«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО Банк «ФК Открытие» на уровне ruАА
Москва, 5 мая 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО Банк «ФК Открытие» на уровне ruАА со стабильным прогнозом.
Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывают высокая вероятность поддержки со стороны федеральных органов власти в случае необходимости, а также среднесрочные ожидания по интеграции с материнским банком, имеющим наивысший уровень кредитоспособности по национальной шкале. Рейтинг банка также обусловлен высокой оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при невысоком уровне рентабельности по итогам 2022 года, адекватными оценками качества активов, запаса ликвидности, уровня корпоративного управления и стратегического планирования.
ПАО Банк «ФК Открытие» – крупный универсальный банк, специализирующийся на комплексном обслуживании корпоративных и розничных клиентов, а также развивающий банковские услуги для МСБ, инвестиционный бизнес и Private Banking. Сеть структурных подразделений банка включает 9 филиалов и 403 дополнительных офиса на территории России.
Высокая оценка рыночных позиций. Банк является системно значимой кредитной организацией федерального масштаба с широкой сетью подразделений и универсальным характером бизнеса, которые обеспечивают высокую диверсификацию доходов по направлениям. За период с 01.04.2022 по 01.04.2023 отмечен заметный рост кредитной активности банка как в розничном, так и в корпоративном сегменте, при этом концентрация крупных кредитных рисков, согласно применяемой агентством методологии, остается адекватной.
Комфортная позиция по капиталу при невысокой рентабельности. В конце 2022-начале 2023 гг. нормативы достаточности капитала и размер буфера абсорбции потенциальных убытков банка увеличились. Давление на рентабельность в 2022 году оказали разовое списание гудвила дочерней структуры, операции с иностранной валютой и досоздание в существенных объемах резервов на возможные потери по ссудам. При этом уровень чистой процентной маржи по итогам 2022 года сопоставим с показателем предшествующего отчетного периода и с учетом специализации банка оценивается как приемлемый. Также мы отмечаем, что значительное увеличение капитала банка связано с продажей в прошлом году нескольких дочерних компаний.
Адекватное качество активов. Ключевыми компонентами активов банка по состоянию на 01.04.2023 являлись кредиты корпоративному сектору и физическим лицам, а также портфель ценных бумаг, большая часть которого представлена ОФЗ. Согласно данным отчетности по РСБУ, просроченная задолженность по портфелю ссуд ЮЛ и ИП за 12 месяцев снизилась как в абсолютном, так и в относительном выражении. Текущий уровень показателя оценивается агентством как адекватный. Корпоративный кредитный портфель характеризуется удовлетворительной отраслевой диверсификацией. Согласно данным отчетности по МСФО, ключевыми отраслями специализации заемщиков являются добывающая и обрабатывающая промышленность, строительство и недвижимость, а также пищевая промышленность. Просрочка по розничным кредитам растет в абсолютном выражении, при этом её доля в портфеле по мере наращивания объемов кредитования остается на удовлетворительном уровне. Ключевым розничным сегментом является ипотека. Для кредитного портфеля клиентов в целом характерно высокое покрытие обеспечением, при этом, как и годом ранее, невысокой остается доля ссуд, обеспеченных залогом недвижимости и депозитов в банке.
Ликвидная позиция банка рассматривается как адекватная с учетом возможностей по привлечению дополнительной ликвидности как на рынке МБК, так и под залог нерыночных активов, либо ценных бумаг высокого качества. По состоянию на 01.04.2023 ресурсная база банка представлена в основном средствами розничных и корпоративных клиентов, занимающих практически равные доли в структуре пассивов. Диверсификация привлеченных средств по кредиторам рассматривается как высокая. В течение периода с 01.04.2022 по 01.04.2023 отмечается тенденция к снижению валютной составляющей пассивов в результате планомерной работы банка по девалютизации баланса.
Адекватная оценка стратегии развития и корпоративного управления. С начала 2023 года Правление и Наблюдательный совет действуют в обновленном составе в связи со сменой собственника банка в конце 2022 года. Агентство высоко оценивает профессиональный опыт и репутацию ключевых управленческих кадров. Стратегическое видение банка базируется на планах по выстраиванию взаимодействия с материнской кредитной организацией, соответствующая дорожная карта будет разработана к середине текущего года. Топ-менеджмент ожидает, что на горизонте 2023 года операционные доходы Группы «Открытие» вырастут за счет нормализации торгового дохода, сохранения маржинальности по основным направлениям бизнеса и фокуса на управлении затратами.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО Банк «ФК Открытие» был впервые опубликован 20.07.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 19.05.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО Банк «ФК Открытие», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО Банк «ФК Открытие» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО Банк «ФК Открытие» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
