Москва, 17 октября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне ruBB+, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, приемлемым качеством активов, адекватной позицией по ликвидности и консервативной оценкой корпоративного управления.

АО «БАНК ОРЕНБУРГ» зарегистрирован в Оренбурге и специализируется на РКО, кредитовании ЮЛ и ФЛ (потребительские ссуды и ипотека), а также на операциях с ценными бумагами. Офисная сеть представлена 26 дополнительными офисами в Оренбурге и Оренбургской области. Банк принимает активное участие в реализации национальных проектов и региональных программ развития сельского хозяйства.

Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и его концентрацией в пределах домашнего региона. При этом после присоединения ОИКБ «Русь» (ООО) в начале 2020 года банк занял 1-е место по активам среди кредитных организаций, зарегистрированных в Оренбургской области. Универсальная бизнес-модель обуславливает высокую диверсификацию доходов по их источникам и приемлемый уровень крупных кредитных рисков. Несущественный рост клиентской базы и объёма активов в целом, а также конкуренция со стороны крупных игроков значительно ограничивают возможности банка по укреплению его рыночных позиций.

Адекватная позиция по капиталу при невысокой способности к его генерации. Консервативная рисковая политика позволяет банку поддерживать достаточность капитала на высоком уровне. Дивиденды за прошлый год выплачены в минимальном размере с целью капитализации большей части прибыли. При этом агентство отмечает снижение прибыльности за счёт роста формируемых резервов и операционных расходов, а также реализации процентных рисков. Положительное влияние на доходность оказывает стабильность комиссионной выручки, в том числе по зарплатным проектам бюджетной сферы, сборам за ЖКХ и услугам социального характера.

Приемлемое качество активов. Как и годом ранее, основу активов составляют кредиты ЮЛ и ФЛ. Корпоративный портфель характеризуется повышенной долей ссуд 4-5 категорий качества и значительной концентрацией кредитов на отрасли строительства и недвижимости. За последний год банк зарезервировал риски по ряду крупных заёмщиков, столкнувшихся со сложностями на фоне кризисной ситуации в экономике. Розничный портфель имеет невысокий уровень просроченной задолженности и сформирован преимущественно необеспеченными потребительскими кредитами и ипотекой. Совокупный кредитный портфель (без учёта МБК) адекватно обеспечен имуществом и ценными бумагами. Портфель ценных бумаг большей частью представлен выпусками эмитентов, имеющих рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА».

Адекватная позиция по ликвидности обусловлена наличием существенного запаса балансовой ликвидности и доступом к дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО с ценными бумагами. Более половины пассивов представлены средствами населения домашнего региона. Корпоративные клиенты формируют меньшую часть пассивов и приходятся преимущественно на стабильные остатки на счетах бюджетных организаций области. Стоимость фондирования агентство в целом оценивает как невысокую, кроме того, розничный характер обязательств банка обуславливает приемлемую диверсификацию ресурсной базы по клиентам.

Консервативная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка при наличии отдельных недостатков в системе внутреннего контроля и кредитной политике. Как и прежде состав совета директоров формируют представители администрации области, что оказывает определяющее влияние на бизнес-модель банка. Агентство отмечает неоднократные кадровые перестановки в руководящем составе в конце 2021 года, снижение прибыльности и стагнацию основного бизнеса банка. Кредитная организация функционирует в рамках стратегии до 2022 года включительно, которая подразумевает расширение клиентской базы, наращивание капитала и повышение уровня развития ИТ-технологий. В настоящее время в банке разрабатывается стратегия на последующий период, которая зависит в том числе от бюджетирования региона.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.