Москва, 19 июля 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Внешфинбанк» на уровне ruB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, удовлетворительным качеством активов и гарантийного портфеля, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

ООО КБ «Внешфинбанк» - небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на предоставлении банковских гарантий, осуществлении валютно-обменных операций и операций с инвестиционными и памятными монетами, размещении средств на рынке МБК и кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса. Банк представлен головным офисом в Краснодаре, а также 7 дополнительными офисами в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и Вологде.

Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные конкурентные позиции кредитной организации на банковском рынке РФ (254-е место по активам на 01.02.2022 в рэнкинге «Эксперт РА») в сочетании с узкой клиентской базой в части кредитования. Давление на рейтинг оказывает низкая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, что связано с высокой долей низкодоходных краткосрочных компонентов на фоне существенного сокращения кредитного портфеля ЮЛ и ФЛ, а также портфеля ценных бумаг. Одним из ключевых направлений деятельности банка остаются конверсионные операции, которые обуславливают интенсивный наличный денежный оборот и высокую долю наличных денежных средств в активах, что, по мнению агентства, повышает операционные и регулятивные риски и требует от банка дополнительных мер по контролю данных операций.

Адекватная позиция по капиталу. Банк поддерживает нормативы достаточности собственных средств на адекватном уровне, что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков. Тем не менее агентство обращает внимание на низкий запас по капиталу над регулятивным минимумом для банков с универсальной лицензией, а также значительную долю субординированного кредита в иностранной валюте, что на фоне существенной волатильности валютного курса повышает уязвимость капитальной позиции. При этом агентство отмечает сохранение повышенной концентрации активных операций банка на крупных клиентах. Рентабельность деятельности находится на высоком уровне, однако значительная часть прибыли сформирована нестабильными источниками в форме доходов от операций с производными финансовыми инструментами.

Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Основная часть валовых активов представлена депозитом в Банке России, а также остатками на бирже и в кассе, значительная часть которых приходится на памятные монеты. Кредитный портфель банка (без учета МБК), сформированный преимущественно ссудами ЮЛ, существенно сократился за последние 12 месяцев. При этом, несмотря на последовавший рост доли просроченной задолженности, объем проблемных активов в номинальном выражении остался на прежнем уровне. Портфель выданных гарантий за тот же период значимо не изменился, его качество оценивается как удовлетворительное и характеризуется умеренно высокой концентрацией на принципалах строительной отрасли и низким уровнем имущественного обеспечения.

Адекватная ликвидная позиция. Ввиду преобладания в структуре активов высоколиквидных компонентов (МБК, остатки на бирже и в кассе) для банка характерен адекватный запас ликвидности вследствие высокого покрытия высоколиквидными и ликвидными активами привлеченных средств. Основным источником ресурсной базы выступают средства ФЛ, для которых характерен приемлемый уровень диверсификации по крупным кредиторам. Аналитики агентства отмечают, что на фоне нестабильной макроэкономической обстановки в феврале – апреле 2022 года наблюдался отток средств ФЛ, который не оказал заметного негативного влияния на ликвидную позицию банка.

Консервативная оценка качества корпоративного управления. Корпоративное управление характеризуется недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников банка, что повышает вероятность оказания влияния ими на принятие управленческих решений. Действующая стратегия банка на период 2022-2025 гг. направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса при сохранении текущего уровня принимаемых рисков. Как и прежде, деятельность банка будет сосредоточена на операциях по гарантийному бизнесу и реализации инвестиционных и памятных монет. Агентство отмечает недостижение банком ряда запланированных ключевых показателей по итогам 2021 года, в том числе по чистой прибыли. При этом мы полагаем, что сохраняющаяся волатильность бизнес-среды окажет влияние на текущую деятельность кредитной организации и приведет к необходимости корректировки ее действующих стратегических ориентиров.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.