«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «ГУТА-БАНК» на уровне ruВB-
Москва, 30.06.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО «ГУТА-БАНК» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB-, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу, невысокой рентабельностью бизнеса, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО «ГУТА-БАНК» является частью многопрофильной группы компаний «Гута», включающей в себя предприятия производственной сферы, управления недвижимым имуществом, а также здравоохранения и специализируется на обслуживании аффилированных компаний. Банк представлен головным и одним дополнительным офисами в Москве.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса Кредитной организации на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования: Банк не занимает значимых позиций в отрасли ни по одному из направлений деятельности и не входит в топ-150 банков по размеру активов. Кредитные риски, приходящиеся на аффилированным с Банком лиц, не оказывают значимого давления на капитал, что связано с высоким уровнем резервирования по клиентскому кредитному портфелю: фактический уровень резервов по портфелю превышает 78% на 01.04.2026. Диверсификация по направлениям бизнеса остается низкой (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил около 0,54 на 01.04.2026), что обусловлено низкой долей клиентского кредитного портфеля и высокой долей МБК в активах.
Сильная позиция по капиталу при снижении рентабельности. Агентство отмечает высокие значения нормативов достаточности капитала: Н1.0 на 01.04.2026 составил 90%, Н1.2 – 80%. Запас капитала позволяет выдержать полное обесценение подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска сохраняется на умеренно низком уровне: крупные кредитные риски составили около 21%, доля крупнейшего заемщика – 9% нетто-активов на 01.04.2026. Отмечается снижение рентабельности деятельности Кредитной организации на фоне роста операционных расходов и отчислений в резервы: ROE по РСБУ за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 год составила 5,6% против 9,7% годом ранее. Операционная эффективность бизнеса также показала негативную динамику: CIR за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 составил около 52% против 45% за аналогичный период прошлого года.
Адекватное качество активов. В составе активов доминируют средства, размещенные на счетах кредитных организаций (53% валовых активов на 01.04.2026) преимущественно с высоким кредитным качеством (на уровне ruAA и выше по шкале «Эксперт РА»). На требования к Банку России и наличные денежные средства приходится около 4,5% активов. Агентство отмечает рост доли вложений в кредитный портфель ЮЛ и ИП за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 с 24 до 29%. Корпоративный ссудный портфель характеризуется отсутствием просроченной задолженности при доле ссуд IV-V категорий качества на уровне 73%, качество портфеля оценивается как адекватное. Небольшая численность корпоративных заёмщиков обуславливает низкий уровень отраслевой диверсификации: три крупнейшие отрасли формировали около 93% ссудного портфеля на 01.04.2026. Кредитный портфель ФЛ (3% на 01.04.2026) сформирован в основном необеспеченными потребительскими кредитами и характеризуется низким кредитным качеством: доля просроченной задолженности – 51%, доля ссуд IV-V категорий качества – 26%. Обеспеченность кредитов с учетом залога ценных бумаг оценивается на низком уровне: покрытие клиентского ссудного портфеля обеспечением без учета поручительств и гарантий составило 20% на 01.04.2026. Ценные бумаги занимают 4% активов и большей частью сформированы инструментами эмитентов с кредитными рейтингами или условными рейтинговыми классами на уровне ruAA- или выше по шкале «Эксперт РА».
Адекватная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом ликвидности, которая обеспечивает полное покрытие привлеченных средств ликвидными активами. При необходимости высокое качество портфеля ценных бумаг и отсутствие его обременения дает возможность привлечения дополнительных объемов ликвидности в рамках сделок РЕПО. Структура ресурсной базы адекватно сбалансирована: основным источниками фондирования для Банка являлись собственные средства (48% на 01.04.2026) и средства юридических лиц (33% пассивов). Агентство отмечает пониженную стабильность ресурсной базы вследствие сезонного характера бизнеса основных клиентов Банка: средства корпоративного сегмента сократились на 41% за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 за счет, в первую очередь, крупнейшей группы аффилированных кредиторов. Оценку ресурсной базы также сдерживает повышенная концентрация на крупных кредиторах: доля крупнейшего кредитора в пассивах Банка составила 16% пассивов, доля 10-ти крупнейших – 62%.
Консервативная оценка корпоративного управления. Агентством отмечаются недостаточная степень независимости корпоративных процедур и управленческих решений от бенефициаров Банка, а также отдельные недостатки в системе риск-менеджмента: у Банка отсутствует практика страхования залогов по кредитам ЮЛ, отсутствуют ковенанты в кредитных договорах, не автоматизирован процесс мониторинга финансового состояния заемщиков и обслуживания ими долга. Банк функционирует в рамках утвержденной стратегии развития до 2027 года, которая предполагает дальнейшую деятельность в рамках текущей бизнес-модели. Банк планирует поддерживать кредитование компаний реального сектора с основными фондами на балансе, обеспечивающими надежное залоговое обеспечение. По мнению Агентства, успех реализации стратегии во многом будет определяться макроэкономической стабильностью и эффективной адаптацией Банка к регулятивным изменениям.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB-
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ГУТА-БАНК» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | АО "ГУТА-БАНК" |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 6905011218 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 256 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 08.06.2012 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 03.07.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.04.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 26.01.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
