«Эксперт РА» понизил рейтинг Транскапиталбанка до А+(II)
Москва, 16 декабря 2016 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Транскапиталбанку до уровня А+(II), прогноз по рейтингу стабильный. Ранее действовал рейтинг на уровне А+(I) со стабильным прогнозом.
Поддержку рейтингу оказывают высокая вероятность административной и финансовой поддержки со стороны органов государственной власти в случае необходимости (в частности, в 2017 г. банк ожидает получения дополнительного транша финансирования в рамках выполнения плана санации АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)), а также широкая клиентская база, филиальная сеть и сильные конкурентные позиции на рынке кредитования МСБ и ипотечного кредитования. Агентство отмечает низкую концентрацию активных операций (на 01.11.16 крупные кредитные риски без учета заёмщиков и эмитентов ценных бумаг с рейтингами кредитоспособности на уровне А++ по шкале «Эксперт РА» формировали менее 18% активов за вычетом резервов) и высокое покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (266% за 2015г.; 232% за 9 месяцев 2016г.). Агентство позитивно оценивает запас ликвидности (Н2=60%; Н3=87% на 01.11.16) и возможность привлечь дополнительную ликвидность в значительном объеме под залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ РФ (на хранении в высоконадёжном депозитарии). Также агентство позитивно оценило отсутствие широкой практики кредитования аффилированных структур, высокий уровень информационной прозрачности (в том числе, в части полного раскрытия информации санируемого банка) и приемлемую оборачиваемость просроченной задолженности и процентных платежей санируемого АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), в т.ч. по ссудам III-V категорий качества.
Основной причиной изменения рейтинга является снижение показателей достаточности собственных средств (Н1.0=12,4%; Н1.2=8,1% на 01.11.16 при средних уровнях 13,8% и 8,7% соответственно за I полугодие 2016 года) и, как следствие, устойчивости капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.11.16 полное обесценение более 4% кредитного портфеля ФЛ, ЮЛ и ИП могло бы привести к нарушению нормативов достаточности капитала; на 01.07.16 - обесценение более 5,5%). Давление на капитал оказало снижение качества активов (в III квартале 2016 года по проблемным активам доформированы резервы на сумму около 2 млрд руб.). Негативное влияние на рейтинг оказывает ухудшение сбалансированности активов и пассивов по срокам на долгосрочном временном горизонте вследствие приближения сроков погашения транша от ГК «АСВ» на поддержание ликвидности (Н4 возрос за октябрь на 11 п.п., до 103%; средний уровень за I полугодие 2016г. - 80,9%). Банком готовится ряд мероприятий по сглаживанию влияния предстоящей крупной выплаты на ликвидность (удлинение вкладов, сделки секьюритизации и получение третьего транша ликвидности от ГК «АСВ»), что позволило установить стабильный прогноз по рейтингу.
ТКБ БАНК (ПАО) (г. Москва, Генеральная лицензия №2210) - универсальная кредитная организация. Региональная сеть банка включает в себя 13 филиалов, 31 дополнительный офис и 18 иных структурных подразделений в 6 федеральных округах России. На 01.11.16 величина активов банка по РСБУ составила 208,9 млрд руб. (40-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 26,8 млрд руб., убыток после налогообложения за 9 месяцев 2016 года (с учетом изменений прочего совокупного дохода) - 475,1 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 01.12.16). Ключевые источники информации: данные ТКБ БАНК (ПАО), АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), Банк России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 16.08.2007. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 31.08.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 09.12.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.
