«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг (АО «Банк «Агророс») на уровне ruBB
Москва, 21.05.2026
Резюме
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности (АО «Банк «Агророс») (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг Банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при низкой рентабельности деятельности, адекватным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
(АО «Банк «Агророс») – небольшой по величине активов региональный банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании субъектов МСБ, а также операциях с иностранной валютой. Головной офис расположен в Саратове, 20 дополнительных офиса расположены в городах: Саратов, Энгельс, Балаково, Тольятти, Волгоград, Ижевск, Ульяновск, Воронеж, Пенза, Санкт-Петербург.
Обоснование рейтинга
Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена тем, что Банк не занимает значимых позиций ни по одному из ключевых направлений бизнеса на российском банковском рынке и не входит в топ-150 кредитных организаций. Для Банка по-прежнему характерна слабая диверсификация бизнеса по сегментам (на 01.03.2026 индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,5), что обусловлено высокой долей вложений в высоколиквидные инструменты, главным образом, в депозиты в Банке России. По оценке Агентства, концентрация активных операций Банка на связанных с ним или его менеджментом сторонах сохраняется на низком уровне.
Адекватная позиция по капиталу при низких показателях рентабельности деятельности. Агентство отмечает высокие значения нормативов достаточности капитала: Н1.0 на 01.03.2026 составил 22,1%, Н1.2 – 18,5%. Запас капитала позволяет абсорбировать до 22% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения капитальных нормативов. По состоянию на 01.03.2026 концентрация активов на крупных кредитных рисках оценивается как адекватная: крупные кредитные риски к нетто-активам составили 19%, крупнейший кредитный риск достигал 2% нетто-активов. Рентабельность деятельности находится на невысоком уровне: ROE по РСБУ за 2025 год с учетом СПОД составила 7,2% (годом ранее 16,7%). Агентство также отмечает низкую операционную эффективность деятельности Банка: CIR по РСБУ составил порядка 84% за 2025 год против 72% годом ранее. Дальнейшее снижение ключевой ставки может оказать давление на маржинальность бизнеса Банка вследствие высокой доли МБК в структуре активов.
Адекватное качество активов. В составе активов доминируют средства, размещенные в Банке России (50% валовых активов на 01.03.2026). Также около 6% активов представлены кредитами коммерческим банкам с высоким кредитным качеством (на уровне ruA+ и выше по шкале «Эксперт РА»). Кредитный портфель ЮЛ на 01.03.2026 составил около 27% активов и характеризуется высоким качеством: на ссуды IV и V категорий качества пришлось 2,8% портфеля, доля просроченной задолженности за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 изменилась незначительно и составила 2,6%. Ограниченный перечень корпоративных заемщиков обуславливает низкий уровень отраслевой диверсификации, при этом обеспеченность кредитов с учетом залога ценных бумаг оценивается на высоком уровне (241% на 01.03.2026). Кредитный портфель ФЛ формирует 5% активов: на ссуды IV и V категорий качества пришлось 13% портфеля на 01.03.2026, доля просроченной задолженности за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 не изменилась и составила 7,9%. Дополнительно около 5 и 4% активов приходится на средства в расчетах с биржами и имущество соответственно.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена комфортным запасом ликвидности по отношению к привлеченным средствам. На 01.03.2026 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило около 70% и 77% соответственно. Ключевым источником фондирования выступают средства ФЛ и ИП (51% пассивов на 01.03.2026), на средства ЮЛ пришлось 32% пассивов на указанную дату. Агентство отмечает изменения в клиентской ресурсной базе: совокупный прирост средств клиентов за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 составил около 3%, при этом сокращение средств ЮЛ на 8% было в значительной степени компенсировано ростом средств ФЛ и ИП на 12%, что отражает продолжающееся смещение структуры фондирования в сторону розничного сегмента. При этом Агентство отмечает удовлетворительный уровень диверсификации ресурсной базы Банка по клиентам: на 01.03.2026 доля средств 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) составляет 16%, доля крупнейшей группы кредиторов – 9% пассивов.
Консервативная оценка корпоративного управления. Организационная структура и структура собственности компании являются прозрачными, при этом Агентство отмечает высокую вовлеченность бенефициара в принятие управленческих решений. Также у Банка сохраняется повышенный уровень операционных и регулятивных рисков, обусловленный значительным объемом валютных операций при ограниченных ресурсах комплаенс-подразделений. Отмечается ограниченная результативность реализации стратегии развития на 2023–2025 гг., Агентство консервативно оценивает потенциал бизнес-плана на 2026 год с точки зрения укрепления конкурентных позиций Банка на федеральном уровне на горизонте планирования.
Оценка внешнего влияния
Факторы внешнего влияния отсутствуют.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB
Оценка внешнего влияния: -
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на горизонте 12 месяцев.
Регуляторное раскрытие
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерное общество "Банк "Агророс" |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) | (АО "Банк "Агророс") |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира | Россия |
| Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица | 6453033870 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций | 2860 |
| Дата первого опубликования кредитного рейтинга | 17.07.2013 |
| Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия | 29.05.2025 |
| Рейтинговая шкала | Российская национальная рейтинговая шкала |
| Запрошенность рейтинга | Да |
| Ключевые источники информации | Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников |
| Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга | Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими |
| Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой отчетности | РСБУ 01.03.2026 |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему | Не позднее года с даты последнего рейтингового действия |
| Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов внешнего влияния | При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица, применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 26.01.2026), а также документы, ссылки на которые содержит применяемая методология. Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies |
| Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) | АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг |
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
