«Эксперт РА» присвоил кредитный рейтинг Азия-Инвест Банк (АО) на уровне ruBBB+
Москва, 03.12.2025
Резюме
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Азия-Инвест Банк (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBBB+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг Банка отражает ограниченную оценку рыночных позиций, сильную позицию по капиталу при высокой рентабельности бизнеса, адекватное качество активов, адекватную позицию по ликвидности, а также удовлетворительную оценку качества корпоративного управления.
Азия-Инвест Банк (АО) – специализируется на обслуживании экспортно-импортных операций в контуре Россия – Узбекистан, включая кредитование и торговое финансирование предприятий двух стран, расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ИП, межбанковских операциях, а также переводах физических лиц без открытия счета в рамках собственной системы денежных переводов «АзияЭкспресс». Банк входит в группу Национального Банка Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан. Банк представлен головным офисом в г. Москве.
Обоснование рейтинга
Ограниченная оценка рыночных позиций отражает узкую специализацию деятельности Банка при небольшой клиентской базе в сегменте кредитования. Основу специализации составляет расчетный бизнес, чем обусловлена слабая диверсификация по направлениям деятельности: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,85 на 01.10.2025, а по доходам за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 – 0,53. Концентрация активов на связанных с Банком сторонах без учета внутригрупповых межбанковских операций находится на низком уровне.
Сильная позиция по капиталу при высокой рентабельности бизнеса. Нормативы достаточности капитала Банка находятся на высоком уровне (Н1.0 составил 30,1%, Н1.2 – 13,7% на 01.10.2025), что позволяет выдержать потенциальное обесценение около 33% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска оценивается как низкая, что обусловлено расчетной спецификой деятельности Банка: крупные кредитные риски к нетто-активам на 01.10.2025 составили около 8%. Поддержку капитальной позиции Банка оказывает высокие рентабельность и операционная эффективность бизнеса: ROE по РСБУ за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 составила около 67%; NIM около 14%; CIR - порядка 10%. При этом Агентство отмечает значительную долю волатильных компонентов в структуре финансового результата Банка, основная часть которых представлена доходами от операций с иностранной валютой, чувствительных к внешней конъюнктуре. Высокие показатели эффективности и достаточности капитала позволяют Банку выплачивать дивиденды, в дальнейшем планируется распределять не менее 50% чистой прибыли, при том, что около четверти результата за 2025 год будет направлено на увеличение уставного капитала Кредитной организации.
Адекватное качество активов. Основная часть валовых активов Банка на 01.10.2025 приходится на ликвидные компоненты, в частности, требования к Банку России формировали 42%, к материнскому банку – 36% и кредитным организациям банковской группы – 3%. Еще около 7% приходилось на размещения в прочих кредитных организациях-корреспондентах в основном высокого кредитного качества: порядка 77% таких вложений формировали контрагенты с рейтингами или условными рейтинговыми классами на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». Клиентский кредитный портфель формировал около 8% валовых активов Банка на 01.10.2025 и практически полностью представлен ссудами ЮЛ и ИП. Данный портфель характеризуется низкой отраслевой диверсификацией (на долю топ-3 отраслей приходилось порядка 75% портфеля на 01.10.2025), а также повышенным уровнем просроченной задолженности (около 9%), которая при этом полностью покрыта резервами. Агентство также отмечает адекватный уровень имущественной обеспеченности корпоративного портфеля: на 01.10.2025 около 42% задолженности ЮЛ и ИП было обеспечено залогом недвижимого имущества и прав на него.
Адекватная позиция по ликвидности. В силу расчетной специализации деятельности в структуре активов Банка преобладают ликвидные компоненты (Лат), которые полностью покрывают клиентские пассивы: средний уровень покрытия привлеченных средств ликвидными активами за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 составил 118%. Действующей лицензией Банка не предусмотрено привлечение средств населения. Профиль фондирования характеризуется низкой концентрацией на ключевом источнике привлечений: средства корпоративных клиентов формировали 45% пассивов на 01.10.2025 и представлены преимущественно остатками на расчетных счетах, для которых характерна повышенная волатильность (за последние 12 месяцев объем средств ЮЛ увеличился более, чем в 2 раза). Еще порядка 33% пассивов формировали средства кредитных организаций, которые преимущественно представлены внутригрупповым межбанковским фондированием. С учетом обязательств перед кредитными организациями диверсификация пассивной базы на клиентах оценивается как низкая: на 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов приходилось около 45% пассивов на 01.10.2025.
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Поддержку рейтингу оказывает прозрачная структура собственности Банка. При этом Агентство отмечает высокую концентрацию корпоративных процедур и управленческих решений на ключевом акционере, а также наличие отдельных недостатков в системе внутреннего контроля Кредитной организации. Банк функционирует в рамках Стратегии развития на 2023-2026 гг., бизнес-планирование осуществляется на ежегодной основе с учетом актуальной макроэкономической конъюнктуры. Действующая стратегия предполагает сохранении расчетной специализации деятельности, а также развитие по направлениям банковских гарантий и факторинга. По мнению Агентства, движение в направлении заданных стратегических целей соответствует возможностям Банка в сложившейся рыночной конъюнктуре, при этом потенциал для укрепления рыночных позиций на федеральном уровне остается ограниченным, в том числе с учетом повышенной чувствительности основного источника доходов (операций с иностранной валютой) к воздействию внешней среды.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB+
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерный коммерческий банк «Азия-Инвест Банк» (акционерное общество) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | Азия-Инвест Банк (АО) |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 7724187003 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 3303 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | Кредитный рейтинг присвоен впервые. |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | – |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия) | РСБУ 01.10.2025 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 08.04.2025). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг. |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
