Москва, 4 сентября 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку Акцепт на уровне ruBBB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций при удовлетворительном качестве активов, консервативной оценкой корпоративного управления, сильной ликвидной позицией, а также адекватной оценкой достаточности капитала.

АО «Банк Акцепт» (г. Новосибирск, рег. номер 567) – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на кредитовании и РКО корпоративных клиентов, кредитовании физических лиц и работе с ценными бумагами. Сеть подразделений банка сосредоточена в основном в Новосибирской области (головной офис и 10 дополнительных офисов), имеются также филиал в г. Москве и по одному операционному офису в г. Омске, г. Красноярске, г. Барнауле. Крупнейшими акционерами являются член СД банка Павел Алексеевич Езубов (79,5%) и председатель СД Юрий Николаевич Середа (15,25%).

Невысокая оценка рыночных позиций. Банк занимает устойчивые конкурентные позиции в базовом регионе (Новосибирская область), однако его доля на российском банковском рынке оценивается как незначительная (на 01.07.2019 банк занимает 135-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА»). В качестве основных рисков бизнес-модели банка агентство отмечает ориентацию на кредитование корпоративных клиентов преимущественно за счет средств физических лиц (вклады ФЛ, включая ИП, составили свыше 61% привлеченных средств на 01.07.2019), а также ужесточение конкуренции в основных бизнес-сегментах со стороны госбанков и крупнейших частных банков. Основная часть кредитного портфеля сконцентрирована в Новосибирской области (64% на 01.06.2019), что потенциально способно оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Вместе с тем, агентство отмечает адекватную диверсификацию бизнеса банка по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,31 на 01.07.2019). Величина активов, приходящихся на связанные с кредитной организацией стороны, по оценке агентства, находится на невысоком уровне.

Адекватная оценка достаточности капитала. Банк характеризуется приемлемыми значениями нормативов достаточности капитала (на 01.07.2019 Н1.0=14%; Н1.1=12,1%; Н1.2=12,1%) при адекватной способности к его генерации (за период с 01.07.2018 по 01.07.2019 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 15,3%). Отмечается также удовлетворительная устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.07.2019 капитал выдерживает полное обесценение до 9,7% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов). Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находился в диапазоне 5,2 – 5,6%, что оценивается агентством как адекватный уровень.

Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка составляет его кредитный портфель (58% валовых активов на 01.07.2019), который представлен преимущественно ссудами, выданными корпоративным клиентам (66% ссудного портфеля на 01.07.2019). Доля просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП составила 7,5% на 01.07.2019, по кредитному портфелю ФЛ – 14,6%, что оценивается агентством как высокий уровень. Вместе с тем, обеспеченность ссудного портфеля признана адекватной (на 01.06.2019 свыше 60% кредитного портфеля обеспечены залогом недвижимости и прав по вкладам). Отмечается также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, который составляет около 31% валовых активов банка (на 01.07.2019 доля ценных бумаг с кредитными рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» составила около 67%).

Сильная ликвидная позиция. Агентство отмечает высокий запас балансовой ликвидности банка (за период с 01.07.2018 по 01.07.2019 среднее отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам составило – 16%, ликвидных – 51%). Для банка характерна высокая зависимость от средств физических лиц и ИП, как основного источника фондирования (52% пассивов на 01.07.2019). При этом уровень концентрации ресурсной базы на крупных клиентах оценивается как приемлемый (на 01.07.2019 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в пассивах составила 16%). Положительное влияние на рейтинг оказывает наличие доступа к широкому спектру источников дополнительного фондирования (имеется возможность привлечения кредитов Банка России под залог нерыночных активов и кредитов под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО; в совокупности более трети величины привлеченных средств банка на 01.07.2019).

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Вместе с тем, отмечаются отдельные недостатки в корпоративном управлении банком (в частности, активное использование практики заочных заседаний СД, отсутствие независимых директоров в составе СД), а также его сложная акционерная структура (ключевой конечный бенефициар владеет кредитной организацией через несколько уровней компаний). Агентство отмечает отдельные недостатки кредитной политики в прошлом, что привело к значительному объему просроченной задолженности на балансе. В банке принят стратегический план развития на 2019 – 2021 гг., который подразумевает активное развитие МСБ и розницы (в том числе в части необеспеченного кредитования). Стратегические планы в целом адекватны и достижимы, однако агентство отмечает недовыполнение ряда плановых показателей по итогам I полугодия 2019 года.

На 01.07.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 20 млрд руб., величина собственных средств – 2,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за I полугодие 2019 года – 192,1 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.