Москва, 12.02.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО БАНК «СНГБ» (далее –Банк, Кредитная организация, «СНГБ») на уровне ruА+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг «СНГБ» характеризуется удовлетворительной оценкой рыночных позиций, высокими достаточностью капитала и рентабельностью бизнеса, адекватной оценкой качества активов, комфортным запасом ликвидности, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. Существенное позитивное влияние на рейтинг Банка оказывает умеренно высокая вероятность оказания финансовой и административной поддержки со стороны собственника в случае необходимости.

АО БАНК «СНГБ» специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц. Финансовый институт также выполняет задачи расчетного центра для материнской группы компаний, ее поставщиков и подрядчиков. Головной офис расположен в Сургуте, сеть присутствия представлена 11 дополнительными офисами и 4 филиалами на территории Тюменской области (в том числе в Ханты-Мансийском автономном округе – Югра), Москвы и Санкт-Петербурга.

Обоснование рейтинга

Удовлетворительная оценка рыночных позиций. По оценке Агентства, на 01.12.2025 «СНГБ» входил в топ-70 российских кредитных организаций по величине активов, имея невысокую долю в совокупных активах банковской системы РФ. Кредитное направление за последние 12 месяцев не выступало приоритетом (-40% ссуды ЮЛ/ИП; -8% ссуды ФЛ к 01.12.2025), в то же время Банк существенно нарастил количество МФО на расчётно-кассовом обслуживании и соответствующую комиссионную базу. Также отмечаются сильные позиции в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре с учётом РКО контрагентов, подрядчиков и сотрудников крупнейшего системно-значимого предприятия региона. Ужесточившиеся денежно-кредитные условия объяснили приоритет высоконадёжных безрисковых размещений, что обусловило невысокую оценку диверсификации бизнеса: индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,4 по структуре активов на 01.11.2025. Банком в 2026 году планируется расширение активности в розничном кредитовании (прежде всего, в работе с зарплатными клиентами). Кредитование связанных сторон в значимых объёмах не выявлено, однако Агентство по-прежнему отмечает низкий уровень информационной прозрачности материнской группы компаний.

Высокая достаточность капитала и рентабельность бизнеса. Значение ROE с начала 2025 года находится выше 20%, но при этом существенную поддержку финансовому результату оказали казначейские операции. Для поддержания целевого уровня рентабельности на фоне перспектив смягчения ДКП руководство «СНГБ» ожидает расширения кредитных операций. Указанные планы также скорректируют в сторону снижения находящиеся на высоком уровне нормативы достаточности капитала (Н1.0 составил 26,0%, Н1.2 – 21,3% на 01.12.2025), но даже с учётом предстоящей дивидендной выплаты Банк ожидает значения выше 20% на конец 2026 года. Сигнальные значения установлены Банком консервативно, благодаря чему Агентство не ожидает ухудшения оценки капитальной позиции. Капитальный буфер составил около 36% базы активов и внебалансовых обязательств под риском на 01.12.2025 и оценивается как высокий с учётом темпов генерации собственных средств. Дополнительную поддержку капитальной позиции оказывает низкая концентрация кредитных рисков: крупные кредитные риски составили 9% нетто-активов на 01.12.2025. Соотношение расходов и доходов Кредитной организации находится на комфортном уровне: CIR менее 40% по РСБУ за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 с учётом агентских доходов и полученных субсидий.

Адекватное качество активов. В структуре баланса Банка 41% на 01.12.2025 приходится на розничные кредиты, почти две трети которого формирует ипотека, остальное – потребительские ссуды, главным образом, клиентам с зарплатой на счёт в «СНГБ». Просроченная задолженность за последний год существенно не изменилась и составила менее 1% розничного портфеля, что позитивно оценивается Агентством, но доля ссуд IV-V категории качества удвоилась и составила 5% по кредитам ФЛ. Покрытие непросроченных ссуд ФЛ резервами также возросло за год на 3 п.п. и превысило 7%. По-прежнему значимую роль в структуре активов играют средства в банках, доля которых ожидается к снижению с текущих 33%. Практически весь объём остатков и оборотов на межбанке и ностро-счетах приходится на высоконадёжных резидентов с рейтингами ruAA и выше по шкале «Эксперт РА». Вложения в ценные бумаги формировали 14% активов на 01.12.2025 и также отличались высоким качеством: почти весь объём представлен вложениями в инструменты эмитентов суверенного или квазисуверенного риска. Объем корпоративного кредитного портфеля за год сократился на одну треть, его доля в активах «СНГБ» опустилась ниже 6% активов на 01.12.2025. Уровень просроченной задолженности в ссудах ЮЛ и ИП остаётся менее 3%, а доля проблемных и безнадёжных ссуд продемонстрировала снижение, несмотря на общее сокращение портфеля. Обеспеченность совокупного кредитного портфеля рассматривается как комфортная: залогом недвижимого имущества обеспечено более трёх четвертей объёма ссуд ФЛ, ЮЛ и ИП.

Адекватная оценка ликвидной позиции. В силу макроэкономических ограничений для кредитования в 2025 году Банк сформировал избыточные буферы мгновенной и текущей ликвидности: на 01.12.2025 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами составляло 30%, а ликвидными – 70% при средних уровнях 23 и 53% соответственно на протяжении 2023-2024 гг. Банк ожидает частичную утилизацию буферов ликвидности в рост кредитного портфеля в 2026 году. Ресурсная база сбалансирована по источникам формирования: средства розничных и корпоративных клиентов 30 и 37% пассивов соответственно на 01.12.2025. Сдерживает рейтинг повышенная концентрация привлечённых средств на крупнейшей группе контрагентов, средства которой формировали 18% пассивов на 01.12.2025. Для Кредитной организации характерен существенный потенциал привлечения дополнительных ресурсов ликвидности от материнской структуры в случае возникновения необходимости. Клиентские средства в рассматриваемом периоде отличались менее высокой волатильностью, чем на протяжении предшествующих лет, при этом за год значимо возросла стоимость фондирования, особенно по корпоративным ресурсам.

Уровень корпоративного управления оценивается как приемлемый. Степень диджитализации и развития внутренней инфраструктуры характеризуется как адекватная. Ключевые управленческие кадры обладают необходимым опытом и компетенциями. Агентство позитивно оценивает высокую степень вовлечения акционера в принятие стратегических решений, функционирующие профильные комитеты при Совете директоров и ревизионную комиссию материнской структуры, вместе с тем, отмечается отсутствие независимых членов наблюдательного органа, а также отдельные недостатки в управлении операционными рисками. Банк функционирует в рамках утверждённой стратегии на 2024-2026 годы. Ключевым приоритетом на трёхлетнем горизонте планирования останется специализация на расчётах финансово-промышленной группы акционера, его контрагентов и зарплатных клиентов, а также ограниченная активизация в кредитовании традиционных целевых групп без принятия повышенных рисков.

Оценка внешнего влияния

По оценкам Агентства, вероятность оказания Банку поддержки со стороны поддерживающей структуры оценивается как умеренно высокая с учетом оценки ее условного рейтингового класса на уровне ruAA+, контрольного пакета в капитале объекта рейтинга, а также отсутствия необходимости оказания поддержки.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruA

Оценка внешнего влияния: +1 ступень к ОСК

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие