«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО НОКССБАНК на уровне ruBB+ и изменил прогноз на развивающийся
Москва, 10.07.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО НОКССБАНК (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB+ и изменил прогноз со стабильного на развивающийся.
Развивающийся прогноз отражает неопределенность относительно дальнейшей динамики выплат по гарантийному портфелю и, как следствие, показателей финансового результата и рентабельности деятельности Кредитной организации. Рейтинг Банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при высоком уровне операционной эффективности, удовлетворительным качеством активов и низким качеством гарантийного портфеля, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО НОКССБАНК специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, выдаче банковских гарантий, а также залоговом кредитовании физических лиц. Головной офис Банка расположен в Волгограде, дополнительный офис находится в Москве.
Обоснование рейтинга
Ограниченные рыночные позиции. Банк занимает незначительную долю на российском банковском рынке (не входит в топ-150 банков по размеру активов) и имеет узкую клиентскую базу в сегментах кредитования юридических и физических лиц на фоне отсутствия широкой сети продаж, что ограничивает возможности масштабирования бизнеса. Деятельность Банка характеризуется умеренно низкой диверсификацией проводимых операций: на 01.04.2026 индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,37 как по сегментам кредитного риска, так и по структуре доходов. Уровень кредитования связанных с Кредитной организацией сторон оценивается как приемлемый.
Повышение оценки позиции по капиталу с удовлетворительной до адекватной при высоком уровне операционной эффективности. За период с 01.04.2025 по 01.04.2026 нормативы достаточности капитала существенно выросли (Н1.0 с 26 до 37%, Н1.2 с 24 до 31%), что обусловлено капитализацией прибыли и привлечением субординированного депозита. Буфер абсорбции возможных убытков за тот же период увеличился с 48 до 56%. Несмотря на невысокие показатели рентабельности (ROE по РСБУ за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 составила около 12%), которые связаны с существенным начислением резервов в 2025 году, операционная эффективность деятельности Кредитной организации сохраняется на адекватной уровне: CIR за рассматриваемый период составил около 18%.
Удовлетворительное качество активов и низкое качество гарантийного портфеля. Основу активов Банка составляет корпоративный кредитный портфель (59% валовых активов на 01.04.2026), представленный преимущественно ссудами малому бизнесу. Данный портфель характеризуется повышенным профилем риска, при том, что за последние 12 месяцев отмечается рост доли ссуд IV-V категорий качества (с 26 до 47%), а также просроченной задолженности (с 5 до 8%). Агентство оценивает отраслевую концентрацию кредитов ЮЛ и ИП как умеренно низкую (на 01.04.2026 доля трех крупнейших отраслей составила 65%). Кредитный портфель ФЛ (14% валовых активов) представлен в значительной степени обеспеченными потребительскими кредитами и ипотечными ссудами. Данный портфель характеризуется повышенной долей ссуд IV-V категорий качества (22%) и умеренной долей просроченной задолженности (3,3%). Обеспеченность клиентского кредитного портфеля сохраняется на умеренно низком уровне: на 01.04.2026 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило около 61%. Около 20% активов по состоянию на 01.04.2026 приходилось в совокупности на денежные средства, размещенные в МБК и на корреспондентских счетах в банках-контрагентах преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности, а также на остатки в Банке России. Качество гарантийного портфеля оценивается как низкое: отношение суммы выплат по выданным гарантиям к среднему портфелю гарантий за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 составило 2,9%. При этом Агентство отмечает приемлемый уровень проводимой Банком регрессной работы, а также адекватную обеспеченность портфеля банковских гарантий в целом.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена полным покрытием привлеченных средств ликвидными активами на 01.04.2026. Ввиду отсутствия значимого портфеля ценных бумаг потенциал привлечения дополнительной ликвидности оценивается как слабый. В структуре ресурсной базы основным источником фондирования выступают собственные средства, на которые на 01.04.2026 пришлось 54% пассивов, средства ЮЛ составляли 19% пассивов, средства ФЛ – 15%. Диверсификация обязательств по крупнейшим кредиторам сохраняется на высоком уровне: на 01.04.2026 доля 10 крупнейших кредиторов в пассивах составила около 20%, доля крупнейшего – порядка 14%. При этом крупнейший кредитор аффилирован с Банком, что снижает риски повышенной волатильности привлечённых от него средств. Подавляющая часть средств ЮЛ (около 70% на 01.04.2026), как и прежде, размещена на расчетных счетах, что положительно отражается на стоимости соответствующего фондирования (0,8% за 1кв2026 с переводом в годовое выражение).
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Сдерживающим фактором, как и прежде, является недостаточная обособленность корпоративных процессов и управленческих решений от влияния со стороны бенефициаров Банка. Агентство отмечает отдельные недостатки в системе управления рисками: у Банка низкий уровень страхования залогов по клиентскому кредитному портфелю, отсутствуют ковенанты в кредитных договорах, не автоматизирован процесс мониторинга финансового состояния и обслуживания долга заемщиками. Кредитная организация функционирует в рамках стратегии развития на период 2026-2028 гг., которая предполагает сохранение умеренных темпов роста кредитования, а также гарантийного бизнеса при поддержании текущего уровня достаточности капитала. По оценке Агентства, движение в рамках заданных стратегических ориентиров соответствует текущим возможностям Банка в существующей рыночной конъюнктуре, однако потенциал усиления его конкурентных позиций на федеральном уровне остается ограниченным.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB+
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает равную вероятность двух или более вариантов рейтинговых действий (сохранения, повышения или снижения кредитного рейтинга) на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Банк развития производства нефтегазодобывающего оборудования, конверсии, судостроения и строительства (акционерное общество) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | АО НОКССБАНК |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 3442028061 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 3202 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 10.09.2021 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 28.07.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.04.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 26.01.2026). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Наличие мотивированной апелляции | В рамках процесса присвоения кредитного рейтинга, указанного в данном пресс-релизе, была рассмотрена мотивированная апелляция рейтингуемого лица, которая была подана на решение рейтингового комитета установить рейтинг на уровне ruBB+, прогноз развивающийся. Компания в рамках мотивированной апелляции предоставила дополнительную информацию по структуре доходов, по ожидаемым доходам от закрытия проблемной задолженности по гарантиям, результаты стресс-тестирования значимых рисков и др. Проанализировав данную информацию с учетом требований действующих методологий, рейтинговый комитет не нашел оснований для изменения ранее принятого решения по рейтингу и прогнозу, перерасчет показателей, влияющих на рейтинг, не производился. |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
