Москва, 15.05.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Прио-Внешторгбанк (ПАО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBBB-, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности обусловлен ограниченными рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу в сочетании с высокой рентабельностью, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

Прио-Внешторгбанк (ПАО) – банк с универсальной лицензией, основными направлениями деятельности которого являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Головной офис Банка расположен в Рязани, также имеются 25 подразделений в Рязани и Рязанской области, Московской области, а также в Москве и Воронеже.

Обоснование рейтинга

Ограниченные рыночные позиции обусловлены небольшими масштабами деятельности Банка (на 01.03.2026 входит в топ-150 по величине активов в банковском секторе), при этом он сохраняет лидирующую позицию по активам среди кредитных организаций, зарегистрированных в Рязанской области. За 12 месяцев, завершившихся 01.03.2026, нетто-активы Банка показали существенный прирост (+23%) преимущественно за счет увеличения кредитования муниципальных образований. Привлеченные средства Кредитной организации по-прежнему представлены в основном остатками клиентов-ФЛ из домашнего региона, в то время как в кредитном портфеле лидируют ссуды компаниям Московской области. Диверсификация деятельности по направлениям остается на адекватном уровне (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.03.2026 составил 0,25) при сохранении концентрации на кредитовании крупного корпоративного бизнеса и МСБ. Концентрация кредитных рисков на структурах, имеющих признаки связанности с Банком, по оценке Агентства, находится на низком уровне.

Адекватная позиция по капиталу при высокой рентабельности бизнеса. За период с 01.03.2025 по 01.03.2026 среднее значение нормативов достаточности капитала Банка находилось на комфортном уровне: Н1.0 – 14,6%, Н1.2 – 11,3%. При этом буфер абсорбции потенциальных убытков на 01.03.2026 составил 7,6% базы активов и внебалансовых обязательств под риском, что оценивается как невысокий уровень. Концентрация кредитных рисков остается адекватной: крупные кредитные риски к нетто-активам составляли около 42% на указанную выше дату. Рентабельность деятельности в 2025 году снизилась, что обусловлено как чистым доформированием резервов после их значительного восстановления в 2024 году, так и ростом расходов на обеспечение деятельности, однако остается на высоком уровне: ROE по РСБУ с учетом СПОД составила 21 против 37% годом ранее. Уровень операционной эффективности остается адекватным: показатель CIR по итогам 2025 года составил 57 против 52% годом ранее.

Адекватное качество активов. Основную часть активов Банка (54% на 01.03.2026) составляет кредитный портфель ЮЛ и ИП, на 60% представленный задолженностью МСБ. Качество кредитов бизнесу оценивается как высокое, доля просроченной задолженности на 01.03.2026 не превышала 1%. Отраслевая диверсификация корпоративного портфеля остается низкой: на указанную выше дату на кредиты заемщикам, занятым в сферах обрабатывающих производств, торговли и строительства приходилось порядка 75% ссудной задолженности ЮЛ и ИП. Покрытие совокупного кредитного портфеля без учета МБК обеспечением в виде имущества и ценных бумаг оценивается как адекватное (109% на 01.03.2026). За 12 месяцев, завершившихся 01.03.2026, Банк более чем в 10 раз нарастил кредитование муниципальных образований (до 15% валовых активов), преимущественно администраций городов Московской области. Около 23% валовых активов на указанную выше дату приходилось в совокупности на ликвидные компоненты баланса: денежные средства, портфель ликвидных ценных бумаг, остатки в Банке России и коммерческих банках, имеющих высокие рейтинги кредитоспособности, при этом Агентство отмечает значительный (в 5 раз) рост портфеля ценных бумаг за последние 12 месяцев, представленный ОФЗ и облигациями эмитентов с рейтингами ruAAA по шкале «Эксперт РА».

Адекватная ликвидная позиция. За 12 месяцев, завершившихся 01.03.2026, среднее соотношение ликвидных активов и привлеченных средств составило 29%, что оценивается Агентством как приемлемый уровень. Основным источником фондирования для Банка остаются средства ФЛ и ИП (около 66% пассивов на 01.03.2026), которые показали существенный прирост за 12 месяцев (+28%), также 16% приходится на остатки корпоративных клиентов, еще 15% формировали собственные средства. Концентрация ресурсной базы Банка на крупных клиентах сохраняется на низком уровне – доля средств 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах составила менее 5% на 01.03.2026.

Консервативная оценка корпоративного управления. Структура собственности Банка является прозрачной. Агентство отмечает сохранение на умеренно высоком уровне влияния ключевых бенефициаров на менеджмент Кредитной организации, в том числе по причине отсутствия в составе совета директоров независимых членов. Также у Банка сохраняется значительный объем клиентских операций юридических лиц в части расчетного обслуживания, что требует от Банка повышенного внимания в части контроля регуляторных рисков. Агентство обращает внимание на использование Кредитной организацией нераспространенной АБС, смена которой отложена до конца 2026 – начала 2027 года. Банк разработал новую стратегию развития на 2026–2028 гг., основным фокусом которой остается работа с корпоративными клиентами при углублении комплексного сотрудничества с текущими клиентами, а также обеспечение роста кредитования юридических лиц и муниципалитетов за счет дальнейшего увеличения розничного фондирования.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB-

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие