«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) на уровне ruВB и изменил прогноз на стабильный
Москва, 20.05.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB и изменил прогноз с развивающегося на стабильный.
Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной оценкой достаточности капитала при низкой операционной эффективности, адекватной оценкой качества активов, сильной ликвидной позицией при удовлетворительном профиле фондирования, а также удовлетворительной оценкой уровня корпоративного управления.
«СОЦИУМ-БАНК» (ООО) специализируется на операциях на межбанковском рынке, кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Банк представлен головным офисом в Москве, филиальная сеть отсутствует.
Обоснование рейтинга
Слабые рыночные позиции обусловлены небольшими масштабами бизнеса на российском банковском рынке (185 место по активам согласно рэнкингу «Эксперт РА» на 01.04.2026), а также узкой клиентской базой в сегменте кредитования и ограниченной географией деятельности. Валюта баланса за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 показала незначительную динамику с приростом кредитного портфеля ЮЛ в отдельные месяцы. Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, как и годом ранее, слабая: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.03.2026 составил 0,89, что обусловлено преобладанием в активах МБК и портфеля ценных бумаг. Концентрация активных операций на контрагентах, имеющих признаки аффилированности с собственником Кредитной организацией, остается низкой.
Адекватная оценка достаточности капитала при низкой операционной эффективности. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0 – 51%, Н1.2 – 43% на 01.03.2026), что позволяет абсорбировать полное обесценение активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация крупных кредитных рисков сохраняется на низком уровне: крупные кредитные риски формируют около 12% чистых активов на 01.03.2026. Прибыль по итогам 2025 года с учетом СПОД увеличилась в 2 раза и составила 158 млн руб. за счёт восстановления резерва в 1кв2025, что привело к росту ROE с 6 до 11,5% (без учёта восстановления резервов ROE сохранилась бы на прошлогоднем уровне). Агентство положительно отмечает рост комиссионных доходов, в т.ч. от интернет-эквайринга, комиссий за обслуживание ЛОРО счета. Операционная эффективность Банка по-прежнему оценивается как невысокая – CIR за 2025 год составил порядка 66%.
Адекватная оценка качества активов. Основной объем валовых активов (порядка 78% на 01.03.2026) представлен средствами в Банке России, НКЦ, а также в банках с кредитными рейтингами преимущественно на уровне ruAА+ и выше по шкале «Эксперт РА». Корпоративный кредитный портфель составил порядка 4% активов на 01.03.2026, характеризуется повышенной долей просроченной задолженности (9% портфеля) и низкой отраслевой диверсификацией: на три крупнейшие отрасли в совокупности пришлось около 81% портфеля. Доля розничного кредитного портфеля в активах Банка несущественна – 1%, качество оценивается как адекватное: доля просроченной задолженности составила 0,4% портфеля, доля ссуд IV-V категорий качества – 5%. При этом сохраняется высокая залоговая обеспеченность совокупного кредитного портфеля: обеспечение с учётом залога ценных бумаг в 4 раза перекрывает величину ссудного портфеля на 01.03.2026. Около 9% активов представлено имуществом не используемом в основной деятельности, на портфель ценных бумаг, представленный ОФЗ, приходится порядка 6% активов.
Сильная ликвидная позиция при удовлетворительном профиле фондирования. Деятельность Банка характеризуется высоким запасом ликвидности: на 01.03.2026 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 49 и 99% соответственно. Основным источником фондирования остаются средства ЮЛ (58% пассивов), представленные в значительной мере средствами аффилированных компаний, что снижает риски их неконтролируемых оттоков. Концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах оценивается как высокая: остатки на счетах 10 групп кредиторов формировали около 73% пассивов на 01.03.2026, доля средств крупнейшего кредитора в пассивах – около 66%.
Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Организационная структура и структура собственности Банка прозрачны, топ-менеджмент обладает необходимыми компетенциями и опытом работы. При этом Агентство отмечает отсутствие независимых директоров в составе совета директоров, недостаточную независимость корпоративных процедур и управленческих решений от влияния бенефициара банка, а также неоптимальную относительно текущего бизнеса и планов по развитию численность сотрудников комплаенс-подразделений. В 2025 году запущена в эксплуатацию автоматизированная информационная система, обеспечивающая управление операционными рисками. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития на 2026-2030гг., согласно которой основной фокус сосредоточен на обслуживании лояльной клиентской базы юридических лиц и развитии факторингового направления. Также Банк продолжит развивать внешнеэкономическую деятельность через установление прямых корреспондентских связей с банками-нерезидентами.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Общество с ограниченной ответственностью «СОЦИУМ-БАНК» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 7717011200 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 2881 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 27.06.2023 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 28.05.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.03.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 26.01.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
