Москва, 30 октября 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Энерготрансбанка до уровня ruВВВ-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Основными факторами, оказывающими позитивное влияние на рейтинговую оценку, выступили высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.10.2017 Н1.0=24,5%; Н1.1=19,8%; Н1.2=19,8%) и устойчивость капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.10.2017 полное обесценение до 23,1% остатка ссудной задолженности не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала). Поддержку рейтингу оказали хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном (на 01.10.2017 Н2=99,2%; Н3=135,5%; отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам - 54%) и долгосрочном горизонтах (Н4=47,6% на 01.10.2017), а также приемлемая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.10.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 19,7%).  Агентство позитивно оценивает хороший уровень обеспеченности ссудного портфеля и высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, который может быть использован в качестве источника дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО в случае необходимости. Кроме того, аналитики агентства отмечают низкий уровень принимаемых банком валютных рисков и сильные конкурентные позиции в основном регионе присутствия (на 01.10.2017 банк является единственным региональным банком в Калининградской области).

Снижение рейтинга связано с ростом доли ссуд III-V категорий качества (с 39,7% до 50% за период с 01.01.2017 по 01.10.2017) и просроченной задолженности в портфеле ЮЛ и ИП (с 6,7% до 8,8% за период с 01.01.2017 по 01.10.2017) на фоне низкой оборачиваемости портфеля в отдельные месяцы. Давление на рейтинговую оценку оказала высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов, связанной с банком (на 01.10.2017 доля средств крупнейшей группы кредиторов составила 28,6%), и волатильность средств на счетах клиентов-ЮЛ, которая  оценивается агентством как высокая, что приводит к необходимости поддержания значительной подушки ликвидности в ущерб более доходному размещению средств. Частично указанная волатильность (около 25% от дебетовых оборотов по счетам) определяется операциями по размещению средств в краткосрочные депозиты клиентами-ЮЛ в банке. Агентство негативно оценивает операционные и регулятивные риски, связанные с интенсивным наличным денежным оборотом, а также наличие диспропорций между оборотами по клиентским счетам и объемом активов банка (величина оборотов по расчетным счетам коммерческих организаций (за вычетом переводов средств на депозитные счета) к средним активам за сентябрь 2017 года составила 144,1%). Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает тот факт, что значительная доля акций приходится на миноритарных акционеров. Сдерживают уровень рейтинга низкая отраслевая диверсификация кредитного портфеля ЮЛ и ИП, несоответствие корпоративного управления наилучшим практикам (сотрудничество с одним аудитором отчетности по РСБУ с 2001 года), а также инвестиционный характер ссудного портфеля ЮЛ и ИП (значительная часть кредитных договоров пролонгирована на срок более 3 лет ).

КБ «Энерготрансбанк» (АО) (г. Калининград, рег. номер 1307) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов, инвестировании в ценные бумаги, а также является расчетным банком для связанной с ним группы компаний «Автотор». Головной офис, 6 дополнительных офисов, 9 операционных офисов и 5 операционных касс вне кассового узла расположены в Калининградской области, также имеются филиал в г. Москве и операционный офис в г. Санкт-Петербурге. На 01.10.2017 размер активов банка по РСБУ составил 27,0 млрд руб., величина собственных средств - 5,0 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 265,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.