«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня ruBBB

Москва, 24.11.2025

Резюме

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня ruBBB, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBВ- со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга отражает рост показателей рентабельности бизнеса и снижение концентрации активов на связанных сторонах при неухудшении прочих финансовых метрик. Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу и высоким уровнем рентабельности, адекватным качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления.

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) является универсальной кредитной организацией и специализируется на расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и кредитовании. Головной офис Банка находится в Калининграде, сеть подразделений расположена преимущественно в Калининградской области, кроме того, имеются подразделения в Москве и дополнительный офис в Санкт-Петербурге.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами бизнеса Банка на российском банковском рынке и достаточно узкой клиентской базой в сегменте кредитования (Банк не занимает значимых позиций ни по одному из направлений деятельности и не входит в топ-100 кредитных организаций по размеру активов). Деятельность Банка по-прежнему сконцентрирована на домашнем регионе (около 76% ссудной задолженности и 64% привлеченных средств на 01.09.2025 приходилось на Калининградскую область), что, в свою очередь, является одним из факторов риска, поскольку ограничивает возможности для развития бизнеса и может влиять на финансовый результат деятельности Банка при ухудшении конъюнктуры в регионе. Уровень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности оценивается как низкий, поскольку ввиду его расчетной специализации в структуре активов преобладают средства на счетах в Банке России и прочих кредитных организациях (индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,48 на 01.09.2025). Концентрация кредитных рисков на связанных с Банком структурах, по оценкам Агентства, находится на низком уровне.

Сильная позиция по капиталу при повышении показателей рентабельности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала (Н1.0=34,6%, Н1.1=30,8% на 01.09.2025), что позволяет ему выдержать потенциальное обесценение порядка 60% активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация кредитных рисков находится на комфортном уровне: совокупная величина крупных кредитных рисков к нетто-активам составила 14,3% на 01.09.2025. Агентство отмечает рост рентабельности деятельности Банка (ROE за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составила 18,6% против 13,4% за аналогичный период годом ранее), что обусловлено ростом чистой процентной маржи с 6,3% до 9,3%, несмотря на снижение чистого комиссионного дохода в 1пг2025 в результате сокращения масштабов обслуживания операций физических и юридических лиц. Показатель операционной эффективности сохраняется на комфортном уровне: CIR за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составил 46%.

Адекватное качество активов. Валовые активы Банка на 01.09.2025 на 33% были представлены депозитом в Банке России, средствами, размещенными в МБК и остатками на корреспондентских счетах в банках-контрагентах преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности (порядка 90% средств размещены в банках с рейтингами кредитоспособности на уровне АА- и выше). Также около 23% активов на 01.09.2025 приходилось на корпоративный кредитный портфель, который характеризуется низким уровнем отраслевой диверсификации: три крупнейшие отрасли в совокупности формировали около 77% ссудного портфеля. Розничный кредитный портфель на эту же дату составлял около 10% активов и преимущественно представлен ипотечными и жилищными ссудами. Качество кредитного портфеля Банка оценивается как адекватное: доля просроченной задолженности в ссудном портфеле ЮЛ, ИП на 01.09.2025 составляет менее 3%, в портфеле ФЛ - менее 4%. Агентство также позитивно оценивает высокую залоговую обеспеченность клиентского кредитного портфеля: покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета поручительств и гарантий составило 128% на 01.09.2025. Доля портфеля ценных бумаг в активах Банка на 01.09.2025 составляет около 19%, портфель представлен преимущественно инструментами эмитентов с кредитными рейтингами на уровне ruAA- или выше по шкале «Эксперт РА».

Комфортная ликвидная позиция. Основным источником фондирования для Банка являются средства физических лиц (35% пассивов на 01.09.2025), а также привлеченные средства ЮЛ (30% пассивов). Исторически привлеченные средства ЮЛ характеризуются повышенной концентрацией на крупнейшей группе аффилированных кредиторов, а также высокой волатильностью остатков на счетах этих кредиторов (отток средств за период с 01.09.2024 по 01.09.2025 составил 26%). Банк поддерживает высокий запас балансовой ликвидности: на 01.09.2025 покрытие привлеченных средств ликвидными активами (LAT) составляет 98%. Также Кредитная организация имеет возможность при необходимости привлечь дополнительную ликвидность за счет сделок РЕПО ввиду наличия необремененного портфеля ценных бумаг. Средняя стоимость привлеченных средств находится на приемлемом уровне с учетом текущей рыночной конъюнктуры: по ФЛ составляет порядка 15% и по ЮЛ – 9% за 2кв2025.

Удовлетворительная оценка уровня корпоративного управления. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствует поставленным перед Банком задачам. Агентство отмечает, что для Банка остаются характерными значительные обороты по клиентским счетам, что повышает уровень операционных и регулятивных рисков. Банк работает в рамках стратегии на 2025-2027 гг., которая предполагает сохранение универсального характера деятельности и сложившейся структуры активов, а также умеренный рост кредитного портфеля.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Полное наименование объекта рейтинга	КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" акционерное общество
Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии)	КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)
Вид объекта рейтинга:	Кредитная организация
Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира	Россия
Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица	3906098008
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций	1307
Дата первого опубликования кредитного рейтинга	31.07.2009
Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия	26.11.2024
Рейтинговая шкала	Российская национальная рейтинговая шкала
Запрошенность рейтинга	Да
Ключевые источники информации	Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников.
Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга	Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия)	РСБУ 01.09.2025
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему	Не позднее года с даты последнего рейтингового действия
Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии	При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 08.04.2025). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies
Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались)	АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.