Москва, 18 июля 2018 г.

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности МТС-Банка до уровня ruВВB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB+ с негативным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга отражает постепенное улучшение показателей кредитоспособности банка благодаря расчистке баланса от проблемных активов в сочетании с ужесточением процедур андеррайтинга для целей формирования текущего портфеля активов банка (уровень просроченной задолженности «90+» в совокупном кредитном портфеле по МСФО снизился с 28% на 01.01.2017 до 13% на 01.01.2018). Банк имеет приемлемый уровень достаточности капитала (Н1.0=15,6%, Н1.2=Н1.1=9,1% на 01.06.2018) в сочетании с умеренно низкой устойчивостью к реализации кредитных рисков (капитал выдерживает обесценение в среднем 9% базы активов под риском за 1пг2018г.). Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает адекватная ликвидная позиция банка (Н2=73%, Н3=138%, Н4=21%, Лам/Лат к привлеченным средствам – 29%/43% на 01.06.2018) в сочетании с широким доступом к источникам дополнительной ликвидности (доля ликвидных средств, которые могут быть привлечены за счет операций прямого РЕПО и неистребованных лимитов на рынке МБК, составляет свыше 20% привлеченных средств на 01.06.2018). Решение агентства по изменению прогноза с негативного на стабильный обусловлено стабилизацией ликвидной позиции крупнейшей группы кредиторов банка в связи с исполнением всех финансовых обязательств, предусмотренных условиями мирового соглашения. Также агентство позитивно оценивает смену контролирующего акционера с ПАО АФК «Система» на ПАО «МТС» и ожидает положительного синергетического эффекта от сделки в будущем.

Среди прочих позитивных факторов агентство отмечает низкую концентрацию активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.06.2018 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 21%) и приемлемый уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (176% за I квартал 2018 года).

Давление на рейтинг оказывают невысокие показатели эффективности деятельности банка за последние 2 года (средняя ROE за 2016-2017 гг. по МСФО равна -6,4%), обусловленные существенным досозданием резервов. Вместе с тем, агентство отмечает рост рентабельности (ROA=1,6%, ROE=14,1% по РСБУ за период с 01.04.2017 по 01.04.2018) за счет улучшения качества активов. По мнению агентства, качество формируемых активов банка зависит от дальнейшей реализации обновленной бизнес-модели и совершенствования системы управления основными банковскими рисками. Агентство по-прежнему отмечает риски, связанные со слабой диверсификацией ресурсной базы по клиентам (на средства крупнейшей группы кредиторов приходится 40% пассивов банка на 01.06.2018) и источникам фондирования (средства ФЛ и ИП составляют 53% на 01.06.2018). Кроме того, агентство обращает внимание на невысокий уровень имущественной обеспеченности портфеля кредитов ЮЛ, ИП и ФЛ (покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 26% на 01.06.2018), который связан с концентрацией кредитного портфеля ФЛ на необеспеченном потребительском кредитовании (доля сегмента составляет 74% портфеля ФЛ на 01.06.2018).

ПАО «МТС-Банк» (г. Москва, рег. номер 2268) специализируется на кредитовании физических лиц и комплексном обслуживании юридических лиц. Банк представлен преимущественно на всей территории РФ. На 01.06.2018 величина активов банка по РСБУ составила 147,7 млрд руб. (47-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств – 23,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 5 месяцев 2018 года – 2,3 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.