«Эксперт РА» понизил кредитный рейтинг АО «ТАТСОЦБАНК» до уровня ruBB+
Москва, 23.03.2026
Резюме
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности АО «ТАТСОЦБАНК» (далее – Банк, Кредитная организация) до уровня ruBB+, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- с развивающимся прогнозом.
Понижение рейтинга отражает ухудшение показателей рентабельности Банка в связи с формированием резервов по крупному проблемному заёмщику. Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, высокой оценкой достаточности капитала, умеренным качеством активов и внебалансовых обязательств, адекватной ликвидной позицией, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления.
АО «ТАТСОЦБАНК» – региональный банк, специализирующийся на корпоративном и розничном кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц, а также выдаче банковских гарантий. Головной офис расположен в Казани, сеть подразделений большей частью сосредоточена в Республике Татарстан и представлена 15 дополнительными офисами и 21 удаленными точками обслуживания. C 2023 года функционирует подразделение в Москве.
Обоснование рейтинга
Ограниченные рыночные позиции обусловлены небольшими масштабами бизнеса Банка на федеральном уровне и узкой клиентской базой в сегменте кредитования (преимущественно в домашнем регионе). Активы Кредитной организации за 2025 год выросли на 11%, преимущественно за счёт привлечения средств аффилированных лиц через векселя и размещения их в кредитных организациях. Ссудный портфель ЮЛ и ИП при этом показал умеренный рост – на 13%, портфель ФЛ поддерживается на прошлогоднем уровне. Рост доли размещения в МБК на балансе обусловил ухудшение диверсификации активов по сегментам: индекс Херфиндаля-Хиршмана за 2025 год вырос с 0,32 до 0,4. Концентрация кредитных рисков на компаниях, имеющих тесные деловые связи с собственниками Кредитной организации, выросла, но остаётся на приемлемом уровне.
Высокая оценка капитальной позиции при отрицательной рентабельности. Необходимость полного резервирования задолженности крупнейшего проблемного заёмщика в 2кв2025 обусловила убыток по итогам года в размере 1,1 млрд руб. Как следствие, ROE за 2025 год составила (-13%) против +10% годом ранее, отношение операционных расходов к чистым доходам (CIR) выросло с 45 до 61%. Несмотря на указанные события, нормативы достаточности капитала поддерживается на высоком уровне (Н1.0 – 40%, Н1.2 – 39% на 01.01.2026), а запас по капиталу позволяет выдержать обесценение 58% активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация крупных кредитных рисков на клиентах остаётся приемлемой: крупные кредитные риски формировали 26% чистых активов на 01.01.2026, крупнейший кредитный риск достигал 5% чистых активов в декабре 2025 года.
Умеренное качество активов и внебалансовых обязательств. Основную часть активов (50%) на 01.01.2026 формируют качественные межбанковские кредиты и остатки на НОСТРО-счетах, размещение в Банке России и наличные денежные средства. Кредиты ЮЛ составляют 27% активов и характеризуются снижением качества в связи с дефолтом крупнейшего заёмщика: доля просроченной задолженности выросла за 2025 год с 1 до 22%, доля ссуд IV-V категорий качества – с 3 до 23%. Отраслевая концентрация корпоративных ссуд оценивается как повышенная: на топ-3 отраслей приходится 68% портфеля. Розничные ссуды, формирующие 17% активов, представлены преимущественно ипотекой и характеризуются приемлемым кредитным качеством: доля просроченной задолженности – 3,2% портфеля (годом ранее – 1,6%), доля ссуд IV-V категорий качества – 5,2%. Уровень обеспеченности совокупного ссудного портфеля остаётся высоким – 158% без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий на 01.01.2026. Гарантийный портфель эквивалентен 31% капитала и характеризуется отсутствием выплат за последние 12 месяцев, при этом отмечается его высокая концентрация принципалов на строительной отрасли.
Адекватная ликвидная позиция отражает комфортный запас ликвидных активов: покрытие привлечённых средств ЛАМ на 01.01.2026 составило 14%, ЛАТ – 79%. Высокая доля ключевого источника фондирования характеризует слабую диверсификацию пассивной базы: доля средств аффилированных лиц в виде векселей составляет 31% пассивов, на депозиты ФЛ и ЮЛ при этом приходится 22 и 16% соответственно. Существенная доля выпущенных векселей обуславливает повышенную концентрацию ресурсной базы на крупнейшей группе кредиторов, однако его аффилированность нивелирует риски внепланового оттока средств.
Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Топ-менеджмент обладает необходимыми компетенциями и опытом работы, однако Агентство отмечает отдельные недостатки в системе управления рисками и неоптимальную численность службы внутреннего контроля. Структура владения прозрачная и концентрированная, при этом, как и ранее, наблюдается высокая зависимость корпоративного управления от решений бенефициара Банка. Степень диджитализации и развития внутренней инфраструктуры оценивается на приемлемом уровне: в 2024 году осуществлен перевод деятельности Банка на новую АБС, выполнена интеграция взаимодействия с ДБО для физических лиц. Кредитная организация функционирует в рамках стратегии развития до 2028 года включительно, предполагающей умеренные темпы роста ключевых бизнес-направлений с акцентом на расширение клиентской базы и повышение операционной эффективности деятельности.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB+
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | АО «ТАТСОЦБАНК» |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 1653003834 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 480 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 12.07.2012 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 02.04.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.01.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 26.01.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
