Москва, 29.12.2025

Резюме

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг ESG АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – Банк, АЭБ) и повысил рейтинг ESG до уровня ESG-A-, что означает высокий уровень реализации и планирования практик в области устойчивого развития. Прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ESG-III(b) и ESG-ВВВ в соответствии со шкалой Банка России со стабильным прогнозом.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – Банк, АЭБ) – региональный банк, специализирующийся на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП, так и крупных региональных компаний), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц. Офисная сеть в Республике Саха (Якутия) состоит из 22 подразделений, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве и по одному дополнительному офису в г. Хабаровск и г. Владивосток.

Изменение уровня рейтинга преимущественно связано с продолжающимся развитием практик ответственного финансирования, утверждением Стратегии устойчивого развития, также рейтинг уточнен в связи с переходом на единую рейтинговую шкалу.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental оказывает нейтральное влияние

Незначительное воздействие на климат. Банк ведет учет выбросов парниковых газов (далее – ПГ) по охватам 1 и 2, по итогам 2024 года удельные выбросы снизились на 21% и составили 2,9 т CO2-экв. / работника. Банк планирует продолжать реализовывать мероприятия, направленные на мониторинг и постепенное снижение углеродного следа. В 2025 году в Банке утверждена Стратегия устойчивого развития АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на период 2025-2028 гг. (далее – Стратегия УР), включающая показатель по снижению валовых выбросов ПГ по двум охватам на 10%. Разработка самостоятельной Климатической стратегии планируется после утверждения Концепции углеродной нейтральности Республики Саха (Якутия).

Умеренно высокая степень внедрения принципов «зеленого» офиса. В Экологической политике Банка закреплено намерение экономить ресурсы, обеспечивать раздельный сбор и сортировку твердых коммунальных отходов, придерживаться принципов экологической ответственности при осуществлении закупочной деятельности и др. Во всех офисах установлены энергосберегающие светодиодные лампы и электроприборы с высоким классом энергоэффективности, что позволяет снизить потребление электроэнергии. АЭБ продолжает реализацию проекта «Безбумажный банк», поэтапно выполняя мероприятия по переходу на электронный документооборот (ЭДО) и расширяя перечень документов, для которых разрешено электронное согласование: в 2024 году доля внутреннего ЭДО составила 15%, в части бизнес-процессов - 25%. В подразделениях Банка в г. Якутске организованы зоны для раздельного сбора отходов для сотрудников и населения по отдельным фракциям.

Достаточно слабая практика ответственного финансирования. В 2023 году Банк разработал свою таксономию на основе постановления Правительства РФ от 21.09.2021 N 1587 «Об утверждении критериев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований к системе верификации инструментов финансирования устойчивого развития в Российской Федерации». На 31.12.2024 доля зеленых и адаптационных проектов в кредитном корпоративном портфеле АЭБ составила 2,7%. Поддержку оценке фактора оказывает наличие целевого показателя по ответственному финансированию в Стратегии УР.

Блок Social оказывает умеренно положительное влияние

Приемлемые условия оплаты труда. В Банке утверждены такие документы, как положение о материальном стимулировании работников, об оплате труда и о совокупном вознаграждении работников. Средняя заработная плата по Банку находится чуть ниже уровня средней зарплаты по отрасли в Якутии. Индексация заработной платы не проводится. Повышение оплаты труда реализуется в иных форматах, включая увеличение должностных окладов, увеличение целевых коэффициентов премирования, введения новых видов премирования и иные меры, что подтверждается положительной динамикой средней заработной платы.

Удовлетворительные условия труда. Всем сотрудникам после года работы Банк оформляет полисы ДМС в страховой компании с рейтингом на уровне ruAA от «Эксперт РА» (в 2024 году ДМС были обеспечены 70% сотрудников). Социальный пакет распространяется на всех работников и включает в себя оплату проезда к месту отпуска, материальную помощь, частичное возмещение расходов на санаторно-курортное лечение, льготное кредитование, корпоративную пенсионную программу, корпоративные скидки и специальные предложения партнеров, систему лояльности (скидки в тренажерные залы, рестораны, сетевые магазины). В Банке функционирует клубы по интересам спортивной и творческой направленности. В отчетном периоде обучение прошли 40,1% сотрудников, на одного сотрудника в среднем пришлось 17,6 ч-ч обучения.

Низкая текучесть кадров. По итогам 2024 года текучесть кадров в Банке снизилась на 9 п.п. до 18%.

