности при невысокой сбалансированности активов и пассивов на горизонте 30 дней. В качестве источника дополнительной ликвидности банк использует инструментарий заимствования от Банка России под залог выданных ссуд. Более половины пассивов представлены средствами населения домашнего региона, показавшими в 2022 году существенный рост. Корпоративные клиенты формируют меньшую часть пассивов и характеризуются повышенной волатильностью. Стоимость фондирования, в частности средств населения, в 2022 году значительно выросла. Кроме того, в 2022 году отмечается увеличение доли средств крупнейшего кредитора в пассивах.

Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом рассматривается как соответствующий поставленным перед банком задачам. Однако агентство отмечает отдельные недостатки в системе внутреннего контроля, а также частые смены миноритарных акционеров и состава топ-менеджмента. Банком разработана стратегия развития до 2025 года, предполагающая диверсификацию активов, развитие цифровых технологий и автоматизацию бизнес-процессов. Также банк продолжит наращивание компетенций в сфере лизинговых и факторинговых операций. Агентство позитивно оценивает выполнение стратегических планов в части роста масштабов деятельности в 2022 году. Однако высокая конкуренция на рынке и повышенные риски ведения бизнеса в условиях экономической нестабильности могут оказать давление на возможности реализации утвержденной стратегии развития и укрепление конкурентных позиций банка в среднесрочной перспективе.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.