«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг «Русьуниверсалбанк» (ООО) на уровне ruBB
Москва, 02.12.2025
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности «Русьуниверсалбанк» (ООО) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, высокой достаточностью капитала при удовлетворительной рентабельности, адекватным качеством активов, сильной ликвидной позицией при повышенной концентрации ресурсной базы, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
«Русьуниверсалбанк» (ООО) (далее – Банк, Кредитная организация) – небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на казначейских операциях и кредитовании юридических лиц. Банк представлен головным офисом в Москве, офисная сеть отсутствует.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса Кредитной организации на российском банковском рынке (Банк находился за пределами топ-150 по активам на 01.10.2025) и узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Высокая концентрация активов на депозитах в Банке России и корпоративных кредитах узкому кругу заемщиков обуславливает низкую диверсификацию бизнеса Банка: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.10.2025 составил 0,57 против 0,5 годом ранее. За период с 01.10.2024 по 01.10.2025 активы Банка показали слабую динамику, увеличились всего на 4%. Величина активов, приходящихся на связанные с Кредитной организацией стороны, по оценке Агентства, находится на приемлемом уровне.
Высокая достаточность капитала при удовлетворительной рентабельности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала (Н1.0 на 01.10.2025 составил 111%, Н1.2 – 99%), буфер абсорбции выдерживает полное обесценение базы активов и внебалансовых обязательств под риском. По состоянию на 01.10.2025 концентрация активов на крупных кредитных рисках оценивается как высокая: крупные кредитные риски к нетто-активам составили 30%, крупнейший кредитный риск достигал 12% нетто-активов. Банк поддерживает удовлетворительный уровень прибыльности: ROE за период с 01.10.24 по 01.10.25 составила 11%, как и годом ранее. Агентство отмечает высокую операционную эффективность деятельности банка: CIR по РСБУ составил порядка 15% за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 против 18% годом ранее.
Адекватное качество активов. Основной объем валовых активов (порядка 48% на 01.10.2025) представлен средствами в Банке России. Кредитный портфель ЮЛ составил около 29% активов и характеризуется удовлетворительным качеством: на ссуды V категории качества пришлось 7% портфеля, доля просроченной задолженности практически не изменилась за год и также составила 7%. Агентство отмечает снижение уровня отраслевой диверсификации корпоративного портфеля: доля трех крупнейших отраслей составила порядка 99% портфеля против 83% годом ранее. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на адекватном уровне: на 01.10.2025 покрытие ссудного портфеля без учета МБК составило 146%. Около 11% активов приходится на портфель ценных бумаг, преимущественно состоящий из ОФЗ и облигаций эмитента с рейтингом кредитоспособности ruA- от «Эксперт РА». Остатки в кредитных организациях на счетах НОСТРО на 01.10.2025 формируют порядка 9% активов и представлены требованиями к банкам преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА».
Комфортная позиция по ликвидности при повышенной концентрации ресурсной базы на кредиторах. Запас балансовой ликвидности Банка оценивается как высокий из-за полного покрытия высоколиквидными и ликвидными активами привлеченных средств. Ключевым источником фондирования, как и годом ранее, выступают собственные средства Банка (67% пассивов на 01.10.2025), вторым по величине источником пассивов являются средства ФЛ, аффилированных с Банком (27%). Сохраняется высокая концентрация ресурсной базы на клиентах: на крупнейшего кредитора приходится 27% пассивов. Средняя стоимость привлеченных средств находится на приемлемом с учетом текущей рыночной конъюнктуры уровне: по ФЛ составляет порядка 10%, по ЮЛ – 10,5% за 3кв2025.
Слабый уровень корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует уровню банков сопоставимой специализации и масштабов деятельности, при этом отмечаются отдельные недостатки в системе управления рисками Банка. Степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка оценивается Агентством как недостаточная, в том числе по причине отсутствия независимых членов в Совете директоров. При этом Агентство положительно отмечает, что Банк осуществил ротацию аудитора отчетности. Представленная стратегия развития Банка на 2025–2027 гг. ориентирована на развитие в рамках существующей бизнес-модели, где приоритетом остается корпоративное кредитование, и предусматривает ключевые подходы к управлению рисками, а также мероприятия по улучшению внутренних процессов и повышению операционной эффективности.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Коммерческий банк «Русский универсальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | «Русьуниверсалбанк» (ООО) |
| Вид объекта рейтинга: | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 7718120593 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 3293 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 25.12.2017 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 05.12.2024 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия) | РСБУ 01.10.2025 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 08.04.2025). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг. |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
