«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг «Русьуниверсалбанк» (ООО) на уровне ruBB
Москва, 26 декабря 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «Русьуниверсалбанк» (ООО) на уровне ruBB, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг кредитоспособности обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, адекватным качеством активов, сильной ликвидной позицией, приемлемым профилем фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
«Русьуниверсалбанк» (ООО) - небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на казначейских операциях и кредитовании юридических лиц. Банк представлен головным офисом в г. Москве, офисная сеть отсутствует.
Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на российском банковском рынке и узкой клиентской базой (на 01.02.2022 банк занимал 172-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА»). Диверсификация бизнеса как по активам, так и по структуре доходов оценивается как низкая вследствие существенной доли доходов от размещения средств в Банке России на фоне слабо развитого кредитного и комиссионного бизнеса. При этом руководство банка полагает, что развитие корреспондентской сети в иностранных банках может обеспечить банку потенциал для роста клиентской базы и конкурентных преимуществ. Агентство отмечает адекватный уровень концентрации крупных кредитных рисков по состоянию на 01.10.2022 при высокой концентрации риска на крупнейшем заемщике.
Комфортная позиция по капиталу при невысокой способности к его генерации. Банк продолжает поддерживать высокий уровень достаточности капитала, в результате буфер абсорбции убытков позволяет выдержать полное обесценение всей базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения обязательных нормативов. Невысокий уровень рентабельности бизнеса в результате размещения средств в относительно низкодоходные активы ограничивает возможности по генерации капитала и продолжает оказывать давление на рейтинговую оценку. При этом агентство позитивно оценивает адекватный уровень операционной эффективности деятельности банка.
Адекватное качество активов. Существенная часть активов банка приходится на средства, размещенные в Банке России и на бирже в форме валютных свопов. Доля ссуд V категории качества в кредитном портфеле ЮЛ остается достаточно высокой, при этом представлена одной ссудой. Уровень обеспеченности кредитного портфеля ЮЛ недвижимостью оценивается как невысокий, уровень отраслевой концентрации как повышенный (значительная часть портфеля приходится на компании, занятые в сферах финансовой аренды (лизинга), строительства, научных исследований и разработки). Портфель ценных бумаг в равных долях представлен ОФЗ и облигациями компании с приемлемым рейтингом кредитоспособности.
Сильная ликвидная позиция при приемлемом профиле фондирования. Кредитная организация поддерживает существенный запас балансовой ликвидности (в течение последних 12 месяцев ликвидные активы (LAT) полностью покрывали привлеченные средства). За период с 01.10.2021 по 01.10.2022 в банке наблюдалось значительное сокращение объема привлеченных средств ЮЛ, что сопровождалось увеличением остатков на счетах ФЛ. В результате отток средств крупнейших кредиторов по состоянию на 01.10.2022 не ухудшил ликвидную позицию банка, а средства розничных вкладчиков (в основном, аффилированных с банком) стали формировать доминирующую часть привлеченных средств. Для ресурсной базы банка по-прежнему характерна высокая концентрация на средствах одной группы связанных кредиторов при приемлемой диверсификации в целом.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно по причине наличия недостатков в системе внутреннего контроля за клиентскими операциями, характерных для деятельности банка в прошлые периоды. В качестве сдерживающего фактора агентство также выделяет отсутствие ротации аудитора в течение длительного времени, что не соответствует лучшим практикам. В целом система корпоративного управления, риск-менеджмента и стратегического обеспечения соответствует поставленным перед банком задачам. Стратегия развития банка на период с 2022 по 2024 годы включительно не предполагает существенного изменения бизнес-модели и, по мнению агентства, не будет способствовать значимому усилению конкурентных позиций банка на банковском рынке РФ.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг «Русьуниверсалбанк» (ООО) был впервые опубликован 25.12.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.12.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Русьуниверсалбанк» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Русьуниверсалбанк» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Русьуниверсалбанк» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
