«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг «Банк «МБА-МОСКВА» ООО до уровня ruBBB и изменил прогноз на стабильный
Москва, 24.12.2025
Резюме
«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности «Банк «МБА-МОСКВА» ООО (далее – Банк, Кредитная организация) до уровня ruBBB и изменил прогноз на стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- с позитивным прогнозом.
Повышение рейтинга обусловлено поддержанием устойчивого уровня операционной эффективности и транзакционной активности Банка, что обеспечивает сохранение высоких показателей рентабельности. Рейтинг Банка обусловлен адекватной позицией по капиталу при высокой операционной эффективности, слабой оценкой рыночных позиций, высоким качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
«Банк «МБА-МОСКВА» ООО – московский банк, основными направлениями деятельности которого являются денежные переводы, размещение средств в МБК, кредитование и РКО субъектов МСБ. Головной офис и 1 дополнительный офис Банка расположены в Москве.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса Кредитной организации на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Банк выполняет функции расчетного центра между кредитными организациями Российской Федерации и Республики Азербайджан, обеспечивая обслуживание российско-азербайджанских торгово-экономических операций. За период с 01.11.2024 по 01.11.2025 активы Банка снизились на 45%, в основном за счет оттока средств кредитных организаций со счетов ЛОРО. Как и годом ранее, диверсификация активов и доходов Банка остается низкой (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.11.2025 составил 0,82; по доходам – 0,57 за период c 01.10.2024 по 01.10.2025). Объем средств, размещенных в материнском банке, вырос с 4 до 14% активов за период с 01.11.2024 по 01.11.2025, что оценивается Агентством как повышенный уровень.
Адекватная позиция по капиталу при высокой операционной эффективности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала (Н1.0 – 36,4%, Н1.2 – 22,7% на 01.11.2025), запас капитала позволяет абсорбировать обесценение порядка 40% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. По состоянию на 01.11.2025 концентрация активов на крупных кредитных рисках оценивается как адекватная: крупные кредитные риски к нетто-активам составили 19%, крупнейший кредитный риск достигал 5% нетто-активов. Рентабельность Банка остается на высоком уровне, однако имеет тенденцию к снижению: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 ROE по РСБУ составила 26 против 39% за аналогичный период годом ранее. Существенное влияние на финансовый результат оказало формирование резервов по проблемной ссудной задолженности в 3кв2025. Агентство, как и годом ранее, отмечает высокую операционную эффективность деятельности Банка: показатель CIR по РСБУ составил порядка 15% за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 против 20% за аналогичный период годом ранее.
Высокое качество активов. Основной объем валовых активов (порядка 76% на 01.11.2025) представлен средствами в Банке России, а также кредитами и остатками на корреспондентских счетах коммерческих банков преимущественно с рейтингами кредитоспособности на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». Кредитный портфель ЮЛ и ИП составил порядка 9% активов (+12% за период с 01.11.2024 по 01.11.2025) и представлен преимущественно ссудами крупному бизнесу. Агентство отмечает ухудшение качества корпоративного портфеля: за указанный выше период доля просроченной задолженности выросла с 5 до 28%, доля ссуд V категории – с 4 до 25%, что в значительной степени обусловлено дефолтом крупного заемщика Банка. Также отмечается снижение обеспеченности ссудного портфеля без учета МБК, которая находится на низком уровне: с 52 до 38% за период с 01.11.2024 по 01.11.2025. Банк активно развивает гарантийный бизнес: за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 гарантийный портфель (преимущественно контргарантии иностранным банкам) вырос в 4 раза, достигнув 27% капитала, за указанный выше период выплаты по выданным гарантиям не производились.
Комфортный уровень ликвидности. Деятельность Банка характеризуется высоким запасом ликвидности по отношению к привлеченным средствам: на 01.11.2025 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 45 и 121% соответственно. Как и годом ранее, в качестве основы базы фондирования выступают краткосрочные средства кредитных организаций – 36% пассивов на 01.11.2025 (преимущественно остатки на ЛОРО-счетах и МБК банков-нерезидентов), при этом за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 указанные средства снизились на 73%. Порядка 27% пассивной базы формируют средства ЮЛ (+74% за указанный выше период), на собственные средства приходилось 25% пассивов. Агентство отмечает рост концентрации ресурсной базы Банка на крупных клиентах: на 01.11.2025 доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составила 24%, доля крупнейшей группы кредиторов – 15% пассивов (годом ранее 6 и 2% соответственно).
Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Корпоративное управление Банка в значительной мере формируется под влиянием политики материнской кредитной организации. По итогам 2025 года ожидается выполнение большинства ключевых целевых показателей, заложенных в стратегию, утверждение обновленного стратегического документа планируется в 1пг2026. При этом, по информации Банка, на 2026-2028 гг. ожидается сохранение текущих стратегических приоритетов в части политики по привлечению и размещению средств. Агентство положительно оценивает продолжение развития собственной системы денежных переводов Банка. По мнению Агентства, планы Банка в целом соотносятся с операционными возможностями в текущих рыночных условиях, однако темпы наращивания транзакционного бизнеса и развития партнерских отношений с иностранными контрагентами во многом будут зависеть от внешних факторов.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | «Банк «МБА-МОСКВА» Общество с ограниченной ответственностью |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | «Банк «МБА-МОСКВА» ООО |
| Вид объекта рейтинга: | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 7744001828 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 3395 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 27.03.2018 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 13.01.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия) | РСБУ 01.11.2025 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 08.04.2025). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг. |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
