«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Банка «СИАБ» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBB
Москва, 30 мая 2017 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности Банка «СИАБ» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruBB (что соответствует рейтингу А(III) по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг А(III) со стабильным прогнозом.
Одним из ключевых позитивных факторов, оказывающих влияние на уровень рейтинга, является высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=12,8%; Н1.2=12,3%на 01.04.2017) и устойчивость к реализации кредитных рисков (по состоянию на 01.04.2017 полное обесценение до 13,1% остатка ссудной задолженности не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине). Также агентство отмечает высокое качество портфеля ценных бумаг (на 01.04.2017 доля ценных бумаг, имеющих кредитный рейтинг сопоставимый с ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА», составляет более 65% портфеля), что позволяет привлечь дополнительную ликвидность (более 30% активов банка на 01.04.2017) за счет операций прямого РЕПО. Положительное влияние на рейтинг оказывают хорошие показатели нормативов текущей и долгосрочной ликвидности (Н3=219,4%; Н4=7,0% на 01.04.2017), а также высокая надёжность средств, размещённых на расчётных счетах в банках-корреспондентах. Поддержку рейтингу оказывает невысокий уровень принимаемых банком валютных рисков (максимальная ОВП по одной валюте на 01.04.2017 составила 3,6% величины капитала) и высокий уровень информационной прозрачности при взаимодействии с агентством.
Установление негативного прогноза по рейтингу обусловлено низкими показателями рентабельности деятельности банка (ROE = минус 8,5% по чистой прибыли в соответствии с РСБУ за период с 01.04.2016 по 01.04.2017) в сочетании с признаками ухудшения качества ссудной задолженности (за 1 квартал 2017 года уровень просроченной задолженности в кредитах ЮЛ и ИП вырос с 9,6% до 12,2%) и ростом требований по прочим операциям в активах (с 1,3% активов на 01.01.2017 по 2,4% на 01.04.2017). Давление на рейтинг оказывает высокий уровень оборотов по клиентским счетам по отношению к активам банка (дебетовые обороты по расчетным счетам клиентов составили 177% активов банка за март 2017 года) и отдельные недостатки в системе корпоративного управления. Также агентство отмечает высокий уровень иммобилизации капитала (на 01.04.2017 около 70% собственных средств иммобилизовано вложениями в имущество) и невысокое покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (на 01.04.2017 доля LAM в привлечённых средствах составила 14,2%).
ПАО БАНК «СИАБ» (г. Санкт-Петербург, рег. номер 3245) специализируется на кредитовании и РКО корпоративных заёмщиков, комплексном обслуживании собственников этих компаний, операциях с ценными бумагами. Головной офис, 4 дополнительных и 1 операционный офис находятся в г. Санкт-Петербурге. На 01.04.2017 величина чистых активов банка по РСБУ составила 8,4 млрд руб. (218-е место в рэнкинге по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 1 квартал 2017 года - 24,8 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО БАНК «СИАБ», «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 16.09.2016. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 02.02.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 23.05.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.
