«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО «Хакасский муниципальный банк» на уровне ruBВ+
Москва, 31.03.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО «Хакасский муниципальный банк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBВ+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности обусловлен ограниченными рыночными позициями Банка, адекватной позицией по капиталу при удовлетворительной рентабельности деятельности, адекватными качеством активов и уровнем ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
ООО «Хакасский муниципальный банк» – небольшой по размеру активов банк, осуществляющий свою деятельность преимущественно в Республике Хакасия и специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ и крупного бизнеса, а также физических лиц. Головной офис банка находится в городе Абакане, также имеется 20 дополнительных офисов, расположенных в Республике Хакасия и в Красноярском крае.
Обоснование рейтинга
Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке в сочетании с умеренной клиентской базой в сегменте кредитования. Банк по состоянию на 01.01.2026 находился за пределами топ-150 кредитных организаций РФ по величине активов и не имел значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности. Универсальная специализация кредитной организации, как и прежде, обуславливает высокую диверсификацию активов по сегментам: индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.01.2026 составил 0,25. Концентрация бизнеса на домашнем регионе за 2025 год не изменилась и сохраняется на высоком уровне: по состоянию на 01.01.2026 на Республику Хакасия приходилось около 52% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ и около 96% привлеченных средств клиентов. Величина активов, приходящихся на связанные с Банком стороны, по оценке Агентства, находится на приемлемом уровне.
Адекватная позиция по капиталу при удовлетворительной рентабельности деятельности. Собственные средства Банка в 2025 году увеличились на 8%, Банк по-прежнему поддерживает высокие показатели достаточности капитала (Н1.0=32,5%, Н1.2=24,3% на 01.01.2026), что позволяет абсорбировать обесценение порядка 26% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения нормативов. Рентабельность капитала Банка по РСБУ за 2025 год (без учета СПОД) составила 9,7% против 9,9% в 2024 году (с учетом СПОД), что оценивается как удовлетворительный уровень. Показатель операционной эффективности (CIR) за 2025 год составил 63%, годом ранее – 64%. Концентрация активов Банка на объектах крупного кредитного риска имеет небольшую тенденцию к росту: отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам на 01.01.2026 составило 26,3% (годом ранее – 24,2%).
Адекватное качество активов. Основной объем валовых активов (порядка 54% на 01.01.2026) представлен клиентским кредитным портфелем ЮЛ и ФЛ, а также портфелем ценных бумаг эмитентов, имеющих высокое кредитное качество. Корпоративный кредитный портфель, который составлял около 39% активов на 01.01.2026, примерно наполовину представлен ссудами, выданными заемщикам сегмента МСБ, оставшуюся часть составляют кредиты крупному бизнесу и органам власти. Качество данного портфеля оценивается как приемлемое: на 01.01.2026 уровень просроченной задолженности – менее 1%, доля ссуд IV -V категорий качества – около 4,2%. Отраслевая концентрация корпоративного портфеля остается невысокой: топ-3 отрасли составляли 50% портфеля на 01.01.2026 (транспорт, строительство и финансовые операции). Розничный портфель формировал на 01.01.2026 около 16% активов и представлен преимущественно ипотечными ссудами (70%) и потребительскими кредитами. При этом доля кредитов IV и V категории качества и уровень просроченной задолженности в портфеле ФЛ оцениваются как повышенные (8,5% и 5,1% на 01.01.2026 соответственно). Обеспеченность клиентского кредитного портфеля ЮЛ, ФЛ и ИП залогом недвижимости и прав на нее оценивается как приемлемая: порядка 54% портфеля. Портфель ценных бумаг Банка (5,5% активов на 01.01.2026) полностью представлен облигациями Минфина РФ. Также на 01.01.2026 около 21% активов приходилось в совокупности на требования к Банку России и коммерческим банкам с высокими рейтингами кредитоспособности (на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).
Ликвидная позиция оценивается как адекватная, что обусловлено поддержанием достаточного запаса балансовой ликвидности: покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 35% и 45% соответственно на 01.01.2026. В пассивах Банка на 01.01.2026 доминирующую долю (70%) занимали привлеченные средства клиентов, в том числе 16% - средства ЮЛ и 59% средства физических лиц и ИП. Собственные средства Кредитной организации составляли 23% пассивов на 01.01.2026. Профиль фондирования характеризуется невысокой концентрацией на крупнейших кредиторах: доля средств крупнейшей группы кредиторов на 01.01.2026 составляла около 3% пассивов, доля 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) снизилась до 12% (против 14% годом ранее). При необходимости у банка есть возможность привлечения дополнительной ликвидности посредством сделок РЕПО под залог портфеля ценных бумаг.
Уровень корпоративного управления в Банке оценивается консервативно. Организация процессов и процедур управления в целом соответствует масштабам деятельности Банка, при этом Агентство отмечает отдельные недостатки в системе внутреннего контроля. Также у Банка сохраняются диспропорции между объемом кассовых операций и размером активов кредитной организации. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2025-2027 гг., которая ориентирована на рост процентных доходов по операциям кредитования ЮЛ и ФЛ, а также предполагает некоторое снижение абсолютного размера собственных средств в 2026 году при сохранении высоких значений нормативов достаточности капитала. По мнению Агентства, движение в направлении заданных стратегических целей соответствует возможностям Банка в сложившейся рыночной конъюнктуре, при этом потенциал для укрепления его конкурентных позиций на федеральном уровне остается ограниченным.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности: ruBВ+
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | ООО "Хакасский муниципальный банк" |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 1901036580 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 1049 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 01.10.2009 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 03.04.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.01.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 26.01.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
