Москва, 19.10.2026

Резюме

АО «Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО банк «Элита» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватной достаточностью капитала при высокой рентабельности деятельности, комфортными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

ООО банк «Элита» – региональный банк с базовой лицензией, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, крупного бизнеса, а также на размещении средств на межбанковском рынке. Деятельность Банка сосредоточена преимущественно на территории Калужской области, где расположены головной офис и три дополнительных офиса.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке. Банк по-прежнему остается за пределами топ-200 кредитных организаций РФ по активам согласно рэнкингам «Эксперт РА» на 01.09.2026 и располагает узкой клиентской базой в сегменте кредитования (менее 50 заёмщиков ЮЛ). Вместе с тем Агентство отмечает улучшение диверсификации бизнеса по активам (индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.09.2026 составил 0,35 против 0,43 годом ранее) ввиду роста кредитного портфеля в течение последних 12 месяцев при снижении объема МБК. Агентство отмечает сохранение концентрации деятельности в части кредитования и фондирования на Калужской области, что ограничивает возможности для развития бизнеса и ставит их в зависимость от изменений конъюнктуры в регионе. Величина активов, приходящихся на связанные с Кредитной организацией стороны, по оценке Агентства, остается несущественной.

Адекватная позиция по капиталу при высокой рентабельности деятельности. Для Банка характерно поддержание адекватных значений нормативов достаточности капитала (Н1.0 – 31,9%, Н1.2 – 22% на 01.09.2026), запас капитала позволяет абсорбировать обесценение около 35% базы активов и внебалансовых обязательств под риском, что оценивается Агентством как высокий уровень. Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска достигла умеренно высокого уровня на фоне роста объемов кредитования: за период с 01.09.2025 по 01.09.2026 показатель увеличился с 32 до 48%. Банк продолжает демонстрировать высокий уровень рентабельности и операционной эффективности: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 ROE по РСБУ составила 24%, CIR – 47% против 26 и 51% соответственно годом ранее. Поддержку прибыльности оказывает сохранение высокого уровня NIM (10% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026) и невысоких расходов, связанных с обеспечением деятельности.

Комфортное качество активов. По состоянию на 01.09.2026 в составе активов преобладает корпоративный кредитный портфель (48% активов), представленный преимущественно (почти на 2/3) ссудами субъектам МСБ. Отраслевая диверсификация остается низкой: топ-3 крупнейшие отрасли совместно занимали около 53% портфеля на 01.09.2026. Качество корпоративного портфеля остается на комфортном уровне: за последние 12 месяцев доля просроченной задолженности по корпоративным ссудам снизилась с 10 до 6%, доля ссуд IV-V категории – c 12 до 8% портфеля. На кредитный портфель ФЛ приходится около 5% активов на 01.09.2026, при этом он преимущественно сформирован потребительскими ссудами и имеет адекватное кредитное качество (доля просроченной задолженности на 01.09.2026 – 3%). Обеспеченность совокупного клиентского кредитного портфеля сохраняется на умеренном уровне: покрытие ссудного портфеля без учета МБК залогом недвижимости и прав на нее составило около 48%. Еще порядка 35% активов представлены размещениями в банках с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА», а также около 8% приходится на остатки в Банке России.  Портфель выданных банковских гарантий на 01.09.2026 составляет 28% капитала Банка, за последние 12 месяцев выплаты по нему не отмечены.

Комфортная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности: по состоянию на 01.09.2026 покрытие привлечённых клиентских средств ликвидными активами составило 69%, высоколиквидными – 48%. Профиль фондирования характеризуется приемлемой концентрацией на ключевом источнике: 54% пассивов формируется за счет средств ЮЛ, при этом на средства ФЛ приходится 18% пассивов на 01.09.2026. Как и прежде оценку ресурсной базы сдерживает высокая концентрация на крупных кредиторах: доля крупнейшего кредитора в пассивах Банка составила 14% пассивов, доля 10-ти крупнейших – 41% на 01.09.2026. Средняя стоимость привлеченных средств находится на приемлемом уровне: по ФЛ – порядка 11%, по ЮЛ – 7% за 2кв2026 года.

Консервативная оценка корпоративного управления. Сохраняется адекватный уровень регламентации бизнес-процессов Банка при наличии отдельных недостатков в системе управления рисками. В составе совета директоров отсутствуют независимые директора, профильные комитеты при нем не функционируют, должности службы внутреннего контроля остаются вакантными. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития на 2025-2026 гг. и бизнес-плана на 2026 год, сфокусированных на умеренном наращивании кредитования и РКО субъектов МСБ в ключевом регионе присутствия. По мнению Агентства, движение в направлении заданных целей соответствует возможностям банка, однако развитие в рамках выбранной стратегии не приведет к укреплению конкурентных позиций Банка в долгосрочной перспективе.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие