Москва, 15 февраля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО «АСБ Беларусбанк» на уровне byAAA, прогноз по рейтингу – стабильный. С учетом корректировки на страновой риск при переводе кредитного рейтинга из национальной рейтинговой шкалы Республики Беларусь в национальную рейтинговую шкалу Российской Федерации рейтинг кредитоспособности ОАО «АСБ Беларусбанк» повышен до уровня ruA-, прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне byAAA со стабильным прогнозом по национальной шкале Республики Беларусь и ruBBB со стабильным прогнозом по национальной шкале Российской Федерации.

Повышение рейтинга по национальной шкале Российской Федерации связано с пересмотром уровня странового риска Республики Беларусь. Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями на территории Республики Беларусь, адекватной оценкой достаточности капитала, рентабельности и качества активов, приемлемой ликвидной позицией, а также умеренно высоким уровнем корпоративного управления. Сильное позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает очень высокая вероятность оказания банку экстраординарной поддержки в случае необходимости со стороны собственника и органов власти в связи с высокой значимостью банка для экономики страны и для банковского сектора (банк относится к I группе системной значимости).

Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк» – крупнейший банк Республики Беларусь. Банк является универсальной кредитной организацией и занимает лидирующие позиции по ключевым направлениям банковской деятельности в Республике Беларусь. Сеть присутствия банка представлена головным офисом в Минске, 6 областными управлениями, 119 центрами банковских услуг, 963 отделениями, также банк имеет представительства в Германии и Китае.

Сильная оценка рыночных позиций.  Банк является крупнейшей кредитной организацией в Республике Беларусь (по состоянию на 01.10.2022 активы банка составляли около 44% активов национального банковского сектора) и занимает лидирующие позиции в ключевых сегментах банковского бизнеса. Клиентская база сформирована в том числе государственными структурами, а также стратегически значимыми предприятиями Республики Беларусь. Банк имеет высокую диверсификацию по сегментам, концентрация кредитных рисков на крупнейших заемщиках находится на умеренном уровне. Агентство по-прежнему отмечает крайне высокую концентрацию кредитных рисков на крупнейшем заемщике, но учитывает, что данная концентрация не несет для банка повышенных регулятивных рисков.

Адекватная оценка достаточности капитала и рентабельности. По состоянию на 01.01.2023 банк с запасом соблюдает нормативы достаточности капитала, рассчитанные в соответствии с национальными стандартами: норматив достаточности нормативного капитала составил 21,2%, капитала I уровня – 18,6%, левередж – 14,4%. В связи с прекращением применения банком начиная с 01.01.2023 контрциклических мер, наблюдается снижение нормативов по сравнению со значениями на 01.10.2022 (25%, 22,3% и 15,2% соответственно). Показатели рентабельности продолжают находиться на адекватном уровне: ROE по МСФО по прибыли после налогообложения за 2020-2021 гг. составила около 9,2%, за 2021-6мес2022 гг. с переводом в годовое выражение – около 8,4%. Операционная эффективность банка оценивается как высокая (CIR за период с 01.07.2021 по 01.07.2022 составил около 37%; расходы, связанные с обеспечением деятельности, за аналогичный период составили около 2,6% средних активов).

Адекватная оценка качества активов. По состоянию на 01.10.2022 по сравнению с 01.07.2022 наблюдалось снижение уровня просроченной свыше 90 дней задолженности в кредитах и иных активных операциях с ЮЛ и индивидуальным предпринимателям (с 4,4% на 01.07.2022 до 0,5% на 01.10.2022), что связано со списанием с баланса требований к ряду крупных клиентов, по которым в полном объеме были сформированы резервы. При этом отмечается улучшение качества чистых инвестиций в финансовую аренду (доля просроченной свыше 90 дней задолженности снизилась с 20% до 4,7%) за счет погашения крупной проблемной задолженности. Качество портфеля требований к ФЛ осталось прежним – на 01.10.2022 ссуды 3 стадии составляют менее 0,2% от портфеля и на 90% покрыты резервами. Средства в кредитных организациях на 01.10.2022 по-прежнему представлены по большей части остатками в Национальном банке Республики Беларусь, межбанковскими кредитами в банках-резидентах, а также на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности.

Приемлемая ликвидная позиция. Банк выполняет регуляторные нормативы ликвидности (за 2022 год среднее значение показателя покрытия ликвидности (LCR) – 163%, показателя чистого стабильного фондирования (NSFR) – 120%). Основным источником фондирования для банка по-прежнему выступают средства клиентов. Также банк имеет существенный объем средств по счетам Национального банка Республики Беларусь и других кредитных организаций с преобладанием доли заимствований от банков-нерезидентов, по которым у банка имеются обязанности по соблюдению ковенант с целью сохранения данного источника привлечения.

Уровень корпоративного управления оценивается как умеренно высокий. По мнению агентства, уровень корпоративного управления соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка и положительную деловую репутацию. В Наблюдательный совет входят в том числе независимые директора, что позитивно оценивается агентством. Уровень регламентации принятия решений в банке рассматривается как высокий. Действующая стратегия развития направлена на дальнейший рост масштабов бизнеса в рамках универсальной специализации, также банк продолжит осуществлять финансирование крупных проектов на территории Республики Беларусь.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.