Москва, 16.03.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Внешфинбанк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruB+ и снял статус «под наблюдением». Прогноз по рейтингу развивающийся.

Развивающийся прогноз по рейтингу обусловлен неопределенностью в отношении дальнейшей динамики финансовых метрик с учётом планов Банка по масштабированию бизнеса, что может повлечь за собой утилизацию буферов капитала и ликвидности. Снятие статуса «под наблюдением» обусловлено утверждением обновленной стратегии развития Банка, ориентированной на РКО, операции МБК и корпоративное кредитование.

Рейтинг Банка обусловлен слабыми рыночными позициями, удовлетворительной позицией по капиталу при низкой операционной эффективности, адекватной ликвидной позицией, приемлемым качеством активов, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

ООО КБ «Внешфинбанк» – кредитная организация с универсальной лицензией, специализирующаяся на МБК и РКО. Банк занимается валютно-обменными операциями, торговлей инвестиционными и памятными монетами, деривативами, а также предоставляет банковские гарантии. Банк представлен головным и дополнительным офисами в Краснодаре, а также 1 дополнительным офисом и 3 удаленными точками обслуживания в Москве.

Обоснование рейтинга

Слабые рыночные позиции обусловлены незначительными масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке: Банк на 01.02.2026 по величине активов находился за пределами топ-250 кредитных организаций РФ и не имел значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности. Уровень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности по-прежнему оказывает давление на рейтинг: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,9 на 01.01.2026, что обусловлено высокой долей средств (порядка 77% активов), размещенных в МБК, на корреспондентских счетах и в Банке России. Банк существенно сократил в активах долю вложений в инвестиционные и памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов (с 54% на 01.01.2025 до 4% активов на 01.01.2026, далее памятные монеты), что положительно повлияло на качество активов и снизило давление на нормативы достаточности капитала. Концентрация кредитных рисков на связанных с Банком структурах, по оценкам Агентства, находится на высоком уровне и оказывает давление на рейтинг.

Удовлетворительная позиция по капиталу при низкой операционной эффективности. Нормативы достаточности капитала Банка выросли более чем в два раза: Н1.0 усилился с 26% на 01.01.2025 до 59% на 01.01.2026. При этом буфер по абсолютному размеру капитала Банка над регулятивным минимумом в 1 млрд руб. для банков с универсальной лицензией в анализируемый период оценивается как недостаточный: среднее значение капитала Банка за период с 01.01.2025 по 01.01.2026 составило 1,1 млрд руб. Сокращение бизнеса по продаже памятных монет негативно сказалось на показателях операционной эффективности за 2025 год: RoE по РСБУ составила 1,5% (без учета СПОД) против 41% годом ранее, отношение операционных расходов к чистым доходам за аналогичный период – 92% против 30%. При этом без учета доходов от продажи памятных монет за аналогичные периоды RoE отрицательна, а CIR превышает 100%. В течение последних 12 месяцев наблюдается усиление концентрации кредитных рисков на клиентах (на 01.01.2026 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 12% против 5% на 01.01.2025), что оказывает дополнительное давление на капитальную позицию.

Приемлемое качество активов и внебалансовых обязательств. Основной объем активов (порядка 46% на 01.01.2026) представлен средствами в банках с кредитными рейтингами преимущественно на уровне ruBB+ и выше по шкале «Эксперт РА», а также в Банке России (32%). На корпоративный кредитный портфель приходилось на указанную дату около 6% активов. Портфель характеризуется низким кредитным качеством: доля требований к клиентам IV-V категорий качества в портфеле ссуд составила 50%. Гарантийный портфель эквивалентен 29% величины балансового капитала и характеризуется приемлемым качеством: отношение суммы выплат по выданным гарантиям к среднему портфелю гарантий за период с 01.01.2025 по 01.01.2026 составило 0,42%, доля гарантий I-III категорий качества – около 100%.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена значительным уровнем покрытия привлечённых средств высоколиквидными и ликвидными активами: в среднем 99% и 116% соответственно за период с 01.01.2025 по 01.01.2026, нормативы Н2 и Н3 не опускались ниже значений в 65% и 76%. Как и годом ранее, профиль фондирования характеризуется низкой концентрацией на ключевом источнике – средствах ФЛ и ИП (порядка 39% пассивов на 01.01.2026), в то время как средства корпоративных клиентов формируют 14% пассивов. Собственные средства Банка на отчетную дату занимают долю в 42% пассивов и не имеют тенденцию к росту из-за регулярного распределения дивидендов в течение года. На 01.01.2026 диверсификация клиентской базы по крупным кредиторам оценивается как высокая: на 01.01.2026 доля 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах Банка составила 12,5%, доля крупнейшего кредитора – 2,4%. Давление на рейтинг оказала высокая волатильность привлечённых средств: за период с 01.01.2025 по 01.01.2026 в отдельные месяцы оттоки средств ЮЛ превышали 50%.

Консервативная оценка уровня корпоративного управления. После смены собственников в сентябре 2025 года совет директоров был полностью обновлен, при этом не все топ-менеджеры обладают релевантным опытом работы в финансовом секторе. Организационная структура и структура собственности Банка являются прозрачными, однако имеются отдельные недостатки в действующей системе управления рисками. Агентство отмечает сохранение рисков регулирования и надзора, обусловленных ростом доли расчетных операций, а также планами Банка по активному расширению бизнеса РКО в течение 2026 года. Банк функционирует в рамках обновленной стратегии развития до 2028 года, учитывающей планы нового владельца на поступательное развитие Кредитной организации в качестве универсального финансового института с фокусом на РКО и корпоративное кредитование.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruB+

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает наличие на горизонте 12 месяцев равновероятных два или более вариантов рейтинговых действий: сохранение, повышение или снижение кредитного рейтинга.

Регуляторное раскрытие