Москва, 9 февраля 2024 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО «Банк Дабрабыт» на уровне byA-, прогноз по рейтингу стабильный. С учетом корректировки на страновой риск при переводе кредитного рейтинга из национальной рейтинговой шкалы Республики Беларусь в национальную рейтинговую шкалу Российской Федерации рейтинг кредитоспособности ОАО «Банк Дабрабыт» был подтвержден на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг банка по национальной шкале Республики Беларусь отражает приемлемую оценку рыночных позиций, удовлетворительную капитальную позицию при адекватной рентабельности, приемлемую оценку качества активов и ликвидности, а также адекватную систему корпоративного управления и стратегического обеспечения. Сильное позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает высокий потенциал оказания банку поддержки со стороны собственника в случае необходимости.

ОАО «Банк Дабрабыт» – средний по размеру активов универсальный банк, сеть присутствия которого представлена головным офисом в г. Минске, а также 11 подразделениями, расположенными в разных областях Республики Беларусь.

Обоснование рейтинга

Приемлемые рыночные позиции отражают невысокую долю банка в активах банковской системы Республики Беларусь (менее 2% на 01.10.2023) при адекватной диверсификации бизнеса по линейке банковских продуктов (индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.10.2023 по активам составил 0,27), отраслям деятельности контрагентов (три крупнейшие отрасли (включая торговлю) – 77% кредитного портфеля ЮЛ до резервов) и умеренной концентрации кредитных рисков на крупнейших заемщиках.  При этом банк продолжает придерживаться стратегии устойчивого роста кредитного бизнеса, характерной для многих банков Республики Беларусь.

Удовлетворительная оценка достаточности капитала при адекватной рентабельности. После небольшого снижения, вызванного увеличением активов, взвешенных по риску (АВР), нормативы достаточности капитала остались на приемлемых уровнях. Коэффициент достаточности нормативного капитала на 01.10.2023 составлял 14,8%, капитала I уровня – 10,4%, левередж – 9,3%. При этом адекватная рентабельность отчасти нивелирует эффект роста АВР на нормативы достаточности капитала. Чистая прибыль банка по МСФО за 9 месяцев 2023 выросла на 15% по сравнению с 9 месяцами 2022. Коэффициент ROE по чистой прибыли за период с 01.10.2022 по 01.10.2023 составил 14%. Адекватный коэффициент CIR и расходы на обеспечение деятельности на уровне 4% средних активов за тот же период обусловливают высокую операционную эффективность бизнеса.

Приемлемая оценка качества активов преимущественно отражает устойчиво низкие уровни кредитно-обесцененной ссудной задолженности в совокупном ссудном портфеле банка, который на 01.10.2023 составлял около двух третей активов по МСФО. Доля кредитов стадии 3 оставалась низкой в прошлом году и составила 1,1% кредитного портфеля до резервов на отчетную дату. Резервирование по ссудам также оставалось стабильным на уровне 3,6% по совокупному портфелю. Более сильное резервирование по ссудам ЮЛ (4,9% против 1,1% по ссудам ФЛ) отражает тот факт, что многие корпоративные заемщики продолжали испытывать сложности с адаптацией к изменениям операционной среды в прошлом году, что оказывало давление на оценку банком ожидаемых кредитных потерь. Межбанковские счета и размещения, а также портфель ценных бумаг были представлены на 01.10.2023 преимущественно объектами низкого риска.

Удовлетворительная ликвидная позиция. На фоне оттоков части клиентских средств в начале прошлого года банк сохранил удовлетворительный уровень ликвидности за счет привлечений из альтернативных (в том числе валютных и связанных с государством) источников, увеличивая при этом срочность пассивов. Тот факт, что большая часть клиентских средств имеют безотзывный характер, значительно облегчает банку управление ликвидностью. Регуляторные показатели покрытия ликвидности (LCR) и чистого стабильного фондирования (NSFR) частично восстановились после снижения в 1-м полугодии и на 01.12.2023 находились на высоких уровнях: 150% и 129% соответственно. Банк показал чистый прирост клиентских средств на 2% за 3 квартал 2023 и провел очередной выпуск внутриреспубликанских облигаций.

Приемлемый уровень корпоративного управления. По мнению агентства, уровень корпоративного управления соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка и положительную деловую репутацию. На фоне мер ограничительного характера банк придерживается разумной стратегии по девалютизации баланса и переориентации бизнеса на операции с белорусскими и российскими рублями. Стратегическое обеспечение оценивается нами как приемлемое с учетом часто меняющихся макроэкономических условий, которые могут оказать негативное влияние на достижение банком ключевых целей стратегии.

Оценка внешнего влияния

По оценке агентства, вероятность оказания банку поддержки со стороны собственника (условный рейтинговый класс оценивается на уровне byAAA) является умеренно высокой с учетом контрольного пакета в капитале объекта рейтинга, прецедентов оказания поддержки, направленной на обеспечение непрерывности деятельности, со стороны лиц, связанных с государством, а также умеренной стратегической значимости для государства ввиду небольшой рыночной доли банка.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.