«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг Банка Пермь (АО) на уровне ruBB- и изменил прогноз на развивающийся
Москва, 23.01.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банка Пермь (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruВB- и изменил прогноз на развивающийся. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBB- с стабильным прогнозом.
Рейтинг Банка обусловлен слабыми рыночными позициями, высокой достаточностью капитала при умеренно высокой рентабельности, адекватными оценками качества активов, ликвидности и профиля фондирования, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Развивающийся прогноз по рейтингу обусловлен неопределённостью относительно дальнейшей стратегии Банка в рамках новой бизнес-модели на фоне изменений в структуре собственности.
Банк Пермь (АО) является банком с базовой лицензией и специализируется на казначейских операциях, кредитовании юридических лиц малого и среднего бизнеса и предоставлении услуг РКО. Единственный офис Банка расположен в Перми.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена узкой клиентской базой и небольшими масштабами деятельности Банка на российском банковском рынке: Кредитная организация не входит в ТОП-250 банков по размеру активов, а её ссудный портфель представлен узкой клиентской базой юридических лиц из одного региона. Доступные ликвидные средства размещаются преимущественно в Банке России, в результате чего диверсификация деятельности по направлениям бизнеса остается на низком уровне: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов на 01.11.2025 составил 0,46. Концентрация рисков на связанных с бенефициарами Банка структурах оценивается как низкая.
Высокая достаточность капитала при умеренно высокой рентабельности. Банк на 01.11.2025 поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0 составил 62%, Н1.2 – 51%), буфер абсорбции убытков укрепился на 14 п.п. и позволяет выдержать 68% обесценения активов и внебалансовых обязательств под риском. Рентабельность и операционная эффективность Банка оцениваются как высокие: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 соотношение расходов и чистых доходов составило 45%, а ROE порядка 19%, при этом значимая часть доходов представлена процентами от размещения средств в Банке России, что по мере снижения ключевой ставки негативно повлияет на финансовый результат. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска находится на приемлемом уровне: на 01.11.2025 крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 24%, а крупнейший кредитный риск, как и прошлом году, достигал 5% нетто-активов.
Адекватное качество активов. Существенная часть валовых активов Банка на 01.11.2025 представлена ликвидными компонентами: порядка 59% активов составляли средства, размещенные в Банке России, МБК и НОСТРО-счетах и в кредитных организациях (преимущественно на контрагентах с кредитным рейтингом ruAAA), а также денежные средства. Около 33% активов приходилось на кредитный портфель ЮЛ и ИП, а розничное направление не превышало 4%. Корпоративный портфель характеризуется околонулевым уровнем просроченной задолженности и ссудами III-V категории в размере 5% от портфеля на 01.11.2025. Показатели залогового покрытия являются комфортными: залогом недвижимого имущества обеспечено 76% соответствующих требований на 01.11.2025. Оценка отраслевой диверсификации низкая: доля трех крупнейших отраслей достигает порядка 58% от всего портфеля. Качество портфеля розничного кредитования также отличается почти полным отсутствием просроченной задолженности, однако ссуды III-V категории с прошлого года выросли в 1,5 раза и достигли 56% от всего портфеля.
Адекватная оценка ликвидности и профиля фондирования обусловлена текущей структурой активов с преобладанием ликвидных компонентов: средний уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 составил 73% и 92% соответственно. Ресурсная база Кредитной организации характеризуется отсутствием зависимости от ключевого источника: на собственные средства приходилось 19% пассивов, на корпоративные и розничные ресурсы – 36% и 27% соответственно. Доля крупнейшей группы кредиторов в сравнении с прошлым годом снизилась с 9% до 6%.
Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления. В конце 2025 года произошла смена крупнейших собственников путем продажи долей новым инвесторам, не имеющим профильного банковского опыта. Неопределённость относительно дальнейших изменений в структуре владения Банком, а также отсутствие актуализированной стратегии развития отражены в развивающемся прогнозе. Банк функционировал в рамках стратегии на 2025-2029 годы, но в начале 2026 года ожидается её обновление с учетом приоритетов новых собственников. Давление на рейтинг по-прежнему оказывают повышенные регулятивные риски, связанные с преобладанием в структуре расчётных клиентских операций компаний из торгового сектора, а также невысокий уровень развития внутренней инфраструктуры и диджитализации банковских услуг.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности: ruBB-
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает равную вероятность двух или более вариантов рейтинговых действий (сохранения, повышения или снижения кредитного рейтинга) на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерное общество Банк «Пермь» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | Банк Пермь (АО) |
| Вид объекта рейтинга: | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 5902300033 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 875 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 08.02.2019 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 27.01.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия) | РСБУ 01.11.2025 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 08.04.2025). Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг. |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
