Москва, 23 августа 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) на уровне ruВBB со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен адекватной позицией по капиталу при удовлетворительной способности к его генерации, консервативной оценкой рыночных позиций и удовлетворительным уровнем корпоративного управления, а также комфортным качеством активов и адекватной ликвидной позицией.

«ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) – небольшой по величине активов банк, основными видами бизнеса которого являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, а также выдача банковских гарантий. Единственный офис банка расположен в г. Москве.

Консервативная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке и ограниченностью его клиентской базы. При этом диверсификация активов по сегментам кредитного риска сохраняется на невысоком уровне, что обусловлено поддержанием значительного объема ликвидных компонентов, в том числе депозитов в Банке России. Банк специализируется на обслуживании преимущественно дочерних структур крупных турецких компаний, осуществляющих деятельность в РФ, а также их российских поставщиков и контрагентов. Поддержку и хорошие переговорные позиции в этой бизнес-нише обеспечивает банку его вхождение в контур крупнейшей по размеру активов и контролируемой государством банковской группы Турции.

Комфортная позиция по капиталу при удовлетворительной способности к его генерации. Банк сохраняет высокий уровень нормативов достаточности капитала, что обуславливает его устойчивость к реализации рисков (капитал выдерживает полное обесценение свыше половины базы активов и внебалансовых обязательств, подверженных кредитному и рыночному рискам). Поддержку капитальной позиции оказывает практика аккумулирования заработанной прибыли в составе собственных средств (банк не распределяет дивиденды). Для банка характерно наличие повышенного уровня концентрации активных операций и внебалансовых обязательств на объектах крупного кредитного риска. При этом агентство отмечает значимый рост показателя за последние 12 месяцев за счет новых крупных выдач кредитов корпоративным заемщикам. В период с 01.07.2022 по 01.07.2023 показатели рентабельности немного улучшились и оцениваются как удовлетворительные (в том числе за счет роста доходов от операций с иностранной валютой и ее переоценки на фоне сильной активизации расчетов по счетам корпоративных клиентов). Агентство оценивает уровень показателя CIR как низкий.

Комфортное качество активов. В структуре активов банка основным компонентом является ссудный портфель ЮЛ и ИП, кредиты ФЛ и вложения в ценные бумаги занимают незначительную долю. Несмотря на то, что качество корпоративного портфеля остается на приемлемом уровне, агентство отмечает некоторый рост доли просроченной задолженности и ссуд III-V категории качества, что в том числе связано с банкротством в 2022 году одного крупного заемщика. Имущественная обеспеченность кредитного портфеля находится на невысоком уровне, однако по ряду крупнейших кредитов есть гарантии материнского банка, а также поручительства турецких материнских холдинговых компаний. Второй по значимости составляющей активов являются ликвидные средства, преимущественно размещенные в Банке России.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена повышенным запасом балансовой ликвидности (преимущественно размещенной в Банке России). Банк по-прежнему выдерживает отток значительной части привлеченных средств клиентов без нарушения нормативов. Привлеченные средства имеют адекватную диверсификацию по источникам фондирования, с преобладанием средств ЮЛ. Уровень концентрации ресурсной базы на крупных кредиторах оценивается как удовлетворительный. Привлеченные средства традиционно характеризуются повышенной волатильностью, что обусловлено разовыми операциями по счетам отдельных крупных клиентов, а также спецификой бизнеса основных клиентов (строительных, производственных и торговых компаний).

Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Деловая репутация, компетенции и квалификация топ-менеджмента банка положительно влияют на оценку корпоративного управления. Вместе с тем, в составе СД отсутствуют независимые директора, а руководство материнской группы продолжает оказывать значительное влияние на принятие управленческих решений. Банк реализует стратегию на период 2023 – 2025 гг., которая предусматривает сохранение действующей бизнес-модели банк при умеренно-высоких темпах роста активов за счет увеличения корпоративного кредитного портфеля, преимущественно за счет компаний с турецкими акционерами. Поддержку стратегической позиции банка продолжает оказывать наращивание экономического сотрудничества между РФ и Турцией. Тем не менее сохраняющаяся геополитическая и макроэкономическая неопределенность может оказать влияние на выполнении ключевых параметров стратегии банка, в том числе в форме ухудшения показателей рентабельности бизнеса в долгосрочной перспективе.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.