Москва, 20 июля 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) на уровне ruВВВ- со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, адекватным уровнем ликвидности, комфортным уровнем рентабельности, приемлемой оценкой корпоративного управления и стратегического обеспечения, а также низким качеством активов и удовлетворительным запасом капитала с учетом положений Плана финансового оздоровления, утвержденного Банком России (далее - ПФО). Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность оказания банку финансовой и административной поддержки со стороны акционера.

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) занимал 27-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.02.2022. Банк представлен головным и дополнительным офисами в г. Москве. С апреля 2017 года банк находится на санации с применением механизма bail-in. Действующая со второй половины 2017 года бизнес-модель подразумевает развитие банка в рамках выполнения ПФО с упором на обслуживание корпоративных клиентов.

Невысокая оценка рыночных позиций. Агентство отмечает слабые конкурентные позиции банка на федеральном уровне, а также отсутствие значимых рыночных позиций в отдельных сегментах бизнеса. Мы также учитываем, что профиль бизнеса банка отчасти ограничен задачей по доформированию резервов по значительному объему проблемных активов, которые не генерируют доход. Вместе с тем хорошие переговорные позиции акционера обеспечивают банку дополнительные возможности для наращивания и диверсификации клиентской базы, а также могут способствовать усилению позиций в ключевых направлениях деятельности в будущем. Текущая диверсификация бизнеса банка по активам оценивается как удовлетворительная.

Удовлетворительный запас капитала при комфортном уровне рентабельности. Агентство позитивно оценивает тот факт, что банк соблюдает все регуляторные обязательные нормативы. С момента предыдущего пересмотра рейтинга по 01.06.2022 значения нормативов достаточности капитала существенно не изменились. За период с 01.04.2021 по 01.04.2022 банк продемонстрировал комфортный уровень рентабельности и высокий уровень операционной эффективности, обусловленный в том числе низкими расходами на ведение бизнеса. При этом уровень чистой процентной маржи по работающим активам остается невысоким в том числе в связи с отсутствием розничного кредитования, что соответствует модели финансового оздоровления. Агентство отмечает сохранение значительного объема недостаточно зарезервированных проблемных ссуд и непрофильных активов по РСБУ, существенно превышающих капитал банка, как отражение слабых кредитных процедур и уровня управления банковскими рисками при предыдущем собственнике банка, приведших к санации. Агентство позитивно оценивает то, что банк формирует резервы по проблемным активам с опережением графика ПФО. Ожидается, что зарабатываемая прибыль позволит банку к истечению срока санации сформировать резервы согласно графику ПФО при соблюдении всех нормативов.

Низкое качество активов обусловлено высоким уровнем просроченной задолженности в ссудном портфеле ЮЛ и ИП, который формирует существенную часть активов банка, достигнутым вследствие недостаточно консервативной кредитной политики при предыдущем собственнике банка. Уровень просроченной задолженности по работающему портфелю корпоративных ссуд оценивается как низкий. Агентство отмечает невысокий уровень обеспеченности кредитного портфеля залогом имущества. Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска по-прежнему оценивается как приемлемая. Диверсификация корпоративного кредитного портфеля по отраслям оценивается как адекватная. В рассматриваемом периоде величина работающего корпоративного кредитного портфеля практически не изменилась, при этом банк заметно нарастил вложения в облигации эмитентов высокого кредитного качества.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена устойчивым характером ресурсной базы банка: значительная часть привлеченных средств представлена долгосрочными займами АСВ и субординированными облигациями. Кроме того, одним из ключевых источников фондирования банка являются межбанковские кредиты и привлечение в рамках прямого РЕПО. Как следствие, уровень нормативов ликвидности, поддерживаемых банком, рассматривается как адекватный, несмотря на низкий уровень покрытия привлеченных средств ликвидным активами.

Приемлемая оценка корпоративного управления и стратегического обеспечения. Уровень корпоративного управления в целом рассматривается как соответствующий поставленным перед банком задачам в рамках требований ПФО. При этом агентство положительно оценивает поддержание адекватного уровня рентабельности и операционной эффективности бизнеса в рассматриваемом периоде. Основными целями банка в среднесрочной перспективе являются универсализация и повышение эффективности бизнеса (в частности, за счет кредитования, гарантийного бизнеса и вложений в ценные бумаги), а также продолжение работы с проблемными активами. Как и ранее, ожидается, что требования ПФО по основным финансовым метрикам будут выполняться банком с опережением.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.