«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО КБ «Хлынов» на уровне ruBBB+
Москва, 26.10.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО КБ «Хлынов» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBBB+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при адекватных показателях рентабельности, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО КБ «Хлынов» – универсальный региональный банк, оказывающий полный спектр услуг как для юридических, так и для физических лиц. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание ЮЛ (преимущественно МСБ). Офисная сеть представлена 37 подразделениями в Кирове и Кировской области, а также в городах Йошкар-Ола, Чебоксары, Ижевск, Ульяновск, Самара, Пенза, Пермь, Саранск, Екатеринбург и Ярославль.
Обоснование рейтинга
Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами бизнеса Банка на федеральном уровне, однако Агентство отмечает, что в 2026 году Кредитная организация впервые вошла в топ-100 по активам в банковском секторе РФ. За период с 01.09.2025 по 01.09.2026 активы Банка выросли на 14% преимущественно за счет портфеля ценных бумаг и размещений в межбанковское кредитование, а также выдачи ссуд ЮЛ и муниципалитетам. Банк по-прежнему сохраняет лидирующие позиции по объемам бизнеса в Кировской области среди региональных банков, при этом продолжается расширение географии деятельности в других субъектах РФ (преимущественно в ПФО). Однако повышенная концентрация деятельности на домашнем регионе сохраняется: по состоянию на 01.08.2026 на Кировскую область пришлось около 43% кредитного портфеля и около 93% привлеченных средств ЮЛ, ИП и ФЛ. Диверсификация деятельности по-прежнему оценивается как высокая: значение индекса Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.08.2026 составило 0,26. Концентрация кредитных рисков на связанных с Банком сторонах выросла за последние 12 месяцев, однако, по оценкам Агентства, сохраняется на невысоком уровне.
Комфортная позиция по капиталу при адекватных показателях рентабельности. Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на комфортном уровне (Н1.0 – 14%, Н1.2 – 12,2% на 01.09.2026), что позволяет ему выдерживать потенциальное обесценение около 10% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация кредитных рисков по-прежнему оценивается как приемлемая: крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 45% на 01.09.2026. Рентабельность бизнеса Банка остается на адекватном уровне: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 ROE по РСБУ составила около 15%. Часть прибыли Кредитная организация традиционно направляет на выплату дивидендов акционерам: в июле 2026-го распределены 42% прибыли, полученной по итогам 2025 года. Операционная эффективность деятельности Банка также поддерживается на адекватном уровне: CIR составил около 58% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026.
Адекватное качество активов. На 01.09.2026 основу активов Банка составлял клиентский кредитный портфель: около 46% валовых активов приходилось на корпоративное кредитование, 13% – на розничный ссудный портфель. Корпоративный кредитный портфель, представленный как ссудами крупному бизнесу, так и МСБ, увеличился на 7% за последние 12 месяцев, что оценивается как умеренный рост. Доля просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП выросла с 3,9 до 4,3% за период с 01.09.2025 по 01.09.2026, при этом качество корпоративной задолженности остается адекватным. Розничный кредитный портфель по состоянию на 01.09.2026 более чем наполовину представлен необеспеченными потребительскими ссудами, остальная часть портфеля преимущественно представлена ипотекой. Качество задолженности ФЛ остается адекватным: на указанную выше дату доля просроченной задолженности составила 4,9% портфеля, роста реструктуризаций не отмечается. Обеспеченность ссуд поддерживается на адекватном уровне: на 01.09.2026 покрытие клиентского кредитного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 107%. На 01.09.2026 около 20% валовых активов Кредитной организации приходилось на портфель высоколиквидных ценных бумаг высокого кредитного качества, еще около 14% в совокупности составили прочие ликвидные компоненты баланса: межбанковские кредиты, средства на корреспондентских счетах в Банке России и в коммерческих банках с преимущественно высокими рейтингами кредитоспособности, а также наличные денежные средства и их эквиваленты. Портфель выданных банковских гарантий на 01.09.2026 эквивалентен порядка 113% собственного капитала, его кредитное качество оценивается как адекватное: за последние 12 месяцев выплат по нему не осуществлялось. При этом отмечается повышенная концентрация портфеля банковских гарантий на отрасли дорожного строительства: около 44% портфеля на 01.09.2026.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена высоким уровнем покрытия привлеченных средств Банка его ликвидными активами, составившим в среднем около 39% за период с 01.09.2025 по 01.09.2026. Кроме того, у Кредитной организации по-прежнему сохраняется возможность привлечения дополнительной ликвидности посредством сделок РЕПО под залог портфеля высоколиквидных ценных бумаг. За указанный выше период выросла концентрация ресурсной базы Банка на средствах ФЛ и ИП как основном источнике фондирования (с 63 до 66% пассивов) в связи с их активным ростом за последние 12 месяцев (+21%), и на текущий момент концентрация на средствах розничных клиентов оценивается как повышенная. Остатки на счетах и депозиты корпоративных клиентов показали более сдержанную динамику (+8% за 12 месяцев) и составили на 01.09.2026 порядка 17% пассивов. Концентрация ресурсной базы Кредитной организации на крупных клиентах остается низкой: доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составила около 6% пассивов на 01.09.2026.
Консервативная оценка корпоративного управления. Агентство отмечает адекватный уровень регламентации бизнес-процессов Банка при наличии отдельных недостатков в системе управления рисками. В Банке функционирует совет директоров, состоящий из пяти человек, в котором присутствуют два независимых члена. В Банке на протяжении длительного времени не осуществлялась ротация аудитора отчетности по РСБУ и МСФО, однако в 2026 году произошла смена аудиторской организации (получено заключение нового аудитора по итогам обзорной проверки по отчетности МСФО за 1пг2026). Структура собственности остается стабильной в течение последних лет, что обеспечивает устойчивость стратегических приоритетов Кредитной организации. Банк продолжает функционировать в рамках стратегии развития на 2025–2027 гг., подразумевающей поступательное наращивание объемов бизнеса по ключевым направлениям, в том числе за пределами домашнего региона. По мнению Агентства, реализация ключевых приоритетов позволит как укрепить конкурентные позиции Банка в домашнем регионе, так и увеличить региональную диверсификацию бизнеса, в т.ч. в части привлеченных средств клиентов.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB+
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | АО КБ «Хлынов» |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 4346013603 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 254 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 13.06.2006 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 29.10.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.09.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 03.08.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies/ |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
