Москва, 15 июля 2019 г.

 Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банку «НООСФЕРА» на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительными позициями по капиталу и показателям рентабельности бизнеса, сильной ликвидной позицией, удовлетворительным качеством активов, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АКБ «НООСФЕРА» (АО) – небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в г. Горно-Алтайске. Банк специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. В ноябре 2018 года банку выдана базовая лицензия на осуществление банковских операций. Головной офис и 4 подразделения банка расположены в Республике Алтай, имеются также филиал и операционный офис в г. Новосибирске и кредитно-кассовый офис в г. Москве. Согласно раскрываемой информации, банк принадлежит 5-ти физическим лицам, крупнейшими акционерами являются Ползиков А.Ю., Цветков Л.Л. и Камболов В.В., которые через принадлежащее им юридическое лицо владеют 47,8%, 29,3% и 20,4% соответственно в уставном капитале банка.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на банковском рынке РФ (362-ое место по активам на 01.05.2019 в рэнкинге «Эксперт РА»). Деятельность банка характеризуется узкой клиентской базой в части кредитования (всего 41 заемщик в сегменте ЮЛ и ИП на 01.04.2019) и наличием существенного объема вложений в высоколиквидные, но низкодоходные активы (на 01.05.2019 депозиты в ЦБ РФ составляют 61% валовых активов), в связи с чем для банка характерна низкая диверсификация бизнеса (на 01.05.2019 индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составляет 0,55).

Удовлетворительная позиция по капиталу и показателям рентабельности бизнеса. Банк имеет высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.05.2019 Н1.0=61%, Н1.2=56%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.05.2019 запас капитала позволяет выдерживать обесценение около 29% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения требований к абсолютному размеру капитала). Вместе с тем, агентство обращает внимание на то, что до 01.07.2018 банк имел низкий запас по абсолютному размеру капитала над регулятивным минимумом в 300 млн руб. для кредитных организаций с базовой лицензией (на 01.07.2018 капитал составлял 315 млн руб.). При этом текущий высокий уровень рентабельности капитала банка (за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 в соответствии с РСБУ ROE по прибыли после налогообложения составляет 30%) в существенной степени обусловлен восстановлением РВПС и РВП (в соответствии с РСБУ за указанный период ROE по прибыли после налогообложения без учета изменений РВПС и РВП составляет 3%). Негативное влияние на уровень рейтинга оказывает низкий уровень операционной эффективности банка (уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности за I квартал 2019 г. составил 82%, расходы на обеспечение деятельности за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 составляют около 8% средних активов).

Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка на 01.05.2019 формирует ссудная задолженность, представленная преимущественно требованиями к ЮЛ и ИП (26% валовых активов) и депозитом в Банке России (61% валовых активов). Для корпоративного кредитного портфеля характерен низкий уровень отраслевой диверсификации (на 01.04.2019 доля кредитов, выданных предприятиям, занятым в сфере торговли, составила около 52%) в сочетании с высокой долей ссуд, отнесенных к 3-5 категориям качества (40% портфеля ссуд ЮЛ и ИП на 01.05.2019) и ростом доли просроченной задолженности (с 6% до 18% за период с 01.05.2018 по 01.05.2019). Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.05.2019 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 167%). Концентрация кредитных рисков на клиентах оценивается как невысокая (отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 13% на 01.05.2019).

Сильная ликвидная позиция обусловлена существенным запасом балансовой ликвидности (на 01.05.2019 ликвидные активы полностью покрывают привлеченные средства, Н3=173%). Ресурсная база банка является недостаточно диверсифицированной по клиентам (доля средств 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах – 36% на 01.05.2019). Основным источником фондирования для банка выступают средства ЮЛ (40% пассивов на 01.05.2019), при этом агентство обращает внимание на их повышенную волатильность (за период с 01.05.2018 по 01.05.2019 чистый отток средств ЮЛ составил 43%), что во многом обусловлено деятельностью одного из крупнейших клиентов банка. Стоимость привлеченных средств ЮЛ оценивается как приемлемая (2,4% за I квартал 2019 г. с переводом в годовое выражение). Сдерживающее влияние на рейтинг оказывает отсутствие рыночных источников привлечения дополнительной ликвидности (на 01.05.2019 у банка отсутствует портфель ценных бумаг, а также открытые лимиты на рынке МБК).

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления по причине наличия отдельных недостатков в организации управления рисками, а также недостаточной независимости менеджмента банка в принятии управленческих решений. Так, агентство отмечает использование ограниченного инструментария для управления основными видами банковских рисков, а также совмещение одним сотрудником функций руководителя СУР и СВК. По мнению агентства, в составе совета директоров банка отсутствуют реально независимые директора, корпоративные процедуры и ключевые управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках банка. Кроме того, сотрудничество с рядом клиентов может нести для банка повышенные регулятивные риски. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2019-2023 гг., однако, по мнению агентства, уровень регламентации и детализации стратегического обеспечения деятельности может оказаться недостаточным для достижения долгосрочных целей и укрепления конкурентных позиций банка в перспективе нескольких лет.

На 01.05.2019 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 1,4 млрд руб., величина собственных средств – 396 млн руб., прибыль после налогообложения за 4 месяца 2019 года – 52,5 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.