Москва, 27.08.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruA, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен невысокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и ликвидности, адекватным качеством активов, а также удовлетворительными оценками рентабельности и качества корпоративного управления.

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» – универсальный региональный банк, зарегистрированный в Челябинске. Сеть присутствия Банка представлена головным офисом, 41 дополнительным офисом в Челябинской области, а также подразделением в Екатеринбурге.

Обоснование рейтинга

Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами деятельности Кредитной организации: по состоянию на 01.07.2026 Банк входил в топ-80 по размеру активов на российском банковском рынке. При этом отмечается сохранение сильных конкурентных позиций в домашнем регионе, на котором в основном сосредоточена деятельность Банка: 80% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ, а также более 99% привлеченных средств приходилось на Челябинскую область по состоянию на 01.05.2026. За 12 месяцев, завершившихся 01.07.2026, нетто-активы Кредитной организации выросли на 6% преимущественно за счет увеличения объема ценных бумаг и розничного ссудного портфеля. Агентство по-прежнему положительно оценивает высокую диверсификацию бизнеса Банка как по активам, так и по доходам: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил около 0,3 на 01.05.2026, по доходам – 0,23 за период с 01.07.2025 по 01.07.2026. Концентрация активных операций на связанных с Банком сторонах оценивается как низкая, при этом данные активы представлены преимущественно задолженностью дочерней лизинговой компании, имеющей действующий рейтинг кредитоспособности от «Эксперт РА» на уровне ruA- и работающей с широким кругом неаффилированных рыночных клиентов.

Сильная позиция по капиталу при удовлетворительной рентабельности. Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на высоком уровне (Н1.0 – 16,7%, Н1.2 – 15,6% на 01.07.2026), что позволяет ему выдерживать потенциальное обесценение около 16% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация кредитных рисков по-прежнему оценивается как невысокая – крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 30% на 01.07.2026. Рентабельность бизнеса Банка остается на удовлетворительном уровне: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 ROE по РСБУ составила 11%. Часть прибыли Кредитная организация традиционно направляет на выплату дивидендов акционерам: в июне 2026-го распределены 21% прибыли, полученной по итогам 2025 года. Операционная эффективность сохраняется на адекватном уровне и имеет тенденцию к улучшению: показатель CIR составил около 51% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 против 62% за аналогичный период годом ранее.

Адекватное качество активов. На 01.07.2026 основу активов Банка составлял клиентский кредитный портфель: около 39% валовых активов приходилось на корпоративное кредитование, 18% – на розничный ссудный портфель. Корпоративный кредитный портфель, представленный как ссудами крупному бизнесу, так и МСБ, не показывал значимой динамики по объему за последние 12 месяцев. Агентство отмечает рост доли просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП с 3,6 до 5,1% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026, а также увеличение доли реструктурированных ссуд с 4 до 15%, однако качество корпоративной задолженности остается адекватным. Розничный кредитный портфель по состоянию на 01.07.2026 на 70% представлен ипотечными и жилищными ссудами. Качество задолженности ФЛ остается адекватным: на указанную выше дату доля просроченной задолженности составила 3% портфеля, роста реструктуризаций не отмечается. Обеспеченность ссудного портфеля поддерживается на адекватном уровне: на 01.07.2026 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 102%. При этом Агентство по-прежнему отмечает, что ссуды отдельных крупных проблемных заемщиков обеспечены в меньшей степени при уровне фактического резервирования 100%. Около 27% валовых активов Кредитной организации приходится на портфель высоколиквидных ценных бумаг, еще около 13% в совокупности составили прочие ликвидные компоненты баланса: межбанковские кредиты, средства на корреспондентских счетах в Банке России и в коммерческих банках с преимущественно высокими рейтингами кредитоспособности, а также наличные денежные средства и их эквиваленты.

Сильная ликвидная позиция обусловлена высоким уровнем покрытия привлеченных средств Банка его ликвидными активами, составившим в среднем около 45% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026. Кроме того, у Кредитной организации по-прежнему сохраняется возможность привлечения дополнительной ликвидности посредством сделок РЕПО под залог портфеля высоколиквидных ценных бумаг. Основным источником фондирования для Банка остаются средства ФЛ и ИП (57% пассивов на 01.07.2026), которые показали сдержанную динамику за последние 12 месяцев (+2%). Остатки на счетах и депозиты корпоративных клиентов за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 выросли на 17%, составив 22% пассивов. Концентрация ресурсной базы Кредитной организации на крупных клиентах остается низкой: доля 10 крупнейших групп кредиторов с учетом средств Банка России составила около 8% пассивов на 01.07.2026.

Удовлетворительное качество корпоративного управления. Правление и совет директоров Банка преимущественно состоят из его бенефициаров, деловая репутация и опыт работы ключевых сотрудников оцениваются как адекватные. Структура собственности остается стабильной в течение последних лет, что обеспечивает устойчивость стратегических приоритетов Кредитной организации. В начале 2025 года завершен переход Банка с АБС собственной разработки на промышленное решение, а также обновлен интернет-банк для физических лиц. Данные изменения, по оценке Агентства, позволят Банку планомерно улучшать опыт взаимодействия с клиентами с учетом тренда на повышение уровня развития и использования цифровых сервисов. Кредитная организация продолжает работать в рамках стратегии развития на 2025–2027 гг., которая предполагает поступательный рост в основных для Банка сегментах бизнеса на основе цифровой трансформации и повышения клиентоориентированности. Однако Агентство отмечает, что плановые значения прибыли на 2026 год были существенно пересмотрены в сторону снижения на фоне ожидаемого объема резервов.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruA

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие