Москва, 05.02.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности «СИБСОЦБАНК» ООО (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB+, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности Кредитной организации обусловлен невысокими рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при низкой способности к его генерации, удовлетворительным качеством активов и внебалансовых обязательств, адекватной оценкой ликвидности и профиля фондирования, а также удовлетворительной оценкой качества корпоративного управления.

«СИБСОЦБАНК» ООО является банком с универсальной лицензией и специализируется на кредитовании МСБ, расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ИП, а также на выдаче банковских гарантий. Головной офис и 5 дополнительных офисов расположены в Барнауле, еще 7 подразделений находятся на территории Алтайского края. В состав банковской группы также входит ООО «Краевая лизинговая компания».

Обоснование рейтинга

Невысокие рыночные позиции обусловлены узкой клиентской базой в сегменте кредитования и небольшими масштабами деятельности Банка на российском банковском рынке. Кредитная организация участвует в реализации краевых социально-экономических и инвестиционных программ, а также осуществляет функции оператора Фонда развития Алтайского края. За период с 01.12.2024 по 01.12.2025 активы Банка увеличились на 14%, при этом наблюдалось сокращение кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ (-13%) и рост высоколиквидных компонентов, прежде всего депозитов в Банке России (+85%). В результате диверсификация активов несколько снизилась, однако по-прежнему оценивается как адекватная: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.12.2025 составил 0,36 против 0,3 годом ранее. С учетом специфики работы Банка с муниципальными предприятиям региона, наблюдается повышенная концентрация активов на компаниях, связанных с администрацией Алтайского края.

Адекватная позиция по капиталу при низкой способности к его генерации. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0 составил 21%, Н1.2 – 20% на 01.12.2025), при этом буфер абсорбции убытков позволяет выдержать обесценение до 24% активов и внебалансовых обязательств под риском. В течение последних 12 месяцев наблюдается снижение концентрации кредитных рисков на клиентах (на 01.12.2025 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 32% против 48% годом ранее), что оказывает дополнительную поддержку капитальной позиции.  Вместе с тем, Агентство отмечает снижение рентабельности бизнеса Банка: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 ROE по РСБУ составила 2% против 8% годом ранее, что, прежде всего, обусловлено ростом расходов на формирование резервов, в том числе по крупной проблемной ссудной задолженности. Кроме того, дополнительное давление на показатели рентабельности по-прежнему оказывает осуществлением Банком кредитования в рамках Краевой инвестиционной и прочих льготных программ: задолженность по таким кредитам формировала около 29% кредитного портфеля ЮЛ и ИП на 01.12.2025. Несмотря на ухудшение финансового результата, уровень операционной эффективности деятельности Банка оценивается как приемлемый: показатель CIR по РСБУ составил порядка 73% за период с 01.10.2024 по 01.10.2025. Банк ежегодно выплачивает дивиденды и по результатам 2025 года планирует направить около 50% чистой прибыли на их выплату (по данным Банка, чистая прибыль по итогам 2025 года составила 25 млн рублей без учета СПОД).

Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Доминирующую часть активов (около 49%) на 01.12.2025 формировало размещение в Банке России, при этом средства в прочих кредитных организациях (преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности) составляли около 1% активов. На корпоративный кредитный портфель, представленный преимущественно кредитами МСБ, приходилось на указанную дату 38% активов. Качество данного портфеля за последние 12 месяцев ухудшилось на фоне реализации риска по одному из крупнейших заемщиков и оценивается Агентством как приемлемое: на 01.12.2025 доля ссуд IV-V категорий качества в ссудном портфеле составляла около 8% против 2% годом ранее, а доля просроченной задолженности выросла на 2,3 п.п. до 5,5%. Отраслевая концентрация кредитов сохраняется на высоком уровне: кредиты заемщикам, занятым в сферах сельского хозяйства, промышленности и строительства, суммарно составляли 73% кредитного портфеля ЮЛ и ИП на 01.12.2025. Розничные ссуды (около 6% активов) большей частью представлены необеспеченными потребительскими кредитами и имеют адекватное качество: доля ссуд IV-V категорий качества в ссудном портфеле составляет около 7%, доля просроченной задолженности – 5,5%. Уровень имущественной обеспеченности клиентского кредитного портфеля сохраняется на адекватном уровне: на 01.12.2025 около 39% ссуд было обеспечено залогом недвижимости и прав на нее. Портфель банковских гарантий на 01.12.2025 составил х1,6 капитала Кредитной организации, в течение последних 12 месяцев выплаты по гарантиям отсутствовали. Большая часть выданных банковских гарантий связана с дорожным строительством и не имеет в обеспечении качественного залога.

Адекватная оценка ликвидности и профиля фондирования. Запас балансовой ликвидности и регуляторные показатели находятся на комфортном уровне: Н2 составил 199%, Н3 – 124% на 01.12.2025, среднее покрытие привлеченных средств ликвидными активами составило 63%, высоколиквидными – 51% за период с 01.12.2024 по 01.12.2025. Как и годом ранее, в качестве основы базы фондирования выступают средства физических лиц (51% пассивов на 01.12.2025), а средства корпоративных клиентов достигли 29% пассивов. Диверсификация клиентской базы по крупным кредиторам оценивается как высокая: на 01.12.2025 доля средств 10 крупнейших кредиторов в пассивах составляла 16%, на крупнейшего кредитора приходилось 2,5% пассивов. Клиентские средства имеют умеренную волатильность: за последние 12 месяцев средства ФЛ увеличились на 10%, средства ЮЛ – на 34%.

Удовлетворительная оценка качества корпоративного управления. Организационная структура и структура собственности Банка являются прозрачными, при этом имеются отдельные недостатки в действующей системе управления рисками. В Наблюдательный совет входят преимущественно представители администрации края и Алтайского краевого Законодательного Собрания, однако не все члены совета обладают значительным опытом работы в банковской сфере. Также Агентство отмечает отсутствие независимых членов Наблюдательного совета. Банк работает в рамках стратегии развития на 2025-2027 гг., которая предусматривает поэтапное повышение рентабельности при сохранение текущего приоритета на реализацию различных программ по социально-экономическому развитию Алтайского края.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности: ruBB+

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие