Москва, 17 октября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «НБД-Банк» на уровне ruBBB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, сильной капитальной позицией при высокой прибыльности деятельности, адекватным качеством активов, комфортной ликвидной позицией и удовлетворительным уровнем корпоративного управления.

ПАО «НБД-Банк» специализируется на комплексном обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса. Сеть структурных подразделений в основном сосредоточена в Нижнем Новгороде и Нижегородской области (головной и 20 дополнительных офисов), а также в близлежащих субъектах РФ: Чувашской республике, Пензенской, Кировской и Ивановской областях, Республике Марий Эл.

Невысокая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке. При этом агентство положительно отмечает лидирующую позицию банка в Нижегородской области при широкой региональной сети обслуживания и поступательное развитие бизнеса. Диверсификация бизнеса оценивается как низкая, что обусловлено специализацией на кредитовании субъектов МСБ, а также наличием значительных вложений в ценные бумаги. По оценкам агентства, концентрация активов на связанных сторонах оценивается как низкая. Вместе с тем, оценку бизнес-профиля ограничивает значительная концентрация клиентской базы на домашнем регионе, что может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе присутствия или усилении конкуренции со стороны крупных федеральных и региональных игроков.

Сильная позиция по капиталу и высокая рентабельность. Банк стабильно поддерживает высокий уровень достаточности капитала, что позволяет выдержать значительное обесценение базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения обязательных нормативов. Текущая структура активов характеризуется низким уровнем концентрации на объектах крупного кредитного риска. Агентство позитивно отмечает поддержание банком высокой рентабельности и адекватного уровня чистой процентной маржи и операционной эффективности.

Адекватное качество активов. Основу активов банка формирует ссудный портфель ЮЛ и ИП (преимущественно кредиты субъектов МСБ), характеризующийся низким уровнем просроченной задолженности. Отраслевая диверсификация корпоративного портфеля находится на удовлетворительном уровне. Кредитный портфель ФЛ составляет незначительную долю валовых активов с приемлемым кредитным качеством. Уровень имущественной обеспеченности ссудного портфеля оценивается агентством как адекватный.   Портфель ценных бумаг большей частью представлен выпусками облигаций эмитентов, имеющих рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Значительная доля активов также размещена на депозите в Банке России и на корреспондентских счетах в банках с высоким уровнем кредитоспособности.

Комфортная ликвидная позиция обусловлена наличием существенного запаса балансовой ликвидности и доступом к источникам дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь средства в рамках сделок РЕПО. Базой фондирования остаются средства населения, продемонстрировавшие за период 01.09.21-01.09.22 умеренный рост. Как и годом ранее структура ресурсной базы кредитной организации характеризуется низкой концентрацией на крупнейших кредиторах. В то же время агентство отмечает низкую географическую диверсификацию пассивов.

Удовлетворительный уровень корпоративного управления при отдельных недостатках во внутренних бизнес-процессах банка. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру и уровню рейтинга кредитным организациям, при этом присутствуют недостатки в части оценки и управления отдельными видами банковских рисков.  В качестве сдерживающих факторов агентство отмечает наличие наряду с очными заседаниями распространенной практики проведения заочных заседаний совета директоров, а также продолжительное отсутствие практики ротации аудитора отчетности.  Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2021-2023 гг., которая направлена на поступательный рост масштабов бизнеса при поддержании высокого запаса по капиталу и сохранение дивидендной доходности для акционеров. При этом сохраняющаяся волатильность бизнес-среды и конкуренция со стороны крупных игроков могут оказать влияние на текущую деятельность кредитной организации и привести к необходимости корректировки ее действующих стратегических ориентиров.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.