Москва, 17 июля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) на уровне ruВВВ- со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, комфортным уровнем рентабельности, комфортной ликвидной позицией, приемлемой оценкой стратегического обеспечения и корпоративного управления, а также сохраняющимся низким качеством активов и удовлетворительным запасом капитала с учетом положений утвержденного Плана финансового оздоровления (далее - ПФО). Высокая вероятность оказания банку финансовой и административной поддержки со стороны акционера и органов власти оказывает существенное позитивное влияние на уровень рейтинга кредитной организации.

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) находится на санации с применением механизма bail-in с апреля 2017 года. Бизнес-модель банка подразумевает его развитие в рамках выполнения ПФО с упором на обслуживание корпоративных клиентов аффилированной Группы. Банк представлен головным и дополнительным офисами в г. Москве.

Невысокая оценка рыночных позиций связана со слабыми конкурентными позициями банка на федеральном уровне и с отсутствием значимых рыночных позиций в отдельных сегментах банковского бизнеса, что определено условиями ПФО, первостепенной задачей которого является взыскание проблемной задолженности и доформирование резервов по значительному объему проблемных активов. При этом агентство отмечает, что переговорные позиции акционера обеспечивают банку дополнительные возможности для наращивания клиентской базы. Диверсификация бизнеса банка по активам по-прежнему оценивается как удовлетворительная.

Удовлетворительный запас капитала при сохраняющемся комфортном уровне рентабельности. Банк соблюдает регуляторные требования по всем обязательным нормативам, что позитивно оценивается агентством. При этом значения нормативов достаточности капитала за период 01.06.2022 по 01.06.2023 существенно не изменились. На балансе банка сохраняется значительный объем недостаточно зарезервированных проблемных ссуд и непрофильных активов, сформированных при предыдущем собственнике банка, что оказывает давление на оценку блока факторов. Маржинальность деятельности банка ограничена отсутствием розничного бизнеса в соответствии с моделью финансового оздоровления и сложившейся конъюнктурой ставок. При этом за период с 01.04.2022 по 01.04.2023 банк продемонстрировал комфортный уровень рентабельности и высокий уровень операционной эффективности, обусловленный низкими расходами на ведение бизнеса. Агентство позитивно оценивает выполнение банком графика формирования резервов по проблемным ссудам, утвержденного ПФО, с опережением за счет зарабатываемой прибыли и улучшения эффективности работы по взысканию. Мы ожидаем, что зарабатываемая банком прибыль позволит в течение срока действия рейтинга формировать резервы в соответствии с графиком ПФО при соблюдении обязательных капитальных нормативов.

Низкое качество активов обусловлено сохраняющимся значительным уровнем просроченной задолженности в ссудном портфеле ЮЛ и ИП, возникшей вследствие недостаточно консервативной кредитной политики при предыдущем собственнике и формирующей существенную часть активов банка. В работающем портфеле корпоративных ссуд уровень просроченной задолженности оценивается как низкий. Отраслевая диверсификация корпоративного кредитного портфеля оценивается как адекватная, концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска рассматривается как приемлемая. Величина работающих кредитов с момента публикации предыдущего пресс-релиза существенно не изменилась в связи с тем, что ПФО не предполагает рост кредитного портфеля. Портфель ценных бумаг банка представлен облигациями эмитентов высокого кредитного качества.

Комфортная ликвидная позиция. Агентство положительно оценивает тот факт, что в апреле 2023 года банк своевременно вернул часть заемных средств АСВ. Текущая оценка блока факторов также обусловлена адекватным запасом ликвидности при устойчивой за счет долгосрочных займов АСВ и субординированных облигаций ресурсной базе. Одним из ключевых источников фондирования банка также являются межбанковские кредиты от материнского банка и средства, привлеченные в рамках прямого РЕПО.  

Приемлемая оценка корпоративного управления и стратегического обеспечения. Уровень корпоративного управления в целом оценивается как соответствующий поставленным перед банком задачам в рамках требований ПФО. Агентство положительно оценивает поддержание комфортного уровня рентабельности и операционной эффективности бизнеса, эффективную работу с проблемной задолженностью и выполнение ключевых показателей ПФО с опережением. Сдерживающим фактором является отсутствие планов по значительному наращиванию работающих активов и развитию других направлений банковского бизнеса, что определено ПФО на период санации.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.