«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО УКБ «Белгородсоцбанк» на уровне ruBBB-
Москва, 31.08.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО УКБ «Белгородсоцбанк» (далее – Банк, Кредитная организация, Белгородсоцбанк) на уровне ruBBB-. Прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности характеризуется низкой оценкой рыночных позиций Банка, сильной позицией по капиталу при высокой рентабельности деятельности, приемлемым качеством активов и адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО УКБ «Белгородсоцбанк» специализируется на расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц, а также кредитовании корпоративных клиентов. Банк располагает головным офисом в Белгороде и тремя дополнительными офисамив Москве, Санкт-Петербурге и Белгородской области.
Обоснование рейтинга
Низкая оценка рыночных позиций, которая обусловлена несущественными масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования: Банк по состоянию на 01.07.2026 находился за пределами топ-120 кредитных организаций РФ по активам. За период с 01.07.2025 по 01.07.2026 активы Банка выросли в 1,6 раза, остатки на счетах в кредитных организациях в 1,2 раза, кредиты юридическим лицам в 1,5 раза. Как и годом ранее, диверсификация активов и доходов Банка остается низкой (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.07.2026 составил 0,8), что обусловлено преобладанием в структуре активов высоколиквидных компонентов. Концентрация кредитных рисков на связанных с Банком лицах, по оценкам Агентства, находится на низком уровне.
Сильная капитальная позиция и высокая рентабельность. Агентство отмечает усиление капитальной позиции Банка: по состоянию на 01.07.2026 Н1.0 составил 31,7%, Н1.2 – 23,3%, против 26,2% и 21,1% соответственно годом ранее. Буфер по капиталу на 01.07.2026 позволял абсорбировать потенциальное обесценение порядка 14% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения капитальных нормативов. Поддержку капитальной позиции Банка оказывает адекватная концентрация кредитных рисков: крупные кредитные риски к нетто-активам составили 11% на 01.07.2026 против 14% годом ранее. Рентабельность Банка остается на высоком уровне: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 ROE по РСБУ составила около 50% против 41% за аналогичный период годом ранее. Агентство отмечает высокую операционную эффективность бизнеса: показатель CIR по РСБУ составил 24% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026.
Приемлемое качество активов. Средства, размещенные в Банке России, а также в коммерческих банках формируют порядка 76% активов. Кредитное качество этих вложений в основном оценивается как приемлемое. Высокая доля средств, размещенных в банках, обусловлена транзакционной моделью бизнеса Банка и потребностями его основных клиентов. Кредитный портфель ЮЛ и ИП составил порядка 21% активов и представлен преимущественно ссудами крупному бизнесу. Качество данного портфеля оценивается как приемлемое: доля просроченной задолженности по ссудам бизнесу – 10,4% портфеля, доля ссуд IV и V категории качества – 10,1%. Уровень имущественной обеспеченности портфеля ссуд оценивается как умеренно низкий: покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 59% на 01.07.2026.
Адекватная оценка ликвидной позиции. Деятельность Банка характеризуется высоким запасом балансовой ликвидности: на 01.07.2026 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 86 и 91% соответственно. Как и годом ранее, в качестве основы базы фондирования выступают средства юридических лиц и средства банков: 48% и 26% пассивов на 01.07.2026 соответственно. При этом данные источники фондирования характеризуются повышенной волатильностью, что обусловлено спецификой деловой активности основного пула расчетных клиентов. Дополнительно сохраняется высокая концентрация пассивной базы на крупных кредиторах: доля 10 крупнейших кредиторов и их групп составила 38% пассивов на 01.07.2026.
Консервативная оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом соответствует масштабам деятельности Банка. Сформированная управленческая команда обладает достаточными компетенциями и опытом для реализации поставленных перед Банком стратегических задач. Обновление состава правления и совета директоров в 2023 году способствовало дальнейшему развитию основных направлений деятельности и укреплению рыночных позиций Банка. В настоящее время деятельность Банка осуществляется в соответствии со стратегией на 2026–2028 годы, ориентированной на дальнейшее развитие транзакционной модели бизнеса и наращивания операций кредитования с учетом потребностей основных клиентов. Существенных изменений бизнес-модели на горизонте действия стратегии не планируется.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB-
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | АО УКБ "Белгородсоцбанк" |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 3123004233 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 760 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 18.01.2018 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 09.09.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.07.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 03.08.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
