АО «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне ruBB
Москва, 16.10.2025
Резюме
АО «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Датабанк» (далее – банк, кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, удовлетворительной позицией по капиталу и качеством активов, адекватным уровнем операционной эффективности и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.
АО «Датабанк» – региональный банк, зарегистрированный в Ижевске, специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Сеть присутствия банка представлена головным офисом и 20 дополнительными офисами в Удмуртской Республике, 2 офисами в Пермском крае, также по одному офису расположено в Нижнем Новгороде и Тюмени.
Обоснование рейтинга
Ограниченные рыночные позиции обусловлены незначительными масштабами деятельности банка на российском банковском рынке: банк не входит в топ-150 кредитных организаций РФ и не имеет значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности. Агентство отмечает сохранение концентрации деятельности банка в домашнем регионе: 55% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ, а также более 97% привлеченных средств приходилось на Удмуртскую Республику по состоянию на 01.07.2025, что может оказать негативное влияние на развитие бизнеса банка при ухудшении конъюнктуры локального рынка. Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности оценивается как высокая: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,28 на 01.07.2025. Агентство пересмотрело оценку объема кредитования связанных сторон с повышенной на приемлемую, исключив ряд компаний с учетом давности исторических и косвенных связей с банком. Однако пересмотр данной оценки не привел к повышению рейтинга в связи с влиянием на рейтинг ослабления капитальной позиции банка.
Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной операционной эффективности. Агентство отмечает снижение показателей достаточности капитала кредитной организации на фоне опережающего роста активов под риском: за период с 01.08.2024 по 01.08.2025 значение Н1.0 снизилось с 15,7% до 13,4%, Н1.2 и Н1.1 – с 12,3% до 11,5%, однако они продолжают оставаться на удовлетворительном уровне. Буфер абсорбции убытков также показал снижение за указанный период (с 10,6% до 9,7% базы активов и внебалансовых обязательств под риском), однако сохраняется на приемлемом уровне. Также отмечается увеличение концентрации кредитных рисков за последние 12 месяцев: крупные кредитные риски к нетто-активам выросли с 33% до 43%, что обусловлено ростом ссудного портфеля ЮЛ и ИП. Рентабельность банка показывает некоторое снижение на фоне досоздания резервов на возможные потери: за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 ROE по РСБУ составила 14,9% против 18,5% за 2024 год. Около трети полученной за 2024 год прибыли банк направил на выплату дивидендов акционерам. Операционная эффективность сохраняется на адекватном уровне: показатель CIR составил около 56% за период с 01.07.2024 по 01.07.2025.
Удовлетворительное качество активов. На 01.08.2025 около 54% валовых активов банка приходилось на корпоративное кредитование, 10% составил розничный ссудный портфель. Корпоративный кредитный портфель представлен как ссудами крупному бизнесу, так и МСБ. Агентство отмечает невысокий уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП (2,5% на 01.08.2025) и доли ссуд IV-V категорий качества (около 7% на 01.08.2025). Розничный кредитный портфель почти наполовину представлен потребительскими ссудами и характеризуется приемлемым уровнем просроченной задолженности (4,4% на 01.08.2025), который соответствует среднерыночным значениям. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на адекватном уровне: на 01.08.2025 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 114%. Около 29% валовых активов в совокупности составили прочие ликвидные компоненты баланса: межбанковские кредиты, средства на корреспондентских счетах в Банке России и в коммерческих банках с преимущественно высокими рейтингами кредитоспособности, а также наличные денежные средства и их эквиваленты. Около 3% валовых активов приходится на портфель ценных бумаг, полностью сформированный за счет ОФЗ.
Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен высокий уровень покрытия привлеченных средств его ликвидными активами: в среднем около 38% за период с 01.08.2024 по 01.08.2025. Основным источником фондирования кредитной организации остаются средства ФЛ и ИП (58% пассивов на 01.08.2025), которые показали незначительный прирост за 12 месяцев (+4%). Остатки на счетах и депозиты ЮЛ за период с 01.08.2024 по 01.08.2025 выросли на 29%, достигнув 27% пассивов. Преимущественно розничный характер фондирования обуславливает низкую концентрацию пассивов банка на крупных клиентах: доля 10 крупнейших групп кредиторов с учетом средств Банка России составила около 14% пассивов на 01.08.2025.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Качество корпоративного управления, внутренней инфраструктуры и бизнес-процедур в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Однако степень независимости топ-менеджмента от собственников банка по-прежнему оценивается агентством как недостаточная. Также отмечаются отдельные недостатки в системе управления кредитными и валютными рисками, которые имели место в 1пг2025 и привели к пересмотру оценки за корпоративное управление. Банком принята стратегия развития на 2025–2027 гг., в которой планируется сохранение универсального характера деятельности банка и его структуры активов, умеренный рост кредитного портфеля с акцентом на кредитование МСБ, а также поддержание текущего уровня прибыльности.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерное общество «Датабанк» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | АО «Датабанк» |
| Вид объекта рейтинга: | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 1835047032 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 646 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 10.02.2009 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 22.10.2024 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия) | РСБУ 01.08.2025 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 08.04.2025). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг. |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
