Москва, 22.05.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ПАО УКБ «Новобанк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг Банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, адекватным качеством активов, сильной позицией по капиталу при невысокой рентабельности бизнеса, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

ПАО УКБ «Новобанк» является банком с универсальной лицензией и специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, кредитовании физических лиц, операциях на рынке МБК. Головной офис и 6 дополнительных офисов Банка расположены в Новгородской области.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена узкой клиентской базой в сегменте кредитования, а также незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке: Банк находится за пределами топ-150 кредитных организаций РФ по величине активов и не обладает значимой долей рынка ни по одному из ключевых направлений деятельности. Бизнес в существенной степени ориентирован на домашний регион (на 01.03.2026 на Новгородскую область приходилось 82 и 100% размещенных и привлеченных средств соответственно), что усиливает зависимость Банка от локальной экономической конъюнктуры и ограничивает его потенциал развития. Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности оценивается как низкая (индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,62 на 01.03.2026), что обусловлено повышенной долей в активах ликвидных компонентов, представленных ценными бумагами и средствами в других банках. Концентрация кредитных рисков на связанных с Кредитной организацией структурах, по оценкам Агентства, находится на приемлемом уровне.

Сильная позиция по капиталу при невысокой рентабельности бизнеса. Банк на 01.03.2026 поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0 – 37,6%, Н1.1 – 30,4%) и буфера капитала, выдерживающего потенциальное обесценение около 70% активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация кредитных рисков остается невысокой: крупные кредитные риски составили 25% нетто-активов на 01.03.2026. За период с 01.01.2025 по 01.01.2026 давление на прибыль оказывали растущие издержки от операций с ценными бумагами и операционные расходы (CIR за 2025 год составил 83 против 71% годом ранее), что привело к падению уровня рентабельности: по данным РСБУ ROE с учетом СПОД упала с 7,3 до 0,6%. Несмотря на это процентная маржа Банка за вышеуказанный период оставалась на адекватном уровне в размере 5,7%.

Качество активов оценивается как адекватное. Основную часть активов на 01.03.2026 с совокупной долей в 44% составляли денежные средства и их эквиваленты, остатки в Банке России, размещенные МБК и остатки на корреспондентских счетах в банках-контрагентах преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности. Порядка 27% активов приходилось на портфель ценных бумаг, имеющий адекватное кредитное качество: 84% объема соответствующих вложений представлено инструментами эмитентов с кредитными рейтингами на уровне ruAA- или выше по шкале «Эксперт РА». Предоставленные бизнесу ссуды формируют 14% активов, еще 2% – лизинговый портфель, отличающийся узкой клиентской базой и адекватным кредитным качеством. Портфель юридических лиц имеет низкий уровень отраслевой диверсификации: три крупнейшие отрасли совместно формировали 58% портфеля на 01.03.2026.
Розничный кредитный портфель представлен в большей части ипотечными ссудами и занимает 7% активов. Качество всего кредитного портфеля Банка оценивается как адекватное: доля просроченной задолженности в корпоративном и розничном портфеле – менее 3%, доля ссуд IV-V категорий качества менее 2% на 01.03.2026. Покрытие совокупного ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг составило 112% и оценивается как комфортное.

Адекватная ликвидная позиция отражает высокий запас высоколиквидных и ликвидных активов на 01.03.2026: Н2 – 424%, Н3 – 228%, а среднее покрытие привлеченных средств ликвидными активами составило 84%, высоколиквидными – 46% за период с 01.03.2025 по 01.03.2026. В качестве источника дополнительной ликвидности Банк располагает возможностью привлечения средств в рамках сделок РЕПО с ценными бумагами. Сбалансированность ресурсной базы по источникам на 01.03.2026 оценивается как невысокая: 66% пассивов формируется за счет средств розничных клиентов и ИП, на средства ЮЛ приходится 10% пассивов. Отмечается повышенная концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах – доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов формировали 50% пассивов, при этом часть клиентов являются связанными с Банком сторонами.

Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Топ-менеджмент обладает необходимыми компетенциями и опытом работы, однако Агентство отмечает отдельные недостатки в системе управления рисками, а также повышенную транзакционную активность клиентов, что потребует от Банка дополнительного внимания к потенциальным регуляторным и операционным рискам. По мнению Агентства, для Кредитной организации характерна повышенная концентрация бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития на 2024-2026 гг., которая предполагает умеренный рост кредитного и лизингового портфелей, а также постепенное наращивание капитала за счет собственной прибыли. Агентство отмечает наличие потенциала Банка по реализации заявленных целей, однако ввиду узкой географии деятельности и конкуренции со стороны федеральных банков существенного укрепления рыночных позиций на горизонте действия рейтинга не ожидается.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие