Москва, 28.07.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности «Республиканский Кредитный Альянс» ООО (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruB, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при высокой рентабельности бизнеса, удовлетворительным качеством активов, адекватными ликвидной позицией и профилем фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

«Республиканский Кредитный Альянс» ООО специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, выдаче банковских гарантий, а также кредитовании физических лиц. Банк имеет базовую лицензию и представлен головным офисом в Москве, обособленные подразделения отсутствуют.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций связана с ограниченными масштабом операций Кредитной организации на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Банк по состоянию на 01.04.2026 не входит в топ-200 кредитных организаций РФ по величине активов и не занимал значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности. Деятельность Банка характеризуется приемлемой диверсификацией проводимых операций: на 01.04.2026 индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов (кредитование корпоративных и розничных заемщиков, выдача гарантий, размещение средств в Банке России) составил 0,39 при заметном росте совокупного кредитного портфеля (почти на 30% за период с 01.04.2025 по 01.04.2026). В кредитном портфеле сохраняется высокая доля заемщиков, занятых в строительной отрасли: порядка 40% корпоративного кредитного портфеля выдано компаниям этого сектора. Концентрация активных операций на связанных с Банком или его менеджментом сторонах оценивается как умеренная.

Адекватная позиция по капиталу при высокой рентабельности деятельности. Банк поддерживает высокие показатели достаточности капитала: Н1.0 - 44%; Н1.2 – 43% на 01.04.2026. Запас капитала позволяет Банку выдержать обесценение порядка 48% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов.  На фоне роста чистых процентных доходов отмечается улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности: за период с 01.04.2025 по 01.04.2025 ROE по РСБУ составила 24%, CIR – 30% против 16% и 35% соответственно годом ранее. Концентрация активов Банка на объектах крупного кредитного риска находится на приемлемом уровне: отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам на 01.04.2026 составило 30%, крупнейший кредитный риск при этом достигал 4,1% чистых активов в марте 2026 года.

Удовлетворительное качество активов. Активы банка сформированы преимущественно требованиями к Банку России (46% валовых активов на 01.04.2026). Доля корпоративного кредитного портфеля (включая ИП) составила порядка 39% валовых активов, на кредитный портфель ФЛ пришлось около 6% активов банка. Качество кредитного портфеля клиентов оценивается как невысокое.  Корпоративный ссудный портфель характеризуется долей ссуд IV-V категорий качества на уровне 73% и просроченной задолженностью - 2,7% на 01.04.2026; в кредитном портфеле ФЛ – 47% и 46% соответственно.  Отраслевая концентрация корпоративного портфеля за год почти не изменилась: на долю трех крупнейших отраслей пришлось около 90% на 01.04.2026. Отмечается низкий уровень обеспеченности клиентского ссудного портфеля: покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 55% на 01.04.2026. Портфель банковских гарантий на 01.04.2026 составил около 10% капитала Банка, его качество оценивается как низкое в связи с высоким уровнем выплат по гарантиям за последние 12 месяцев (3,2% от среднего размера портфеля за период с 01.04.2025 по 01.04.2026), а также наличием рисков новых выплат на горизонте действия рейтинга. Оставшуюся долю активов (около 9%) занимали денежные средства и прочие активы.

Ликвидная позиция оценивается как адекватная, что обусловлено поддержанием комфортного запаса балансовой ликвидности: покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 87% и 88% соответственно на 01.04.2026. Профиль фондирования характеризуется низкой концентрацией на ключевом источнике привлечений: средства корпоративных клиентов составляют 38% пассивов на 01.04.2026 и представлены преимущественно остатками на расчетных счетах, что положительно влияет на стоимость фондирования для Банка. Для привлеченных средств ЮЛ характерен повышенный уровень волатильности: за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 в отдельные месяцы их колебания превышали 35%. Агентством отмечается низкая диверсификация ресурсной базы по клиентам: средства крупнейшей группы кредиторов составили 18% пассивов, доля 10 крупнейших кредиторов - 49% пассивов на 01.04.2026.

Уровень корпоративного управления в Банке оценивается консервативно. Организация процессов и процедур управления в целом соответствует масштабам деятельности Банка, при этом Агентство отмечает отдельные недостатки в системе внутреннего контроля и организации системы риск-менеджмента. В связи с этим, по мнению Агентства, для Банка остаются актуальными потенциальные регулятивные и операционные риски, требующие повышенного внимания Кредитной организации. При этом отмечается недостаточная степень независимости корпоративных процедур и управленческих решений от бенефициаров Банка, в том числе по причине отсутствия независимых членов в Совете директоров Банка. Банк продолжает деятельность в рамках текущей бизнес-модели согласно стратегии развития на 2026 год. По мнению Агентства, успех реализации стратегии во многом будет определяться макроэкономической стабильностью и эффективной адаптацией Банка к регулятивным изменениям.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности: ruB
Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие