«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruВ+
Москва, 27 октября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruВ+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу и приемлемой рентабельностью, удовлетворительным уровнем ликвидности, адекватным качеством активов и консервативной оценкой корпоративного управления.
АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» – небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ФЛ, размещении средств на рынке МБК, а также проведении валютно-обменных операций и выдаче банковских гарантий. Региональная сеть продаж представлена головным и дополнительным офисами в Москве, а также дополнительным офисом в Калининграде.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка, узкой клиентской базой в сегменте кредитования и отсутствием разветвленной сети продаж. Деятельность банка характеризуется умеренно низкой диверсификацией бизнеса по направлениям деятельности с учетом традиционного поддержания значительной доли активов на депозитах в Банке России и ностро-счетах. За период с 01.10.2022 по 01.10.2023 наблюдалась тенденция к сжатию корпоративного кредитного портфеля (более чем на четверть). Также для банка характерна повышенная концентрация портфеля ссуд ЮЛ и ИП на заемщиках, занятых в строительной отрасли и управлении недвижимостью. Концентрация кредитных рисков на связанных сторонах оценивается как невысокая.
Адекватная позиция по капиталу при приемлемой рентабельности. Для банка характерно поддержание высокого уровня достаточности капитала (на 01.10.2023 Н1.0 = 57%, Н1.2 = 48%), что обуславливает его значительную устойчивость к реализации рисков обесценения активов. Показатели рентабельности и операционной эффективности находятся на удовлетворительном уровне. За 9 месяцев 2023 года банк показал прибыль, против убытка за аналогичный период годом ранее, что обусловлено в том числе значительным ростом объемов размещения в Банке России, а также снижением размера создаваемых РВПС.
Адекватное качество активов. За период с 01.10.2022 по 01.10.2023 объем активов вырос в 1,4 раза за счет средств, размещенных в Банке России, которые формируют свыше половины активов. На долю кредитного портфеля (без учета МБК) приходится около 40% валовых активов банка, портфель сформирован в основном корпоративными кредитами субъектам МСБ, доля кредитов ФЛ незначительна. Агентство отмечает, что уровень просроченной задолженности и доля ссуд III–V категории качества существенно превышает средние показатели по банковской системе. Банк сохраняет приемлемый уровень обеспеченности кредитного портфеля: более половины ссуд обеспечено залогом недвижимости или прав на нее, при этом банк не использует имеющееся обеспечение для уменьшения объема создаваемых резервов. Концентрация крупных кредитных рисков в активах за последние 12 месяцев существенно снизилась и оценивается как приемлемая, однако наряду с этим агентство отмечает значимое увеличение доли крупнейшего заемщика. Ссудный портфель характеризуется умеренно низкой диверсификацией по отраслям.
Удовлетворительная ликвидная позиция. Банк имеет существенный запас балансовой ликвидности: на 01.10.2023 величина ликвидных активов полностью покрывает привлеченные средств клиентов. Ключевым источником фондирования традиционно являются средства ЮЛ. За последние 12 месяцев объем привлечённых клиентских средств вырос в 2 раза в том числе за счет средств корпоративных клиентов, что привело к ухудшению уровня диверсификации ресурсной базы по источникам и по кредиторам. При этом, риски существенного непрогнозируемого оттока средств крупнейших клиентов оцениваются как невысокие, поскольку значительная доля крупных кредиторов имеет признаки связанности с собственниками банка.
Консервативная оценка корпоративного управления. Эффективность управления и риск-менеджмента оценивается агентством консервативно в том числе по причине высокой доли проблемных ссуд в кредитном портфеле. Отмечаются отдельные недостатки в корпоративном управлении в части длительного сотрудничества с одним аудитором, а также сохраняющегося недостаточного, по мнению агентства, уровня независимости топ-менеджмента в принятии управленческих решений. В банке действует стратегия развития банка, рассчитанная до 2023 года, которая отличается приемлемым уровнем регламентации и детализации и направлена преимущественно на сохранение имеющихся объемов бизнеса. Агентство отмечает, что плановые целевые показатели деятельности банка установлены на консервативных уровнях, а их достижение не позволит значимо усилить конкурентные позиции банка на банковском рынке в перспективе нескольких лет.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» был впервые опубликован 29.01.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 15.11.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
