Москва, 31 марта 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «Экспобанк» (далее – банк, кредитная организация) до уровня ruА со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruА- со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга связано с ростом финансового результата банка в 2022 году и ожиданиями по дальнейшему усилению эффективности бизнеса. Рейтинг банка обусловлен удовлетворительными рыночными позициями, высокой рентабельностью бизнеса, а также адекватными оценками достаточности капитала, качества активов, ликвидности и качества корпоративного управления.

АО «Экспобанк» специализируется на кредитовании среднего и крупного бизнеса, автокредитовании, а также выдаче банковских гарантий и операциях с ценными бумагами. Головной офис, 5 дополнительных и 4 операционных офиса банка расположены в Москве, филиалы — в Новосибирске, Южно-Сахалинске и Курске. Помимо этого, банк располагает в совокупности 32 подразделениями в Курске, а также таких городах как Белгород, Воронеж, Екатеринбург, Кемерово, Красноярск, Орел, Пермь, Санкт-Петербург, Уфа и пр.

Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена устойчивыми позициями банка в автокредитовании при невысокой доле в совокупных активах банковской системы. Агентство отмечает характерную для банка адекватную диверсификацию бизнеса и приемлемую концентрацию кредитных рисков. С 4 квартала 2022 года отмечается некоторое снижение как розничного, так и корпоративного кредитного портфеля. Объем кредитного риска, приходящегося на компании, имеющие признаки аффилированности с бенефициарами банка, признается приемлемым.

Адекватная оценка достаточности капитала и высокая рентабельность. Текущие нормативы достаточности капитала и размер буфера абсорбции потенциальных убытков рассматриваются как адекватные профилю рисков банка. Рентабельность бизнеса кредитной организации и показатели операционной эффективности по итогам 2022 года оцениваются как высокие, при этом банк сохранял адекватную прибыльность деятельности в том числе по итогам 1-2 кварталов прошлого года за счет повышения ставок по значительной доле корпоративных кредитов, досрочного расторжения части вкладов и роста комиссионных доходов.

Адекватная оценка качества активов. Более половины активов банка по состоянию на 01.03.2023 в совокупности приходилось на межбанковские ссуды, средства в Банке России и ценные бумаги. Кредитное качество ключевых контрагентов на рынке МБК и эмитентов ценных бумаг оценивается как высокое. Кредиты клиентам представлены как задолженностью ФЛ, так и ссудами бизнесу. За период с 01.03.2022 по 01.03.2023 уровень просроченной задолженности по ссудам ФЛ вырос как в абсолютном, так и в относительном выражении, однако находится на приемлемом уровне. Доля просрочки по кредитам ЮЛ и ИП находится на сопоставимом с розницей уровне, при этом ссуды бизнесу во многом концентрированы по отраслевому признаку (крупнейшими отраслями принадлежности заемщиков являются жилищное строительство и девелопмент, оптовая торговля и микрофинансовая деятельность). Обеспеченность кредитного портфеля рассматривается как приемлемая. Несмотря на некоторый рост покрытия ссудного портфеля обеспечением, мы продолжаем отмечать низкую долю ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ, обеспеченную залогом денежных средств, недвижимости или гарантиями/долговыми ценными бумагами эмитентов с кредитным рейтингом на уровне ruBBB+ и выше по шкале «Эксперт РА».

Адекватная оценка ликвидности и профиля фондирования. Для банка характерен адекватный уровень балансовой ликвидности и существенный потенциал по привлечению дополнительных ресурсов в рамках сделок РЕПО под залог ценных бумаг. За период с 01.03.2022 по 01.03.2023 отмечен опережающий рост остатков компаний на счетах в банке, в результате чего по состоянию на дату оценки объемы корпоративного и розничного фондирования практически сравнялись. Концентрация привлеченных средств на 10 крупнейших клиентах рассматривается как адекватная.

Адекватное корпоративное управление. Качество корпоративного управления, финансового мониторинга и риск-менеджмента соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка. Ключевые управленческие кадры, а также структура собственников за последние 12 месяцев не менялись. Стратегия банка предполагает сдержанный рост автокредитования при сохранении крупных доходов от разовых сделок в корпоративном секторе и сворачивании направления экспресс-гарантий, что должно в базовом сценарии обеспечить дальнейший рост финансового результата.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.