Москва, 29.04.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО «Бланк банк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB+, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг Банка обусловлен адекватной позицией по капиталу при высокой рентабельности деятельности, высоким качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой рыночных позиций и корпоративного управления. Сильное позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает регулярная финансовая поддержка Банка со стороны акционеров.

ООО «Бланк банк» – специализируется на расчетно-кассовом обслуживании субъектов МСБ и микробизнеса, а также на предоставлении различных цифровых платежных и транзакционных сервисов. Головной офис Банка расположен в Москве.

Обоснование рейтинга

Рыночные позиции Банка оцениваются консервативно по причине сохраняющихся незначительных масштабов бизнеса относительно федерального банковского рынка: по размеру активов Банк на 01.03.2026 находился за пределами топ-200 кредитных организаций РФ и не имел значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности. Диверсификация бизнеса по сегментам остается слабой: индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 1, что обусловлено специализацией Банка на транзакционных сервисах. Банк не развивает кредитный бизнес, в структуре доходов преобладают ликвидные и высоколиквидные компоненты. Агентство отмечает значительную концентрацию кредитных рисков на основном акционере, что обусловлено размещением больших объемов свободной ликвидности в виде МБК.

Адекватная позиция по капиталу при высоких показателях рентабельности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала (Н1.0 – 27%; Н1.2 – 26,9% на 01.03.2026). Запас капитала позволяет абсорбировать обесценение порядка 12% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения нормативов. За 2025 год рентабельность деятельности Банка существенно выросла: ROE по РСБУ составила 21% против 11% годом ранее. Агентство отмечает, что указанный рост рентабельности, как и годом ранее, преимущественно обусловлен увеличением чистых процентных доходов по казначейским операциям с материнским банком. Указанный факт расценивается Агентством как форма продолжения финансовой поддержки со стороны акционера (выход на прибыль от операционной деятельности запланирован Банком в 2027-2028 гг.). Показатели операционной эффективности остаются на низком уровне: CIR за 2025 год. составил порядка 76%, что обусловлено высокими затратами на содержание Кредитной организации.

Высокое качество активов. Основную долю активов составляют ликвидные и высоколиквидные компоненты: 91% формируют средства в Банке России и НКЦ, кредиты коммерческим банкам с высокими рейтингами кредитоспособности (на уровне ruA+ и выше по шкале «Эксперт РА»). Еще 2% приходится на портфель ценных бумаг, который традиционно имеет высокое кредитное качество. Концентрация кредитного риска на крупных объектах (без учета активов, приходящихся на аффилированные стороны) находится на низком уровне: крупные кредитные риски к нетто-активам на 01.03.2026 составили менее 1%). На проблемные, полностью зарезервированные активы в структуре баланса приходится 4%.

Комфортная ликвидная позиция обусловлена транзакционной моделью бизнеса, которая обуславливает наличие постоянного значительного запаса ликвидности. За период с 01.03.2025 по 01.03.2026 среднее покрытие привлечённых средств высоколиквидными и ликвидными активами составило соответственно 18% и 115%. Ключевым источником фондирования традиционно остаются средства на ЛОРО-счетах банков: на 01.03.2026 на них приходится 50% пассивов. В составе этих средств преобладает привлечение от аффилированных структур, что снимает риски их неконтролируемого оттока. Еще 22 и 10% обеспечивают средства ФЛ и ИП, а также ЮЛ соответственно. Совокупный объем данных средств за год сократился на 8%. Указанные средства представлены остатками на лоро и текущих счетах, что обуславливает их низкую стоимость для Банка. Концентрация ресурсной базы на крупных кредиторах (кроме аффилированных) остается сильно диверсифицированной: доля средств 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) составляет порядка 4%.

Консервативная оценка корпоративного управления. На текущий момент Банк по-прежнему зависимым от помощи со стороны основного акционера, что отражается в слабых показателях собственной операционной эффективности. Операционные и регулятивные риски, связанные со спецификой бизнес-модели Банка, которая предполагает проведение значительного количества операций в рамках РКО субъектов МСБ и микробизнеса, оцениваются как контролируемые вследствие интеграции систем риск-менеджмента и комплаенс-контроля со структурами собственника, а также разработки собственных систем анализа клиентской активности. Банк продолжает работу в рамках стратегии на 2024 – 2026 гг., в соответствии с которой основной целью остается развитие модели цифрового транзакционного мобильного банка для субъектов МСБ и микробизнеса. Давление на рейтинг оказывает недостижение части ключевых показателей, в том числе по росту активной клиентской базы.  

Оценка внешнего влияния

По оценкам Агентства, вероятность оказания Банку поддержки со стороны поддерживающей структуры оценивается как высокая с учетом действующего рейтинга кредитоспособности на уровне ruA+ от «Эксперт РА», наличия контрольного пакета в капитале рейтингуемого лица, а также фактов и размера оказания поддержки в прошлом и за последние 12 месяцев.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruB+

Оценка внешнего влияния: +3 ступени к ОСК

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие