Москва, 06.10.2026

Резюме

«Эксперт РА» присвоил кредитный рейтинг ОАО «Технобанк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне B по международной шкале, прогноз по рейтингу стабильный. В связи с изменением методологических подходов Агентства при применении Порядка сопоставления кредитных рейтингов, присвоенных по международной рейтинговой шкале, с кредитными рейтингами, присвоенными по национальным рейтинговым шкалам, «Эксперт РА» пересмотрел и присвоил кредитные рейтинги по национальной шкале Республики Беларусь на уровне byA- со стабильным прогнозом и по национальной шкале Российской Федерации на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом. Ранее у Банка действовали рейтинги по национальной шкале Республики Беларусь на уровне byBBB- со стабильным прогнозом и по национальной шкале Российской Федерации на уровне ruB со стабильным прогнозом.

Рейтинг Банка обусловлен нейтральной оценкой операционной среды, низкой оценкой бизнес-профиля, комфортной оценкой достаточности капитала при высокой рентабельности бизнеса, приемлемым качеством активов, высокой ликвидной позицией при умеренном профиле фондирования, а также консервативным уровнем корпоративного управления и стратегического обеспечения при адекватном уровне информационной прозрачности.

ОАО «Технобанк» – небольшой по размеру активов универсальный банк Республики Беларусь. Территориальная сеть Банка включает головной офис в Минске и точки обслуживания во всех областных центрах Республики Беларусь.

Обоснование рейтинга

Нейтральная оценка операционной среды. Оценка операционной среды, в которой функционирует Банк, является отправной точкой в оценке его кредитоспособности по международной шкале. Банк работает преимущественно на рынке Республики Беларусь. Экономика Республики Беларусь после периода ускоренного восстановительного роста перешла к умеренной динамике на фоне охлаждения экономической активности в России – основном торговом партнере страны. При этом ослабление внешнего спроса частично компенсируется ростом внутреннего конечного потребления, разгоняемого увеличением реальных доходов населения на фоне повышенной жёсткости на рынке труда. В 2026 году наблюдается устойчивое замедление инфляции, создающее предпосылки для снижения процентных ставок. Переход к смягчению денежно-кредитных условий, в свою очередь, поддерживает кредитную активность и способствует снижению кредитных рисков за счет уменьшения стоимости обслуживания долговых обязательств. Состояние инфраструктуры финансовых рынков, а также стабильность банковского и страхового секторов Республики Беларусь оцениваются позитивно с учетом успешной адаптации к внешним шокам. Структурные дисбалансы в банковской системе не выявлены. Таким образом, операционная среда, в которой функционирует Банк, оказывает нейтральное влияние на уровень рейтинга.

Низкая оценка бизнес-профиля обусловлена несущественной долей Банка в совокупных активах банковского сектора Республики Беларусь (около 1% на 01.01.2026). Диверсификация бизнеса по сегментам оценивается на умеренно низком уровне при высокой доле высоколиквидных компонентов в структуре активов: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,43 на 01.01.2026. Уровень концентрации кредитного риска на связанных с Банком сторонах оценивается как низкий, при этом Агентство позитивно оценивает прекращение действия гарантии, которая ранее выдавалась в целях исполнения обязательств связанного с Банком лица перед иным кредитором. В то же время, деятельность Кредитной организации сконцентрирована преимущественно внутри страны присутствия, а масштабы локального рынка являются ограниченными с учетом размеров национальной экономики, что оказывает давление на оценку бизнес-профиля Банка.

Комфортная оценка достаточности капитала при высокой рентабельности бизнеса. Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на высоком уровне: на 01.01.2026 норматив достаточности нормативного капитала составил 22% (19,7% годом ранее), норматив достаточности капитала I уровня – 15,3% (13,9% годом ранее), величина левереджа – 13,2% (12,1% годом ранее). По оценкам Агентства, на 01.01.2026 буфер абсорбции убытков капитала Банка позволял выдержать потенциальное обесценение около 9% активов и внебалансовых обязательств с учетом коэффициентов кредитной конверсии и без учета безрисковых активов, что оценивается как комфортный уровень. Отношение регуляторной величины рыночного риска, учитываемого для расчета достаточности капитала I уровня, к капиталу I уровня составило около 15%, что оценивается как умеренно высокий уровень. Поддержку оценке капитальной позиции оказывают высокие показатели рентабельности и операционной эффективности бизнеса: ROAA по прибыли до налогообложения в соответствии с МСФО по итогам 2025 года составила около 5%, ROAE – 22%, CIR – 56%.

Приемлемое качество активов. Основная часть валовых активов Банка по МСФО на 01.01.2026 представлена межбанковскими размещениями (около 36%), включая средства в Национальном банке Республики Беларусь, остатки на счетах НОСТРО и МБК в контрагентах преимущественно адекватного кредитного качества, а также сделками обратного РЕПО. Кредиты клиентам формировали около 36% валовых активов и в основном представлены корпоративными ссудами (27% валовых активов), качество которых рассматривается как умеренное: доля 3 стадии и ПСКО составляла около 9% портфеля. Розничный кредитный портфель формировал около 9% валовых активов, доля 3 стадии в данном портфеле не превышала 1%, что оказывает позитивное влияние на рейтинг. Агентство также отмечает высокий уровень покрытия ссуд 3 стадии и ПСКО резервами, сформированными по данной задолженности (около 55%). Еще порядка 14% валовых активов составляли наличные денежные средства и около 10% приходилось на портфель ценных бумаг, представленный преимущественно суверенными облигациями Республики Беларусь и облигациями банков-резидентов Республики Беларусь комфортного кредитного качества.

Высокая оценка ликвидной позиции при умеренном профиле фондирования. Согласно данным отчетности по МСФО, на 01.01.2026 Банк обеспечивал покрытие обязательств денежными средствами и их эквивалентами на 50%, что рассматривается Агентством как высокий уровень. На протяжении 2025 года Банк поддерживал существенный запас по показателям покрытия ликвидности (LCR) и чистого стабильного фондирования (NSFR) относительно регуляторных минимумов: на отчетную дату значения LCR и NSFR составили 335% и 183%. Профиль фондирования характеризуется умеренной концентрацией на ключевом источнике привлечений: средства ЮЛ формировали 49% пассивов на 01.01.2026, еще порядка 20% приходилось на розничные пассивы. Концентрация ресурсной базы на клиентах низкая: на 01.01.2026 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила около 11%, крупнейшего кредитора – менее 2%. Ресурсная база остается устойчивой: доля нестабильных источников фондирования, чистый ожидаемый отток которых предполагался на горизонте 30 дней по состоянию на 01.01.2026, составляла около 8% пассивов. При этом сдерживающее влияние оказывает умеренно высокая доля пассивов в иностранных валютах (более 35% на конец 2025 года).

Консервативная оценка уровня корпоративного управления и стратегического планирования при адекватном уровне информационной прозрачности. Агентство отмечает небольшую численность сотрудников ряда профильных подразделений Банка, отсутствие ротации аудитора в течение более 7 лет, а также недостаточную обособленность корпоративных процессов и управленческих решений от влияния со стороны бенефициара Банка, учитывая факт повышенной концентрации кредитного риска на связанное лицо в прошлом. Кроме того, по мнению Агентства, сохраняющийся существенный объем переводов физических лиц требует от Банка дополнительного внимания к поддержанию высокого уровня контрольных процедур и риск-менеджмента. При этом Агентство позитивно оценивается наличие при Наблюдательном совете Банка комитетов по рискам, аудиту, вознаграждениям и стратегии. Степень раскрытия информации о деятельности Банка для неограниченного круга лиц оценивается как адекватная. Кредитная организация функционирует в рамках стратегии на 2024-2026 гг., которая предполагает сохранение текущей бизнес-модели универсальной кредитной организации и консервативный рост по основным сегментам бизнеса. По мнению Агентства, заложенные в стратегию развития Банка являются достижимыми, однако они не направлены на усиление конкурентных позиций Банка. Дополнительно Агентство отмечает, что давление на оценку стратегического обеспечения оказывают повышенные риски волатильности рыночной конъюнктуры Республики Беларусь, что ограничивает стратегические перспективы Банка на глобальном банковском рынке в средне- и долгосрочной перспективе.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтингов

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК) по международной рейтинговой шкале: В

Оценка внешнего влияния по международной рейтинговой шкале: -

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК) по национальной рейтинговой шкале Республики Беларусь: byA-

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК) по национальной рейтинговой шкале Российской Федерации: ruВВ+

Прогнозы по рейтингам

По рейтингам установлены стабильные прогнозы, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитных рейтингов на текущих уровнях на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие