Москва, 30 января 2018 г.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности КБ «Хлынов» на уровне ruВВВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг кредитоспособности КБ «Хлынов» обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, качества управления и качества активов, умеренно высоким уровнем достаточности капитала и способности банка к его генерации, а также адекватными оценками по ликвидности.

КБ «Хлынов» - средний по масштабам бизнеса региональный банк, осуществляющий свою деятельность в основном в г. Кирове и Кировской области. Банк специализируется на кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций (преимущественно региональных субъектов МСП, а также муниципальных образований), кредитовании физических лиц. Ключевыми бенефициарами банка являются члены семьи Березиных (совокупно контролируют, более 50% акций банка).

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля отражает невысокие конкурентные позиции банка на банковском рынке РФ при достаточно сильных позициях в основном регионе присутствия банка (Кировская область - рейтинг инвестиционной привлекательности по версии «Эксперт РА» 3В1 - «Пониженный потенциал - умеренный риск»). К основным рискам бизнес-профиля Агентство относит значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе, что ограничивает возможности банка по росту и может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. В г. Киров и Кировской области расположены головной офис и 31 дополнительный офис. Также банк имеет операционные офисы в г. Чебоксары и в г. Йошкар-Ола, однако масштабы бизнеса банка в этих регионах на текущий момент незначительны. По оценкам Агентства, концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами структурах оценивается как приемлемая. Прозрачность структуры собственности оценивается на адекватном уровне.

Умеренно высокий уровень достаточности капитала и способность банка к его генерации обусловлены, органическим ростом собственных средств и постепенным увеличением в течение 2017 года запаса по нормативам достаточности собственного капитала банка (Н1.0=13,9%, Н1.2=11,7% на 01.01.2017; Н1.0=16,1%, Н1.2=13,1% на 01.12.2017). Наблюдаемый тренд обусловлен традиционно высокой прибыльностью операций банка (ROA=2,3%, ROE=17,1% по прибыли после налогообложения за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 в соответствии с РСБУ) при том, что распределение части чистой прибыли на выплату дивидендов в 2015-2016 гг. не происходило. Также для банка характерно стабильно высокое покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (более 180% за III квартал 2017 года) и адекватные значения показателя чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет (находится в диапазоне 6-7%).

Качество и диверсификация активов оценивается на удовлетворительном уровне. Основной объем кредитного портфеля банка (более 50%) приходится на ссуды корпоративным клиентам, субъектам малого бизнеса и муниципальным образованиям, около 30% составляют розничные кредиты, и меньшая часть приходится на МБК. Уровень покрытия обеспечением кредитного портфеля ЮЛ и ИП оценивается как адекватный (на 01.12.2017 около 17% корпоративных кредитов не обеспечены залогом), при этом Агентство отмечает низкую обеспеченность розничного кредитного портфеля (более 70% не имеет обеспечения). Вместе с тем, отмечается повышенная доля просроченных ссуд по кредитному портфелю, а также высокая доля ссуд III-V категорий качества (6,8% и 31,4% соответственно на 01.12.2017), при этом Агентством отмечается умеренная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.12.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 35%) и высокое качество контрагентов на рынке межбанковского кредитования.

Адекватная ликвидная позиция. Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения при их низкой географической диверсификации (60% валовых пассивов представлены остатками на счетах физических лиц на 01.12.2017; около 99% вкладов ФЛ привлечены на территории Кировской области). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая (на 01.12.2017 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила около 6%). Запас ликвидности оценивается как приемлемый (средний уровень высоколиквидных активов к привлеченным средствам на протяжении 2017 года составляет около 14%; LAT к привлеченным средствам - около 47%). При этом отмечается поддержание умеренно низкого уровня норматива мгновенной ликвидности (Н2) на протяжении 2017 года (Н2=41,9% на 01.12.2017; при среднем значении за 2017 год около 47%), что обусловлено размещением свободной ликвидности в активы срочностью от 2 дней и более (в том числе в депозиты Банка России срочностью от 2 до 7 дней), входящих в расчет норматива текущей ликвидности (Н3). Также отмечается наличие у банка необремененного портфеля ценных бумаг высокого качества, значительная часть которого потенциально может быть заложена для привлечения дополнительной ликвидности.

Уровень корпоративного управления и развития внутренней инфраструктуры банка оценивается как удовлетворительный. Действующая стратегия развития банка на 2016-18 гг., направлена на удержание его позиций преимущественно в регионе присутствия при сохранении сопоставимых с нынешними показателями достаточности капитала и прибыльности. В ноябре 2017 года из списка акционеров банка вышли 2 компании, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях (Реха Холдингс Лимитед и Квест Адвизори Рестракчеринг Лимитед), акции которых выкупили структуры ключевых бенефициаров банка. В составе Совета директоров банка отсутствуют независимые директора. ИТ-инфраструктура банка характеризуются отдельными недостатками, которые отчасти ограничивают эффективность некоторых бизнес-процессов в банке (невысокий уровень развития ДБО, платежных технологий и автоматизации бизнес-процессов банка, а также зависимость от аутсорсинга при поддержке ИТ-систем). Уровень корпоративного управления находится на уровне с сопоставимыми по размерам и профилю бизнеса банками.

На 01.12.2017 размер активов банка по РСБУ составил 20,2 млрд руб., величина собственных средств - 3,1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2017 года - 496,2 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.