Москва, 28 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности ЮГ-Инвестбанка до уровня ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.

Понижение рейтинга обусловлено ужесточением подходов агентства к оценке конкурентной позиции (на 01.11.17 банк занимает 206-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА») на фоне сохранения нестабильности банковской системы в целом, а также ограниченными возможностями собственников банка по увеличению капитала при невысоком среднегодовом уровне его достаточности (за период с 01.11.16 по 01.11.17 средний Н1.0=12,9%, Н1.2=8,6%) и неоптимальной структуре (на 01.11.17 около 28% капитала сформировано за счет переоценки имущества). Кроме того, основной капитал банка характеризуется повышенной уязвимостью к реализации кредитных рисков (по состоянию на 01.11.17 полное обесценение более 4,6% остатка ссудной задолженности без увеличения капитала или сокращения активов под риском приведет к нарушению норматива Н1.2). Среди прочих негативных факторов агентство отмечает высокую зависимость кредитной организации от средств физических лиц как основного источника фондирования (на 01.11.2017 средства ФЛ составили 71% валовых пассивов банка) при их низкой географической диверсификации, а также недостаточно консервативную политику резервирования по ссудам (на 01.11.2017 дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования по ссудам составила 1 п.п., дельта между расчетными и фактическими РВПС к капиталу - 18,5%). Сдерживающее влияние на рейтинг оказывают недостаточная отраслевая диверсификация кредитного портфеля (на долю трех крупнейших отраслей приходится 70% ссудного портфеля) и невысокая среднемесячная оборачиваемость ссуд ЮЛ и ИП (11% в среднем за период с 01.11.16 по 01.11.17).

Позитивное влияние на рейтинговую оценку продолжают оказывать высокие показатели рентабельности деятельности (по данным отчетности РСБУ, за период с 01.10.16 по 01.10.17 ROE=19%) в сочетании с хорошим уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (195% за III квартал 2017 года), а также сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном (Н2=178%, Н3=185%, покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств - 45,6% на 01.11.17) и долгосрочном горизонтах (Н4=43% на 01.11.17). Поддержку рейтингу оказывает высокое качество портфеля ценных бумаг (на 01.11.17 портфель почти полностью представлен вложениями в государственные облигации и облигации Банка России), под залог которых банк может привлечь дополнительную ликвидность в рамках сделок РЕПО. Кроме того, агентство отмечает невысокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.11.17 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 30%) и адекватный уровень обеспеченности ссудного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 397%; без учета данных компонентов - 135% на 01.11.17).

ОАО «ЮГ-Инвестбанк» (г. Краснодар, регистрационный номер 2772) специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и кредитовании физических лиц. Головной офис находится в г. Краснодаре, филиалы и иные обособленные подразделения - в Краснодарском крае, Ростовской области и Республике Адыгея. На 01.11.2017 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 10,9 млрд руб. (206-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 10 месяцев 2017 года - 167,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.