Москва, 8 ноября 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО банк «Элита» на уровне ruB+, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватными достаточностью капитала и рентабельностью деятельности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией и консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

ООО банк «Элита» — небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий. Головной офис банка расположен в г. Калуге, сеть подразделений также включает 3 дополнительных офиса в городах Калужской области: Обнинске, Кирове и Сухиничи.

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке и узкой клиентской базой. Деятельность банка в части привлечения и размещения средств клиентов сконцентрирована на домашнем регионе (Калужской области), что, в свою очередь, является одним из факторов риска, поскольку ограничивает возможности для развития бизнеса и может влиять на финансовый результат деятельности банка при ухудшении конъюнктуры в регионе. Деятельность банка характеризуется невысокой диверсификацией по сегментам кредитного риска, что обусловлено наличием значительного объема ликвидных активов и концентрацией бизнеса на кредитовании предприятий МСБ. За последний год объем кредитного портфеля не изменился. Концентрация кредитных рисков на связанных с банком структурах, по оценкам агентства, находится на невысоком уровне.

Адекватная позиция по капиталу и удовлетворительная рентабельность деятельности. Нормативы достаточности капитала поддерживаются на адекватном уровне, буфер абсорбции убытков оценивается как комфортный. Концентрация крупных кредитных рисков за последний год увеличилась и находится на умеренно высоком уровне. Агентство отмечает невысокую рентабельность бизнеса, которая обусловлена повышенным уровнем CIR ввиду значительных расходов на обеспечение деятельности, несмотря на адекватный уровень чистой процентной маржи. Часть финансового результата была получена за счет доходов от переуступки прав требований безнадежной задолженности, при этом в будущем банк не ожидает получения доходов от подобных операций, что будет оказывать давление на показатели рентабельности.

Удовлетворительное качество активов. По состоянию на 01.09.2023 основная часть активов приходится на кредитный портфель, представленный в первую очередь ссудами субъектам МСБ, доля ФЛ – незначительна. Доля ссуд 4-5 категории качества и просроченной задолженности остается повышенной в сравнении со среднерыночным уровнем, что оказывает давление на рейтинг. При этом банком активно применяется практика цессий проблемных кредитов, в связи с чем уровень ретроспективной дефолтности не в полной мере отражен на балансе банка. Обеспеченность ссудного портфеля оценивается агентством как адекватная: более половины всего обеспечения представлено залогом недвижимого имущества. Около одной трети в структуре баланса банка также занимают остатки денежных средств на корреспондентских счетах в банках и межбанковские кредиты. Оценка качества требований банка к кредитным организациям является высокой (большая часть контрагентов имеет рейтинги на уровне ruA- или выше по шкале «Эксперт РА»).

Адекватная ликвидная позиция. Банк поддерживает адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокий уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Ключевым источником фондирования для банка являются средства ЮЛ и ИП (на них приходится около половины пассивов), при этом отмечается высокая концентрация на средствах неаффилированных кредиторов. Кроме того, отмечается повышенная концентрация пассивной базы на ключевом регионе присутствия – Калужской области (100% объема привлеченных средств ЮЛ, ИП и ФЛ). За последние 12 месяцев объем привлеченных средств, как по ФЛ, так и по ЮЛ немного снизился, при этом в отдельные месяцы наблюдались существенные колебания клиентских остатков.

Консервативная оценка корпоративного управления. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру бизнеса и специализации кредитным организациям. При этом сохраняются отдельные недостатки в бизнес-процессах, системе корпоративного управления и системе управления рисками. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития на 2023-2024 гг. и бизнес-плана на 2023 год, которые предполагают поддержание объема кредитного портфеля на текущем уровне при улучшении его качества, а также поддержание уровня рентабельности на сопоставимом с текущим уровне. К стратегическим рискам агентство относит ограниченные возможности по усилению конкурентных позиций банка, невысокий уровень диджитализации банковских услуг. Агентство полагает, что движение в направлении заданных целей соответствует возможностям банка, однако не способствует укреплению рыночных позиций на банковском рынке.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.