Москва, 19 июня 2018 г.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Владбизнесбанку на уровне ruBB. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.05.2018 Н1.0 составляет 26,2%, Н1.2=20,2%) и его устойчивость к абсорбированию потенциальных убытков (запас капитала над нормативным минимумом позволяет выдержать полное обесценение до 22,3% подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств на 01.05.2018). Агентство положительным образом оценивает уровень и структуру залогового обеспечения кредитного портфеля (на 01.05.2018 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 394,1%, без учета данных компонентов – 184,2%; около 68% ссуд ЮЛ, ИП и ФЛ обеспеченно залогом недвижимости и прав на нее) и высокую надёжность контрагентов по размещённым на корреспондентских счетах НОСТРО средствам (около 98,7% остатков на 01.05.2018 и 98,3% оборотов в апреле 2018 приходилось на контрагентов с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Агентство отмечает стабильно приемлемые показатели эффективности деятельности (ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.04.2017 по 01.04.2018 составила 6,8%, ROA – 1,6%, чистая процентная маржа - 8,5%), а также отсутствие зависимости финансового результата банка от волатильных компонентов (валютной переоценки и переоценки ценных бумаг). Агентство позитивно оценивает существенный запас балансовой ликвидности (на 01.05.2018 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (Лам) составило 32,9%; ликвидными активами (Лат) - 35,2%).

Ключевое негативное влияние на уровень рейтинга оказывают стратегические риски банка, обусловленные его слабыми конкурентными позициями на российском банковском рынке (банк занимает 354-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.05.2018) в сочетании с высокой концентрацией бизнеса на домашнем регионе (88% ссудной задолженности ФЛ, ЮЛ и ИП и все привлеченные средства приходится на Владимирскую область). Рейтинг банка ограничивается сохранением высокой зависимости ресурсной базы от ключевого источника фондирования - средств ФЛ и ИП (50,9% нетто-пассивов на 01.05.2018) на фоне значительных объемов кредитования корпоративного сектора. Кроме того, агентство с отрицательной стороны отмечает невысокое качество кредитного портфеля и негативную динамику доли проблемных ссуд ЮЛ (доля ссуд III/IV/V категории качества в совокупном ссудном портфеле на 01.05.2018 составила 23,4%/2,1%/10,3% соответственно; за период с 01.05.2017 по 01.05.2018 уровень просроченной задолженности по кредитам ЮЛ вырос с 4,1% до 6,3%) и сложившуюся практику долгосрочного кредитования (на 01.05.2018 средняя взвешенная срочность 30 крупнейших ссуд ЮЛ и ИП, на которые приходится 66% кредитного портфеля ЮЛ и ИП, с учетом изменения срока погашения составила более 5 лет). Негативное влияние на рейтинг оказывает высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.05.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов в нетто-пассивах составила 8,8%) и умеренно высокая концентрация кредитного портфеля на крупнейших отраслях (на оптовую и розничную торговлю, операции с недвижимым имуществом и обработку древесины приходится 66% портфеля ссуд ЮЛ и ИП на 01.05.2018).

АО «Владбизнесбанк» (г. Владимир, регистрационный номер 903) специализируется на комплексном обслуживании предприятий малого бизнеса. Банк представлен головным, 4 дополнительными офисами и 1 операционной кассой вне кассового узла во Владимирской области. На 01.05.2017 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,6 млрд руб. (354-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств – 677,5 млн руб., прибыль после налогообложения за 1 квартал 2018 года – 20,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.