Высокий уровень взаимодействия с обществом. АЭБ активно участвует в различных проектах и инициативах, направленных на повышение качества жизни в регионах присутствия. Расходы и инвестиции в социальные проекты в абсолютном выражении увеличились более чем в 2 раза за 2024 год и составили 1,5% от процентных доходов. Банк традиционно поддерживает мероприятия, направленные на сохранение национальных культурных традиционных ценностей и межкультурного обмена. Одно из ключевых направлений работы с клиентами - развитие финансовой культуры в Республике Саха (Якутия), в 2024 году программа охватила 11,5 тыс. человек, общий охват – более 50 тыс.

Банк на регулярной основе проводит оценку индекса лояльности клиентов (NPS = 97% по итогам 1 полугодия 2025 года), оценку удовлетворённости потребителей услуг (CSI = 91%) и измеряет показатели пользовательских усилий (CES = 76%).

Сильная практика ответственного финансирования (социальные аспекты). Положительное влияние на рейтинг оказывает высокая доля социальных кредитов в корпоративном портфеле Банка: на 31.12.2024 показатель составил 31,1%. Проекты в основном направлены на льготное кредитование субъектов МСП и самозанятых, строительство объектов социальной инфраструктуры и дорог.

Блок Governance оказывает умеренное влияние

Умеренно высокое качество стратегического планирования. В июле 2024 года Наблюдательный совет (НС) утвердил Стратегию развития банковской группы на 2024-2028 годы, в апреле 2025 года – Стратегию УР, которая содержит оптимальный набор целевых показателей по направлениям: зеленый офис, доступность и инклюзия, человекоцентричность, ответственное финансирование, катализатор устойчивого развития, ответственные закупки.

Приемлемая эффективность системы органов управления. В Банке сформирован НС, его деятельность регламентируется соответствующим положением. В отчетном периоде НС состоял из 7 членов, в состав входили независимые директора. При НС действуют комитет по аудиту и рискам, комитет по кадрам и вознаграждениям и комитет по стратегическому развитию и устойчивому развитию. Коллегиальный исполнительный орган, Правление, контролирует реализацию целей устойчивого развития. Показатели устойчивого развития в составе личных КПЭ утверждаются также Председателю, членам Правления Банка, а также отдельным ключевым сотрудникам.

Оптимальная система риск-менеджмента. Деятельность по управлению рисками регламентируется Стратегией управления рисками и капиталом (далее – СУР) и широким перечнем прочих внутренних документов. Сформирован Департамент риск-менеджмента, подчиняющийся Председателю Правления. Численность сотрудников риск-менеджмента соответствует масштабам и специфике деятельности Банка. Согласно СУР Банк учитывает факторы рисков, связанных с устойчивым развитием, которые генерирует сам Банк в процессе осуществления своей финансово-хозяйственной деятельности, а также которые генерируют его основные контрагенты (заемщики). Значимость рисков, классифицированных как нефинансовые, оценивается качественным методом на основе профессионального суждения руководством и иными ключевыми сотрудниками Банка. В процессе кредитного анализа Банк обращает внимание на физические климатические риски и проверяет уязвимость активов и бизнес-модели заемщиков.

Удовлетворительная степень транспарентности информации. АЭБ регулярно готовит аудированную отчетность по МСФО и РСБУ, отчетность по РСБУ раскрыта на корпоративном сайте. С 2022 года ежегодно публикуется Отчет об устойчивом развитии по стандартам GRI. Действует дивидендная политика, в которой закреплены условия выплаты дивидендов, их рекомендуемый размер, а также определена приоритетная отчетность, используемая базой для расчета размера дивидендов. В общем рэнкинге ESG-прозрачности от «Эксперт РА» в 2025 году Банк занимает 82-е место, в отраслевом – 9-е.

Высокий уровень организации ответственной цепочки поставок. В АЭБ утвержден Кодекс деловой этики поставщиков, рекомендуемый для соблюдения поставщиками и деловыми партнерами, которые работают в интересах Банка, разработана Методика оценки деловых партнеров в области экологической и социальной ответственности, корпоративного управления, в соответствии с которой по итогам 2024 года была проведена оценка контрагентов, с которыми были заключены договоры. Агентство отмечает, что в настоящее время активная интеграция ESG-критериев в систему закупок Банка не ведется в связи с ограничениями 223-ФЗ, а также в связи с недостаточной готовностью региональных рынков и поставщиков. Наличие программы по поддержке и развитию местных и локальных поставщиков и высокая доля закупки у них оказывает поддержку оценке фактора.

Слабо детализированная политика ответственного инвестирования. У Банка отсутствует отдельный документ, регулирующий ответственное инвестирование. В соответствии с положениями Экологической политики предпочтение при финансировании инвестиционных проектов отдается экологическим проектам и проектам по внедрению «зеленых» технологий. Банк не осуществляет или существенно ограничивает финансирование проектов, которые существенным образом противоречат принципам устойчивого развития.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие