Москва, 8 июня 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Прио-Внешторгбанк (ПАО) до уровня ruВВ+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB со стабильным прогнозом.

Пересмотр рейтинга обусловлен ростом буфера абсорбции потенциальных убытков и нормативов достаточности капитала кредитной организации на фоне поддержания высоких показателей прибыльности, а также пересмотром оценки подверженности рыночным рискам вследствие изменения методологических подходов. Рейтинг банка обусловлен также ограниченными рыночными позициями, адекватными качеством активов и ликвидной позицией при консервативной оценке качества корпоративного управления.

Прио-Внешторгбанк (ПАО) — банк с универсальной лицензией, оказывающий полный спектр услуг как для юридических, так и для физических лиц. Приоритетным направлением деятельности банка является кредитование ЮЛ (преимущественно МСБ) и их расчетно-кассовое обслуживание. Офисная сеть представлена подразделениями в Рязани и Рязанской области, Московской области, а также в Воронеже.

Ограниченные рыночные позиции обусловлены невысокими масштабами бизнеса на российском банковском рынке. При этом банк занимает лидирующую позицию среди кредитных организаций, зарегистрированных в Рязанской области. Для бизнеса банка характерно сохранение слабой диверсификации активов по направлениям деятельности, связанной с упором бизнес-модели на кредитование ЮЛ и ИП, а также размещением существенной части активов в МБК. Концентрация кредитных рисков на структурах, аффилированных с банком, по оценкам агентства, сохраняется на невысоком уровне.

Изменение оценки позиции по капиталу с удовлетворительной на адекватную.  За период с 01.05.2022 по 01.05.2023 банк нарастил значения нормативов достаточности собственных средств и буфер абсорбции потенциальных убытков как за счет сдержанного роста активов под риском, так и за счет заработанной прибыли. Кроме того, в 2022 году банку удалось несколько повысить маржинальность бизнеса, что при отсутствии значимого роста расходов на резервы поддержало высокую рентабельность бизнеса. Запланированный рост кредитного портфеля ЮЛ и ИП повысит маржинальность бизнеса банка в 2023 году и окажет некоторое давление на буфер капитала наряду с запланированной выплатой дивидендов, что было учтено агентством при повышении рейтинговой оценки.

Адекватное качество активов. По состоянию на 01.05.2023 основная доля активов приходилась на корпоративный кредитный портфель, который характеризуется сокращением доли просроченной задолженности и ссуд 4-5 категорий качества. При этом текущий уровень просроченной задолженности оценивается агентством как высокий и превышающий рыночные показатели. Клиентская база заемщиков приемлемо диверсифицирована по отраслям и сформирована в том числе крупными региональными производственными предприятиями. Розничный кредитный портфель формирует несущественную часть активов и характеризуется сохранением невысокого уровня просроченной задолженности. В совокупном кредитном портфеле (без учёта МБК) сохраняется комфортный уровень залогового обеспечения. Вторым по размеру компонентом активов являются средства, размещенные на депозиты в Банке России и остатки в коммерческих банках, кредитное качество которых преимущественно оценивается как высокое. У банка отсутствуют вложения в заблокированные активы. На балансе кредитной организации сохраняются вложения в паи ЗПИФа недвижимости, формирующие несущественную долю активов.

Адекватная позиция по ликвидности. Кредитная организация поддерживает существенный запас балансовой ликвидности, при этом возможности привлечения банком дополнительной ликвидности достаточно ограничены. В период с 01.05.2022 по 01.05.2023 наблюдался приток клиентских средств, что позитивно оценивается агентством с учетом некоторого роста маржинальности бизнеса банка. Ключевым источником фондирования по-прежнему выступают вклады населения, стоимость которых оценивается как адекватная. Агентство отмечает существенную концентрацию ресурсной базы на Рязанской области при ее высокой диверсификации по крупнейшим кредиторам.

Консервативная оценка корпоративного управления. В целом система корпоративного управления, риск-менеджмента и стратегического обеспечения соответствует поставленным перед банком задачам. В качестве сдерживающих факторов агентство выделяет значительную концентрацию управленческих решений на собственниках банка, что обуславливает недостаточную независимость менеджмента в принятии управленческих решений. Агентство отмечает наличие регуляторных рисков, обусловленных спецификой работы банка с отдельными компаниями сегмента МСБ в части расчётно-кассового обслуживания. Также мы обращаем внимание на то, что банк использует нераспространенную АБС, которую планирует сменить до конца 2025 года. Стратегия развития банка на период с 2023 по 2025 годы включительно не предполагает существенного изменения бизнес-модели.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.